信用卡漸漸成為很多人的必備品，方便快捷不用找一堆零錢，而信用卡先消費后還款以及分期付款則是很多“手頭緊”的人熱衷于刷卡的主要原因。然而也正是這個消費后還款的時間差，給了很多人動歪腦筋的機會。有人通過虛假交易套取現(xiàn)金，甚至惡意透支；也有不良商家借持卡人想要套現(xiàn)收取高額手續(xù)費。這本身就是違法違規(guī)行為，更存在著巨大的隱患。
貪小便宜套現(xiàn)吃了大虧
王小姐在蘇州打工，單位發(fā)工資一直都會延后一個月，因此她時常會碰到手頭緊的情況?！拔逡弧逼陂g，王小姐來市中心逛街，偶然遇到一個中年男子上前搭訕。男子自稱他是旁邊數(shù)碼城的員工，專門幫人信用卡套現(xiàn)，刷1萬只收20。王小姐對于信用卡套現(xiàn)并不陌生，最近手頭正好缺現(xiàn)金，一算之下發(fā)現(xiàn)套現(xiàn)花費還不到直接取現(xiàn)的十分之一，怦然心動，簡單詢問了一下就跟著男子來到了數(shù)碼城。男子帶著王小姐輕車熟路地走向一個柜臺，讓王小姐站在柜臺外等候，自己走進去找老板交涉套現(xiàn)。很快，在柜臺POS機上刷卡1萬元，男子要了王小姐的儲蓄卡卡號，讓她繼續(xù)在柜臺外等一下，他去辦公室用網(wǎng)銀給王小姐轉(zhuǎn)賬。王小姐以為刷卡的柜臺就在這里，老板也在，便讓男子離去了，誰知半天沒等到他回來，一問老板才知道，錢他早就轉(zhuǎn)到那名男子的銀行卡了。這下意識到不對勁的王小姐立刻報警。同樣遭遇的還有楊女士，她是在一家大型超市外遇到了這名男子，對方聲稱能夠低價提供信用卡套現(xiàn)，以類似手段騙取了楊女士13000余元。
很快，嫌疑人左某被捉拿歸案。左某今年31歲，來蘇工作多年，但因為花錢一直大手大腳，沒什么結余。左某自己辦了五六張信用卡，根據(jù)還款日期的先后順序輪流透支、套現(xiàn)，時間一長，左某諳熟了信用卡套現(xiàn)的全部流程還認識了不少專門提供套現(xiàn)“服務”的商家。他開始在街上找人搭訕，聲稱自己可以幫忙套現(xiàn)或是提高信用卡額度，獲得別人賬號密碼后則大肆盜刷。截至被公安機關抓獲，他分別以幫忙套現(xiàn)、提高信用額度為由騙取三名被害人53000余元。此外，他還冒名使用同事王某名下的兩張信用卡，透支近47000余元，最終左某因為信用卡詐騙罪被姑蘇法院一審判處有期徒刑五年六個月，并處罰金60000元。
幫人套現(xiàn)違法又不安全
無獨有偶，因為信用卡套現(xiàn)被騙的還有老李，區(qū)別是老李專門為別人提供套現(xiàn)“服務”。老李在市區(qū)經(jīng)營一家廣告公司，規(guī)模中等，但他有一個另外的來錢門路，就是幫別人套現(xiàn)。與一般商家不同的是，老李除了為上門的“顧客”套現(xiàn)外，對于一些“大客戶”，他還提供“外借POS機”的“貼心”服務。2013年6月，老李公司里來了兩個小伙子袁某和王某，兩人雖然年紀輕，但出手很“豪氣”，刷了4萬元給了6000元的“手續(xù)費”。6月20日，兩人又找到老李，說有個朋友急需用錢，要套一筆“大”的，并承諾高額的手續(xù)費。老李一看有利可圖，加上是老客戶，便很放心將POS機借了出去，袁某和王某拿到POS機以后，刷卡套現(xiàn)43萬余元，并將刷卡信息發(fā)給了老李。老李在網(wǎng)上查到了交易記錄，一看錢已經(jīng)刷了，就通過網(wǎng)銀向袁某賬號里轉(zhuǎn)了36萬余元。然而，錢才轉(zhuǎn)過去沒多久，老李在網(wǎng)上突然查到，POS 機刷卡交易被取消了，43萬沒收到，自己36萬卻已經(jīng)轉(zhuǎn)出去了！再聯(lián)系袁某和王某已經(jīng)找不到人了。發(fā)現(xiàn)自己被騙的老李立刻報警，警方很快將兩人賬戶凍結，分別在蘇北和北京抓獲了潛逃的兩人。最終，袁某和王某分別因為詐騙罪被判處有期徒刑四年八個月和五年二個月，并處罰金。令人震驚的是，王某竟然還是一名在讀大學生！而老李也因為違規(guī)使用POS機被銀行取消了POS機刷卡服務。
法官提醒：信用卡套現(xiàn)的法律風險
“信用卡套現(xiàn)”是指持卡人不通過正常手段提取現(xiàn)金，而通過其他手段將卡中信用額度轉(zhuǎn)換為現(xiàn)金進行套取，同時又不支付銀行提現(xiàn)費用的行為。這一行為既違背了持卡人與發(fā)卡銀行層簽訂的協(xié)議，又侵害了銀行的權益，本身就是違法行為。信用卡套現(xiàn)極易造成不良貸款，加大銀行自身的風險，一旦持卡人無力償還有可能構成信用卡詐騙，這就不是欠錢不還的民事糾紛，而是刑事犯罪。
商戶提供“套現(xiàn)服務”也是非法行為，根據(jù)最高檢和最高法院聯(lián)合發(fā)布的《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第七條規(guī)定：違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具等方法，以虛構交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
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