賬單分期、郵購(gòu)分期、商戶分期和專項(xiàng)分期,對(duì)信用卡的這些業(yè)務(wù)您了解多少?怎樣根據(jù)不同需求選擇最適合的方式,我們特邀請(qǐng)理財(cái)師為大家支招——
出場(chǎng)嘉賓:東亞銀行郝麗麗、郵政儲(chǔ)蓄銀行米榮杰、中國(guó)銀行張雪梅、交通銀行郝茜
支招一: 賬單分期 提前消費(fèi),享受生活
賬單分期是指持卡人在刷卡消費(fèi)后,到還款日之前,通過電話方式向法發(fā)卡銀行提出分期支付消費(fèi)金額申請(qǐng)的一種提前消費(fèi)方式。
案例:大宇今年7月份剛剛參加工作,事業(yè)單位,當(dāng)前收入和預(yù)期收入都比較穩(wěn)定,想給自己買個(gè)新電腦、手機(jī)等消費(fèi)品,通過使用中國(guó)銀行賬單分期業(yè)務(wù),可以將當(dāng)前消費(fèi)平攤至可以預(yù)期的時(shí)間內(nèi),減輕當(dāng)前還款壓力,還可提前享受到工作和生活的便捷。
適合人群:職場(chǎng)內(nèi)穩(wěn)定的工薪階層;近期有大宗費(fèi)用支出的家庭;小額貿(mào)易的商業(yè)機(jī)構(gòu)。
特別提醒:在目前各商業(yè)銀行執(zhí)行的分期付款業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)中均對(duì)于分期還款業(yè)務(wù)的申請(qǐng)時(shí)間進(jìn)行了明確的界定,即需要在完成商品購(gòu)買手續(xù)后,賬單日前提交分期還款申請(qǐng)。一旦到達(dá)賬單日即無法再選擇分期還款。賬單分期的不足就是不能免手續(xù)費(fèi)。所分的期數(shù)越長(zhǎng)手續(xù)費(fèi)越高,而且全部要由持卡人自己承擔(dān)。
支招二:專項(xiàng)分期 車位也能分期買
信用卡專項(xiàng)分期付款業(yè)務(wù)為信用卡在指定特約商戶、指定用途的消費(fèi)透支所做的信用卡分期付款業(yè)務(wù)。
案例1、陳老師是一位資深私立學(xué)校高級(jí)教師,年薪頗豐,她今年買了一套新房裝修完畢準(zhǔn)備入住,適逢小區(qū)開始賣車位。由于買房、裝修、買家具等,陳老師積蓄很少了,12萬(wàn)的車位一時(shí)沒有了著落。由于是東亞銀行信用卡的持卡人,陳老師申請(qǐng)了“0”首付信用卡分期付款,申請(qǐng)通過后在開發(fā)商處刷卡購(gòu)置了車位。如今,該小區(qū)二手車位轉(zhuǎn)讓已經(jīng)達(dá)到15萬(wàn)元。陳老師購(gòu)買的車位是東亞銀行與開發(fā)商簽訂了協(xié)議,由開發(fā)商承擔(dān)即便是付了手續(xù)費(fèi),陳老師表示,即便是自己承擔(dān)手續(xù)費(fèi)也很劃算。
適合人群:有大宗日常消費(fèi)需求的持卡人,例如購(gòu)車、車位、家裝、家居用品、婚慶、旅游、教育等金額在2萬(wàn)元以上100萬(wàn)以下的消費(fèi)者。
特別提醒:金額較大的消費(fèi)每個(gè)月一定要定期還款,并且充分考慮預(yù)期收入是否足以償還分期還款額,最好和相關(guān)的借記卡相關(guān)聯(lián),以免出現(xiàn)漏還而產(chǎn)生信用缺失,出現(xiàn)不良信用記錄。
支招三:商戶分期 指定商戶里大宗消費(fèi)
商戶分期指持卡人使用信用卡(不含商務(wù)卡)進(jìn)行大額POS機(jī)刷卡消費(fèi)時(shí),由發(fā)卡行向商戶一次性支付持卡人所購(gòu)商品或服務(wù)的消費(fèi)資金,然后由持卡人向銀行分期還款的過程。
案例:李牧和韓燕剛新婚不久,婚房事貸款購(gòu)買的,并且裝修后手頭積蓄所剩無幾,但還需要購(gòu)買冰箱、電視、空調(diào)等家用電器,他們通過招商銀行的信用卡在簽約商場(chǎng)購(gòu)買時(shí)刷卡,就可以分期了,無需申請(qǐng),也大大減輕財(cái)務(wù)壓力。
適合人群:成長(zhǎng)型家庭,消費(fèi)需求旺盛,消費(fèi)分期和現(xiàn)金分期的商品價(jià)格較高,選擇這類分期方式的多以手頭資金暫時(shí)不足的,或想挪出資金用于 其他投資的持卡人。
特別提醒:在進(jìn)行商場(chǎng)分期的時(shí)候,需要進(jìn)行持卡人身份驗(yàn)證,所以切記帶上身份證。 商場(chǎng)分期一般3期免手續(xù)費(fèi)。6期和12期的費(fèi)率各銀行收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同。只要是該商場(chǎng)正常銷售的商品,一般均可以進(jìn)行分期。而在很多情況下,持卡人還可以將多個(gè)商品捆綁在一起結(jié)賬,然后進(jìn)行分期。
支招四:郵購(gòu)分期 輕松網(wǎng)上購(gòu)物
郵購(gòu)分期是指持卡人通過電話、互聯(lián)網(wǎng)、郵寄等渠道申請(qǐng)用其信用卡在簽約商戶購(gòu)買指定商品,經(jīng)核準(zhǔn)后,通知商戶為持卡人送貨,并將所購(gòu)商品金額平均分成若干期,在約定期限內(nèi)按月還款。
案例:李明是大二在校學(xué)生,自從學(xué)會(huì)了網(wǎng)購(gòu)就欲罷不能了,更何況很多的網(wǎng)購(gòu)東西還特便宜。但是每月的生活費(fèi)有限,即使打工兼職也通常沒能立刻拿到工資,于是他申請(qǐng)了張大學(xué)生信用卡,通過郵購(gòu)分期的方式,不僅讓自己省錢又方便購(gòu)物,還幫不少同學(xué)解了燃眉之急呢。
適合人群:學(xué)生持卡人,經(jīng)常通過虛擬渠道購(gòu)物的持卡人
特別提醒:郵購(gòu)分期一般無論期數(shù)多少均不收手續(xù)費(fèi)、持卡人不承擔(dān)利息、免費(fèi)送貨,訂購(gòu)商品免費(fèi)送貨,手續(xù)便捷、直接訂購(gòu)。但由于訂購(gòu)周期較長(zhǎng)(很多情況會(huì)超過15個(gè)工作日才能拿到商品)且退換貨相對(duì)繁瑣,所以建議購(gòu)買前多進(jìn)行比較。而且持卡人為學(xué)生,一定要量力而行,不要盲目沖動(dòng)消費(fèi)成為卡奴。
太平洋雙幣信用卡、劉翔VISA信用卡、Y-POWER信用卡、太平洋人民幣信用卡、各種聯(lián)名信用卡主卡持卡人和附屬卡。