珍愛“經濟身份證” 謹防信用危機
日前，信用卡持有人周先生查詢自己的個人征信報告得知，自己在國內辦的信用卡因沒有及時還款，產生了四次逾期記錄，個人征信出現(xiàn)了污點。王先生告訴記者，當時在國外用信用卡買了一張100元的電話充值卡，因為工作比較忙就忘了還款 。
記者從征信中心了解到，像周先生一樣的案例并不少見，其中有一位市民辦了一張洗車卡，自己在不知情的情況下，因欠繳年費產生了不良信用記錄。其實很多人并非惡意拖欠，更多人是因為信用觀念不強，才導致目前的尷尬處境。像信用卡未激活欠繳年費；因貸款利率上調產生欠息逾期；為第三方提供擔保被牽連；被人冒用身份證產生信用卡欠費等都可能影響個人征信記錄，而一旦信用記錄上有污點，將會給個人的生活帶來不小的麻煩。
時下個人信用報告的用途已不再局限于申辦貸款了，據了解，現(xiàn)在很多單位在招聘時都要求提供個人信用報告，尤其是銀行、保險、證券等行業(yè)，有些地區(qū)，不僅部分人找工作要提供個人信用報告，連評先進也要查個人信用報告，個人信用報告已成為求職材料中不可缺少的內容。
讀懂個人信用報告
自2004年人民銀行成立銀行信貸征信服務中心以來，個人只要在銀行辦過卡、貸過款，都會自動在征信系統(tǒng)中生成一份信用報告。近年來，征信系統(tǒng)查詢量逐年大幅遞增。據央行統(tǒng)計，截至2010年5月31日，個人征信系統(tǒng)查詢次數達6.5億次。
據了解，個人信用報告由央行征信中心負責提供，具體來說，征信信息主要來自兩類機構：第一類是提供貸款的機構。主要是商業(yè)銀行、農村信用社、小額貸款公司等貸款機構。包括個人的信貸信息，如借款金額、還款情況、擔保情況以及使用信用卡的情況等。第二類是提供先消費后付款服務的機構。主要是電信企業(yè)，水、電、燃氣公司等公共事業(yè)單位，上述單位提供個人繳納電話費、水費、電費、燃氣費等信息。記者從北京征信分中心了解到，目前電費水費等繳費信息，都將逐步被納入到征信信息當中。
截至目前，如果北京市民想知道自己的個人信用記錄，只需攜帶有效身份證件的原件及復印件就可以在中國人民銀行征信分中心查詢自己的信用報告，地點是北京市西城區(qū)月壇北街26號恒華國際大廈A座8層810室。在外地同樣可以通過所在地的中國人民銀行各地征信分中心查詢。目前，在沒有得到他人授權的情況下，個人是無權查詢他人信用報告的。但如果取得了他人的授權，作為代理人，可以攜帶自己和委托人的有效身份證件原件和復印件、委托人簽名的授權查詢委托書到征信中心查詢委托人的信用報告。此外，征信中心不提供電話和互聯(lián)網查詢，查詢信用報告暫不收費。
如何補救非惡意不良信用卡記錄
“如果是因為某些原因造成的不良信用記錄，可以提起信用報告異議申請。申請人持本人有效身份證件原件及復印件，到人民銀行征信管理部門提交《個人信用報告異議申請表》，相關機構會對異議申請進行調查審議，確認有誤就會給予更正并具函回復。”中國人民銀行北京征信分中心負責人告訴記者。同時該負責人還提示，信用卡逾期，應該繼續(xù)持有并使用2年，按規(guī)定還款，信用報告上就不會顯示再有逾期了。
負面信用記錄該保留多久的問題一直讓很多人擔心，害怕?lián)碛幸淮尾涣夹庞糜涗洉绊懡K身。征信中心的負責人告訴記者，目前我國沒有相關法律規(guī)定，國際慣例是5年和7年的保留期，超過保留期限，負面信息就將在個人信用報告中被刪除。
謹防信用卡“被不良記錄”
征信專家提醒消費者，個人對自身的信用狀況最有發(fā)言權，如果再不關注自己的信用記錄，就有可能陷入信用危機。
首先，日常生活中，個人發(fā)生信用交易后，應隨時留意還款日期，加強與金融機構信貸員等有關業(yè)務人員的聯(lián)系，按時歸還貸款本息或信用卡透支額。同時在信用卡、手機號等停用時，及時到相關部門辦理停用或者注銷手續(xù)，避免有關費用出現(xiàn)逾期記錄。
其次，應妥善保管好各種有效身份證件及其復印件，不要輕易將這些身份證件借給他人，防止個人身份證及身份信息被盜用，使當事人信用檔案產生負面信用。最好每人每年至少到人民銀行征信部門定期查詢，一旦發(fā)現(xiàn)自己的身份證被盜用，應采取有效措施及時解決。最后，如果個人的信用報告中已經存在負面記錄，應努力避免出現(xiàn)新的負面記錄，盡快重新建立個人守信的信用記錄。
