信用卡分期是個(gè)不錯(cuò)的理財(cái)工具,各大理財(cái)產(chǎn)品也順勢(shì)增長(zhǎng)了不少利息預(yù)期年化收益,所以空出資金去做投資理財(cái)是現(xiàn)在很多人的想法,那么各大銀行分期費(fèi)率哪個(gè)最劃算呢?哪個(gè)銀行的分?jǐn)?shù)手續(xù)費(fèi)最低?卡寶寶網(wǎng)小編以民生銀行、興業(yè)銀行、中信銀行三大銀行1萬(wàn)元分12期的手續(xù)費(fèi)做對(duì)比,具體如下。
民生銀行:分12期手續(xù)費(fèi)908元,提前還款須繳全部手續(xù)費(fèi)
相比同業(yè),民生銀行信用卡現(xiàn)金分期期數(shù)都是在1年以內(nèi),除3期的手續(xù)費(fèi)需要一次性收取外,其他的都是分期收取,費(fèi)率較上述兩家更低。而該行在服務(wù)上也有所創(chuàng)新,例如持卡人發(fā)送短信到指定號(hào)碼就可以實(shí)時(shí)查詢到自己的卡片所屬賬戶當(dāng)前可申請(qǐng)的最大現(xiàn)金分期額度。民生銀行在官網(wǎng)上同樣也提示了現(xiàn)金分期所轉(zhuǎn)出款項(xiàng)僅能用于個(gè)人或家庭消費(fèi),持卡人需保留相關(guān)的交易憑證、合同、發(fā)票,并有義務(wù)向銀行提供這些材料的原件。
【辦理方式】網(wǎng)上銀行申請(qǐng)或撥打信用卡服務(wù)熱線、分期專(zhuān)線申請(qǐng)。民生銀行現(xiàn)金分期可選期數(shù)為3、6、9、12期,額度不可高于信用卡原有信用額度的90%,最高可以達(dá)30萬(wàn)元。除本行外,還支持轉(zhuǎn)入工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、交通銀行、光大銀行、農(nóng)業(yè)銀行和郵儲(chǔ)銀行,轉(zhuǎn)出時(shí)間為成功申請(qǐng)后的2日之內(nèi)。
【手續(xù)費(fèi)率】貸款1萬(wàn)元分12期償還,每期費(fèi)率為0.75%,即每月需還款908.3元(含75元手續(xù)費(fèi)),一年的手續(xù)費(fèi)為900元。如果提前還款,剩下的手續(xù)費(fèi)同樣需要一次性繳納。
不過(guò),民生銀行信用卡取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)低于上述兩家,每日取現(xiàn)額度最高為2000元,如在本行柜臺(tái)或ATM取現(xiàn),按取現(xiàn)金額的0.5%收取,每筆最低1元;跨行取款則按取現(xiàn)金額的1%收取,日息同樣為萬(wàn)分之五。因此,如果通過(guò)信用卡取現(xiàn)1萬(wàn)元,由于手續(xù)費(fèi)最低只要50元,加上利息后,6個(gè)月的借款成本(984.4元)才會(huì)超過(guò)現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)。
興業(yè)銀行:分12期手續(xù)費(fèi)960元,提前還款須繳清,跨行轉(zhuǎn)賬每筆20元
興業(yè)銀行信用卡的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)名為“隨興貸”,7月30日剛剛調(diào)整了分期業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。相比同業(yè),興業(yè)銀行的現(xiàn)金分期手續(xù)費(fèi)收費(fèi)方式較為靈活,提供一次性或分期收取兩種方式。據(jù)該行官網(wǎng),興業(yè)銀行提示申請(qǐng)人相關(guān)款項(xiàng)僅限于消費(fèi),不得用于投資,持卡人必須保留現(xiàn)金款項(xiàng)的相關(guān)收費(fèi)憑證,銀行可能會(huì)隨時(shí)調(diào)閱。
