網(wǎng)絡銀行、網(wǎng)絡理財、移動支付、“閃付”……身邊層出不窮的支付、理財新花樣，使得原先只能在銀行柜臺面對面開設賬戶的“一刀切”要求有點兒“不趕趟”了。中國人民銀行日前發(fā)布《關于改進個人銀行賬戶服務 加強賬戶管理的通知》，宣布將對落實個人銀行賬戶實名制、建立銀行賬戶分類管理機制等方面進行規(guī)范。個人銀行賬戶將為Ⅰ類、Ⅱ類、Ⅲ類賬戶，不同類別的賬戶有不同的功能和權限。新的分類出來后，老百姓的銀行賬戶到底該怎么用?
現(xiàn)有賬戶沒變化此前在柜臺開的戶都是Ⅰ類
“這次把傳統(tǒng)上在柜面開設的賬戶設為Ⅰ類賬戶，屬于全功能的銀行結算賬戶，是安全等級最高的賬戶，可存取現(xiàn)金、理財、轉賬、繳費、支付等。在此基礎上，為便利存款人支付，增設了Ⅱ類、Ⅲ類賬戶?！毖胄兄Ц端舅鹃L謝眾介紹。與Ⅰ類賬戶必須到柜臺當面辦理不同，Ⅱ類、Ⅲ類賬戶可以通過“綁定”Ⅰ類賬戶的辦法在網(wǎng)上開設。
新劃分三類后，原有的銀行賬戶怎么辦?記者從央行支付司了解到，對于之前的賬戶，只要是當面開設的都會成為Ⅰ類賬戶。今后再開設賬戶，就會明確讓客戶選擇是哪類賬戶。不過由于涉及到銀行系統(tǒng)的升級，央行表示，銀行應于2016年4月1日在系統(tǒng)中實現(xiàn)三類賬戶的有效區(qū)分、標志。
多了兩類怎么用Ⅱ類只能花不能?、箢愑囝~最多千元
“打個比方，Ⅰ類賬戶就像是老婆用的，什么金融業(yè)務都能辦;Ⅱ類賬戶就像是自己用的，只能投資理財繳費不能取走現(xiàn)金;Ⅲ類賬戶就像是給小孩用的，只能做一些小額支付。”業(yè)內(nèi)人士用這樣的大白話“翻譯”。
也就是說，Ⅰ類賬戶是資金進出的“總源頭”;Ⅱ類賬戶與Ⅰ類賬戶最大的區(qū)別是不能存取現(xiàn)金、不能向非綁定賬戶轉賬;有了Ⅲ類賬戶，消費者進行“閃付”或“免密支付”時，可以更放心，因為目前設定余額在一千元以內(nèi)。即是說，如果因為欺詐、遺失造成了損失，最大損失被鎖定在一千元。“其實并不是每個人都要開三類賬戶。主要是給大家提供更多選擇，通過限定功能和額度降低風險。”謝眾強調(diào)。
“刷臉”開戶可以有銀行現(xiàn)場核實身份才能開Ⅰ類
以前消費者開設銀行賬戶主要是通過銀行網(wǎng)點柜臺。但隨著互聯(lián)網(wǎng)和技術發(fā)展，一些銀行已嘗試通過遠程視頻柜員機和智能柜員機等自助機具、網(wǎng)上銀行和手機銀行等電子渠道為客戶開設銀行賬戶。
比如有銀行就推出了“刷臉”開戶辦卡業(yè)務。但是根據(jù)央行新的通知要求，通過電子渠道只能開Ⅱ類和Ⅲ類賬戶，而通過柜員機等自助機具，只有在銀行人員現(xiàn)場審核身份的情況下，才可開Ⅰ類戶。
這對一些新開設的互聯(lián)網(wǎng)銀行可能影響較大。以前海微眾銀行為例，號稱是沒有網(wǎng)點、僅依靠互聯(lián)網(wǎng)的新型銀行，這意味著，根據(jù)新的規(guī)定，將只能為客戶開設Ⅱ類、Ⅲ類銀行賬戶。
央媽還發(fā)了這些紅包
明年4月起網(wǎng)銀轉賬有望全免費
央行通知明確：鼓勵銀行對存款人通過網(wǎng)上銀行、手機銀行辦理的一定金額以下的轉賬匯款業(yè)務，免收手續(xù)費。如果到明年4月1日仍有銀行不減免手續(xù)費，在辦理跨行業(yè)務時央行就會向這家銀行收費。
自己給自己網(wǎng)上轉賬不再有限額
對于存款人本人同名銀行賬戶之間、存款人銀行賬戶向本人同名支付賬戶的轉賬業(yè)務，存款人采用數(shù)字證書或電子簽名等安全可靠的支付指令驗證方式的，銀行不得設置限額。
也就是說，如果你在同一家銀行有兩張卡，通過網(wǎng)銀、手機銀行自己給自己轉賬時，銀行不得設置轉賬限額。
病人再也不用被抬去銀行辦業(yè)務了
以往銀行規(guī)定掛失、密碼重置等業(yè)務必須本人在柜臺當面辦理，往往出現(xiàn)危重病人不得不被抬到銀行的極端情況。這次明確規(guī)定，因身患重病、行動不便、無自理能力等無法自行前往銀行的存款人，可采取委托代理或銀行上門服務方式辦理掛失、密碼重置、銷戶等業(yè)務。
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70家銀行已調(diào)整網(wǎng)銀轉賬資費
央行新規(guī)推出之后，截止到12月26日，共有70家銀行開啟網(wǎng)銀、手機銀行普惠政策。
工商銀行推出個人網(wǎng)銀轉賬手續(xù)費實行五折優(yōu)惠、個人手機銀行實行二折優(yōu)惠，部分客戶全免。此外，華夏銀行、民生銀行、廣發(fā)銀行、中國郵政儲蓄銀行、北京銀行、江蘇銀行、南京銀行、漢口銀行、廣西北部灣銀行、青島銀行、廣州農(nóng)商銀行、浙江農(nóng)信等12家對個人手機銀行轉賬實行全部免費。齊魯銀行電子銀行部總經(jīng)理葛萍則透露，2016年起個人網(wǎng)銀轉賬將全部免費。
相比銀行對電子渠道推進轉賬普惠，原來一直打免費牌的第三方支付卻悄悄開始試水收費，有些支付機構推出轉賬新規(guī)，每人每月轉賬和面對面收款只能獲2萬元免手續(xù)費額度，超出部分按照0.1%的標準收取手續(xù)費。
元旦起在同一銀行開卡不得超4張
銀監(jiān)會日前已內(nèi)部下發(fā)通知，規(guī)定明年起同一客戶在同一機構開立的借記卡原則上不超過4張。而目前國內(nèi)一些銀行規(guī)定，同一客戶的借記卡開卡數(shù)量最多為10張。在分析人士看來，這一規(guī)定將遏制銀行卡買賣等行為，為電信詐騙的銷贓設置障礙。
據(jù)規(guī)定，自2016年1月1日起，同一客戶在同一機構開立借記卡原則上不得超過4張。同時，還規(guī)定“同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡，需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用。”
規(guī)定還要求，針對已經(jīng)擁有超過4張借記卡的客戶，銀行要主動與客戶聯(lián)系核查，發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的，應中止服務。
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