近日，郵儲銀行公告稱，自明年1月1日起，將對信用卡部分業(yè)務收費項目進行調整，取消滯納金，改收違約金，收費標準為最低還款額未還部分的5%。這是繼央行在今年4月發(fā)布《關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》取消信用卡滯納金后，又一家銀行公告調整。
根據(jù)央行要求，新規(guī)將于2017年1月1日起施行，距離最后期限僅剩一個多月，事實上，此前一段時間，工行、農行、中行、建行、招行、浦發(fā)、中信等多家銀行密集發(fā)布類似公告，從明年起將以違約金替代滯納金。
違約金與滯納金的收費標準一致
今年4月15日，央行發(fā)布《關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》，取消滯納金，由發(fā)卡機構和持卡人協(xié)議約定違約金；取消超限費，并規(guī)定發(fā)卡機構不得對服務費用計收利息，于2017年1月1日起施行。
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前包括五大國有銀行、招行、浦發(fā)、中信、郵儲銀行等多家股份制銀行在內的10多家銀行已經在官網發(fā)布了信用卡收費的調整公告。
雖然按照央行文件的精神，違約金為市場調節(jié)價，但目前絕大多數(shù)銀行都將收費標準設定為最低還款額未還部分的5%。而此前各家銀行的滯納金收費標準也是按照最低還款額未還部分的5%收取，兩者一致。
此外，部分銀行還設置了最低、最高收取費用的限額。比如，農行設置的最低額度為1元，其次為建設銀行的5元，而招商銀行、民生銀行、北京銀行、交通銀行等最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行為20元。而設置透支收費最高額度的有工商銀行和華夏銀行，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。而工商銀行、中國銀行、華夏銀行、浦發(fā)銀行、郵儲銀行等均未設置最低標準。
“利滾利”的情況將不復存在
既然各家銀行收取的違約金收費標準也是按照最低還款額未還部分的5%收取，與此前的滯納金并沒有兩樣，這是否意味違約金和滯納金是換湯不換藥？
事實上，盡管違約金與滯納金的收費標準一致，但是其計息方式是不一樣的。違約金等產生的費用將實行一次性收取，而之前的滯納金、手續(xù)費等費用是按月復利收取，所以隨著時間的推移，會出現(xiàn)欠款越滾越多的情況。而明年執(zhí)行違約金后“利滾利”的情形將不復存在。尤其，部分銀行還實行了最高違約金，比如工行違約金最高收取500元，也能有效減少持卡人逾期的費用負擔。
不過，值得注意的是，在明年即將施行的新規(guī)中，盡管央行還開放了透支利率，允許商業(yè)銀行在區(qū)間內自行調整透支利率。對信用卡透支利率實行上限和下限管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的0.7倍。但從目前各家銀行發(fā)布的公告看，暫無銀行強調調整透支利率。對此，業(yè)內人士認為，目前市場距離商業(yè)銀行調整透支利率還有一段距離，各家銀行或許還都處于觀望中，但隨著市場競爭日漸激烈，必定會有銀行先行調整打破這一均衡狀態(tài)。
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