3月9日晚,平安銀行披露上市銀行2015年首份年報(bào)。年報(bào)顯示,平安銀行2015年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)218.65億元,同比增速10.42%;基本每股收益1.56%,同比增速8.33%。
年報(bào)顯示,2015年,平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收961.63億元,同比增長(zhǎng)31%,其中利息凈收入占比68.74%。2015年,平安銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)收660.99億元,同比增長(zhǎng)24.62%。
平安銀行指出,利息凈收入的增長(zhǎng)主要是生息資產(chǎn)規(guī)模增長(zhǎng)和利差提升所致。2015年在央行五次降息降準(zhǔn)以及利率市場(chǎng)化收官背景下,平安銀行利差逆市上升。2015年全年實(shí)現(xiàn)凈利差2.63%、凈息差2.77%,分別同比提升23bp和20bp。按央行新的統(tǒng)計(jì)口徑,截至2015年末,平安銀行存款總額2.12萬億元,貸款總額1.26萬億元。
平安銀行不良持續(xù)“雙升”態(tài)勢(shì)。截止2015年末,平安銀行不良貸款余額176.45億元,較2014年末增長(zhǎng)68%;不良貸款率1.45%,較2014年末上升43個(gè)bp;撥備覆蓋率為165.86%,較2014年末下降35個(gè)百分點(diǎn)。
值得注意的是,截至2015年末,平安銀行關(guān)注類貸款余額504.82億元,較2014年末上升36.63%。
平安銀行指出,2015年,受經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理能力等內(nèi)外部因素影響,部分企業(yè)經(jīng)營(yíng)困難,融資能力下降,出現(xiàn)貸款逾期、欠息情況,不良和關(guān)注類貸款有所增長(zhǎng)。
從行業(yè)看,不良貸款主要集中在商業(yè)、制造業(yè)和零售貸款(含信用卡),占不良貸款余額的95%,其余行業(yè)不良率較低。其中,零售貸款(含信用卡)不良較年初有所上升,不良率為2.11%。
從地區(qū)看,不良余額從高到低依次排列,分別是東區(qū)、南區(qū)、北區(qū)、總行、西區(qū)。其中,總行不良率為3.34%。平安銀行指出,受宏觀經(jīng)濟(jì)影響,部分區(qū)域的貿(mào)易企業(yè)、低端制造業(yè)及民營(yíng)中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力差,出現(xiàn)資金鏈緊張、斷裂、經(jīng)營(yíng)困難等情況,不良率有所上升??傂胁涣悸噬仙饕蛟谟谄桨层y行將個(gè)別分行問題貸款劃轉(zhuǎn)至總行特殊資產(chǎn)管理中心和華東資產(chǎn)保全中心集中管理,實(shí)現(xiàn)不良貸款專業(yè)化清收所致。
從結(jié)構(gòu)看,不良貸款余額從高到低依次是公司貸款、零售貸款、信用卡應(yīng)收賬款,其中公司貸款、零售貸款(不含信用卡)不良率分別較年初上升30個(gè)bp和96個(gè)bp。
平安銀行表示,零售不良率上升主要集中在經(jīng)營(yíng)性貸款,經(jīng)營(yíng)性貸款不良率上升主要原因是因存量結(jié)構(gòu)持續(xù)調(diào)整,導(dǎo)致整體規(guī)模增長(zhǎng)持續(xù)放緩,其次是受宏觀經(jīng)濟(jì)及部分地區(qū)風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)暴露影響,特別是小微實(shí)體經(jīng)濟(jì)下滑的速度過快經(jīng)營(yíng)陷入困境、實(shí)體業(yè)態(tài)受電商沖擊較大等因素所致。
此外,年報(bào)披露,截至2015年末,平安銀行逾期90天以內(nèi)貸款余額212.18億元,較年初增加66.82億元;逾期90天以上貸款余額340.25億元,較年初增加48.22億元。平安銀行逾期貸款主要集中在上海鋼貿(mào)、杭寧溫民營(yíng)中小企業(yè)、小微聯(lián)?;ケ<吧綎|兩高一剩行業(yè)等。平安銀行指出,新增逾期貸款大部分有抵質(zhì)押品,并已經(jīng)采取各項(xiàng)措施,分類制定清收和重組轉(zhuǎn)化方案,截至目前整體風(fēng)險(xiǎn)可控。