你是否有過這樣的經(jīng)歷，自己無意間造成了不良信用記錄，卻毫無察覺，等到辦理貸款時才遭遇拒絕，無法補救？
其實，隨著個人征信報告查詢的開放，你有機會隨時了解自己的信用記錄，并且針對可能存有爭議的記錄予以糾正。
那么，個人查詢者究竟該怎么做呢？
征信報告每年兩次免費查
過去，查詢個人征信報告需要前往指定機構(gòu)，個人要想了解自己的信用記錄并不那么方便。而現(xiàn)在，互聯(lián)網(wǎng)查詢已經(jīng)在江蘇、四川、重慶、北京、山東、遼寧、湖南、廣西、廣東、浙江、天津、新疆、上海、湖北、青海、河北、安徽、內(nèi)蒙等省（市、自治區(qū)）進行試點，凡持有試點省（市、自治區(qū)）身份證的個人，均可上網(wǎng)查詢本人信用報告。中國人民銀行征信中心個人信用信息服務(wù)平臺的網(wǎng)址為https://ipcrs.pbccrc.org.cn，在查詢之前，個人需要先在該網(wǎng)頁進行注冊。
注冊的方式有三種：一是銀行卡驗證；二是數(shù)字證書驗證；三是問題驗證。 如果你持有帶銀聯(lián)標(biāo)記并具有銀聯(lián)在線支付功能的銀行卡，可以選擇銀行卡驗證，能將你的安全級別由低升至高；如果你曾經(jīng)辦理過中國金融認證中心合作的銀行或機構(gòu)辦法的數(shù)字證書，比如中信、興業(yè)、華夏、民生等，可選擇這一方式驗證，同樣能將安全級別提高至高級；而如果以上兩種都無法采用，那么就用問題驗證來將安全級別提高至中級。據(jù)了解，這一步需要你曾經(jīng)辦理過貸款或是申請過信用卡，隨機出現(xiàn)的問題會圍繞這兩方面展開。
在成功提高安全等級后，你可以申請獲取報告，系統(tǒng)會在24小時內(nèi)給到一個身份驗證碼，有效期7天。憑該驗證碼，你可以再次登陸個人征信查詢系統(tǒng)查看個人信用報告，并將其生成PDF文件保存。
根據(jù)有關(guān)規(guī)定，每人每年可以免費查詢個人征信報告2次，如果超過這個次數(shù)，則需要每次支付25元。
呵護信用靠自己
“我怎么有一筆信用卡逾期記錄，完全沒有印象呀，會不會是記錯了？”如果你存有這樣的疑問，可以向所在地人民銀行分支機構(gòu)提出異議申請。
征信中信受理后，會聯(lián)系提供此異議信息的商業(yè)銀行進行核查，并在20天內(nèi)回復(fù)異議申請人。
這里也提醒大家，要保持良好的信用記錄，需要量入為出、按時還款、避免出現(xiàn)逾期。如果已有逾期記錄，應(yīng)該盡快還款，不超過90天。當(dāng)有逾期信息錯誤時，則要提出申請及時糾正。另外，不要將自己的身份證借給他人。
在征信報告中，有一覽“查詢記錄”值得特別留意。該內(nèi)容記載了查詢?nèi)掌?、查詢操作員、查詢原因和當(dāng)年互聯(lián)網(wǎng)查詢次數(shù)等信息，據(jù)此可以追蹤你的信用報告被查詢的情況。
你可以了解是否有機構(gòu)或他人未經(jīng)授權(quán)查詢過你的信用報告。一旦發(fā)現(xiàn)，可以向查詢機構(gòu)質(zhì)詢，也可以向中國人民銀行分支機構(gòu)反映。
芝麻信用分源自生活點滴
與傳統(tǒng)的個人征信系統(tǒng)不同，螞蟻金服打出的芝麻信用分來自你生活中網(wǎng)絡(luò)行為的各種數(shù)據(jù)，包括網(wǎng)上消費的偏好、上網(wǎng)行為的習(xí)慣等。再根據(jù)這些信息描繪出包括信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質(zhì)、人脈關(guān)系在內(nèi)的五大維度。
打開最新版的支付寶錢包，在“財富”一覽中，可以清楚看到自己的芝麻信用分，并看到每個維度的分布。分數(shù)最低350分，最高950分，分數(shù)越高代表信用程度越好。配合芝麻信用分，你可以獲得一定的信用“特權(quán)”。雖然目前的“特權(quán)”未完全開放，但螞蟻金服表示，未來會有更多“特權(quán)”為高信用分數(shù)人群開放。
怎么樣？也一起來查查自己的芝麻信用分吧！
小貼士：
個人征信報告查詢釋疑
Q：我的戶口在湖北武漢，可以在北京查自己的信用報告嗎？
A：可以。個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的網(wǎng)絡(luò)覆蓋全國各地，支持跨地域查詢。
Q：可以通過電話查詢信用報告嗎？
A：不可以。
Q：我能查詢家人或朋友的信用報告嗎？
A：在沒有得到他人授權(quán)的情況下，個人是無權(quán)查詢他人信用報告的。但如果取得了他人的授權(quán)，應(yīng)提供委托人和代理人的有效身份證件原件、授權(quán)委托公證證明供查驗，同時填寫《個人信用報告本人查詢申請表》，并留委托人和代理人的有效身份證件復(fù)印件、授權(quán)委托公證證明原件備查。
Q：個人信用報告中展示的信息錯了，如何提出異議申請？應(yīng)攜帶哪些材料？
A：需要本人親自到人民銀行各地分支機構(gòu)現(xiàn)場提出異議申請，帶上有效身份證件的原件及復(fù)印件即可。個人有效身份證件包括，身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內(nèi)地通行證、臺灣同胞來往內(nèi)地通行證、外國人居留證等。
Q：信用記錄良好是否一定可以貸款？
A：中國人民銀行征信中心只是提供個人信用報告，供商業(yè)銀行審批您的貸款申請時參考，最終能否得到貸款，取決于商業(yè)銀行貸款審批的結(jié)果。
Q：貸款已經(jīng)結(jié)清，或者信用卡已經(jīng)注銷，之前的不良信息還會在信用報告上展示多久？
A：根據(jù)《征信業(yè)管理條例》的規(guī)定，不良信息自不良行為或者事件終止之日起展示5年。
Q：看不懂信用報告怎么辦？
A：可以撥打中國人民銀行征信中心客戶服務(wù)咨詢電話400-810-8866，也可以直接向中國人民銀行分支機構(gòu)咨詢。
