前不久，央行出臺(tái)了一個(gè)關(guān)于信用卡的重磅文件—《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》，將于2017年1月1日起施行。對(duì)于很多“卡奴”來(lái)說(shuō)，這個(gè)新規(guī)定的很多細(xì)則都是與我們息息相關(guān)的。那么在新規(guī)實(shí)施之前，有哪些問(wèn)題我們需要弄清楚呢？未來(lái)，如何更科學(xué)合理的使用信用卡呢？又該選擇哪家銀行的信用卡？今天，讓我們一起來(lái)仔細(xì)解讀一下。
問(wèn)題一：利率到底便宜了嗎？
據(jù)了解，本次央行公布的《中國(guó)人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》中對(duì)信用卡透支利率實(shí)行上限和下限管理，并明確規(guī)定“透支利率上限為日利率萬(wàn)分之五，透支利率下限為日利率萬(wàn)分之五的0.7倍。信用卡透支的計(jì)結(jié)息方式，以及對(duì)信用卡溢繳款是否計(jì)付利息及其利率標(biāo)準(zhǔn)，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定?！币簿褪钦f(shuō)，現(xiàn)在我們統(tǒng)一的是透支利率萬(wàn)分之五，只要在到期還款日之前沒還錢，就要按萬(wàn)分之五交利息。而新規(guī)明確規(guī)定了可以打折，就是說(shuō)，新規(guī)實(shí)施以后，哪家銀行的利率低，我們就可以選擇哪家銀行，辦卡的自主權(quán)掌握在持卡人手中。
問(wèn)題二：免息期會(huì)延長(zhǎng)嗎？
本次新規(guī)中規(guī)定，持卡人透支消費(fèi)享受免息還款期和最低還款額待遇的條件和標(biāo)準(zhǔn)等，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自主確定。也就是說(shuō)，取消了關(guān)于透支消費(fèi)免息還款期最長(zhǎng)期限、最低還款額標(biāo)準(zhǔn)以及附加條件的現(xiàn)行規(guī)定，由發(fā)卡機(jī)構(gòu)基于商業(yè)原則和持卡人需求自主確定。據(jù)了解，目前央行統(tǒng)一規(guī)定的最長(zhǎng)免息期是60天。通常各銀行的免息期都在50~56天左右。如果按照新規(guī)的規(guī)定，免息期由發(fā)卡機(jī)構(gòu)自己規(guī)定，那么銀行是為了提升辦卡量延長(zhǎng)免息期，還是會(huì)縮短免息期，這個(gè)值得我們關(guān)注。但值得肯定的是，未來(lái)新規(guī)實(shí)施后，我們持卡人可以考量一家銀行信用卡是否值得辦理的因素更多了。
問(wèn)題三：以后延期還款就不會(huì)罰款了嗎？
《通知》中規(guī)定，“取消信用卡滯納金，對(duì)于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)向持卡人提供超過(guò)授信額度用卡服務(wù)的，不得收取超限費(fèi)。發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息?！睂?duì)持卡人來(lái)說(shuō)，最讓人頭疼的就是滯納金。那么什么是滯納金呢？舉個(gè)例子，如果每月1號(hào)是還款日，但你忘了還款，5號(hào)才還上，那么就要交給銀行5天的罰款，這個(gè)罰款就交滯納金，按照規(guī)定是最低還款額未還部分的5%，對(duì)持卡人來(lái)說(shuō)，是一筆不小的開支。
如果按照新規(guī)，用違約金取代了滯納金，而且如何收取違約金，信用卡中心說(shuō)了算，那么持卡人在辦卡的時(shí)候，又可以憑借這一點(diǎn)貨比三家了。
從《通知》中，我們不難發(fā)現(xiàn)，未來(lái)，《通知》實(shí)施之后，持卡人在辦卡的時(shí)候，就可以根據(jù)個(gè)人偏好、資信狀況和還款習(xí)慣等，選擇符合自身需要的利率、免息還款期和最低還款額待遇等相關(guān)信用卡產(chǎn)品，與此同時(shí)，《通知》取消了超限費(fèi)，并規(guī)定發(fā)卡機(jī)構(gòu)對(duì)向持卡人收取的違約金和年費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)、貨幣兌換費(fèi)等服務(wù)費(fèi)用不得計(jì)收利息，也減少了持卡人利息支出。