【辦理方式】撥打客服熱線辦理。興業(yè)銀行客服表示,在客戶打電話申請(qǐng)現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)開(kāi)始,銀行就會(huì)在后臺(tái)對(duì)相關(guān)資料進(jìn)行審核,通過(guò)后即可放款,如果是轉(zhuǎn)到本行儲(chǔ)蓄卡,需要2個(gè)工作日,跨行則需3個(gè)工作日。興業(yè)銀行現(xiàn)金分期可申請(qǐng)金額需在本人信用卡預(yù)借現(xiàn)金的可用額度范圍內(nèi),最低2000元,最高50000元,分期期數(shù)為3、6、12、18、24和36期。
【手續(xù)費(fèi)率】雖然方式可以自由選擇,但一次性收取和分期收取的手續(xù)費(fèi)總額是一樣的。若貸款10000元,分12期償還,手續(xù)費(fèi)一次性收取的費(fèi)率為9.6%,即960元,分期收取為每月0.8%,即每月需還款913.3元(含80元手續(xù)費(fèi)),手續(xù)費(fèi)一年合共960元。
且如果要提前還款的話,一次性收取的手續(xù)費(fèi)不可退還,分期收取的手續(xù)費(fèi)則要在提前還款時(shí)繳清。另外,辦理興業(yè)銀行的現(xiàn)金分期如果是轉(zhuǎn)到他行儲(chǔ)蓄卡的話,還要收取每筆20元的費(fèi)用。信用卡取現(xiàn)規(guī)則和中信銀行一致。
中信銀行:分12期手續(xù)費(fèi)924元,提前還款免剩余手續(xù)費(fèi)
中信銀行的信用卡現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)有“新快現(xiàn)”、“隨借金”、“信金寶”三種,貸款的時(shí)間、額度、流程都略有不同,甚至沒(méi)有該行的信用卡也可以辦理。
最長(zhǎng)20天的“隨借金”短期借款產(chǎn)品最高可貸款30萬(wàn)元,限中信銀行信用卡持卡人申請(qǐng),日手續(xù)費(fèi)為0.04%,按日計(jì)費(fèi)?!靶沤饘殹笔菦](méi)有中信信用卡的客戶也可以申請(qǐng)的現(xiàn)金分期業(yè)務(wù),需要在網(wǎng)上填寫(xiě)個(gè)人資料并提供收入證明等。這里就以持卡人可用的“新快現(xiàn)”為例進(jìn)行對(duì)比。
【辦理方式】可在網(wǎng)上銀行、官方微信、手機(jī)客戶端申請(qǐng)。持卡人只要填寫(xiě)身份驗(yàn)證信息,選擇借款金額和期數(shù)即可最快可以實(shí)施放款,實(shí)時(shí)到賬。最低可申請(qǐng)1000元,可選擇1、3、6、12、24、36期,銀行將根據(jù)信用狀況決定額度。
【手續(xù)費(fèi)率】貸款12期月手續(xù)費(fèi)率為0.77%,即貸款1萬(wàn)元分1年償還,每個(gè)月要交77元手續(xù)費(fèi),月供910.33元,一年的手續(xù)費(fèi)共924元。中信銀行現(xiàn)金分期的手續(xù)費(fèi)是期數(shù)越少費(fèi)率越高,如果借款期限為1期也就是1個(gè)月,月手續(xù)費(fèi)率為1.5%,即150元。辦理現(xiàn)金分期后可以提前還款,需收取1期的手續(xù)費(fèi),剩余的則可免收。
如果用該行信用卡取現(xiàn)(境內(nèi)),除了每筆不能超過(guò)人民幣2000元外,還要按取現(xiàn)金額的2%收取手續(xù)費(fèi),最低為20元,同時(shí)由于是循環(huán)計(jì)息,每月還要計(jì)算復(fù)利,取現(xiàn)10000元手續(xù)費(fèi)就是200元,加上利息后5個(gè)月的費(fèi)用為973元,已經(jīng)超過(guò)現(xiàn)金分期。
其他銀行分期費(fèi)率:
中行分期付款:3期1.95%,6期3.6%,9期5.4%,12期7.5%,18期11.7%,24期15%
招行賬單分期付款:3期2.6%,6期4.2%,12期7.2%
農(nóng)行標(biāo)準(zhǔn)普卡:每月0.6%
交行分期付款:每月0.72%
工行(人民幣)卡:3期免手續(xù)費(fèi)、6期1.8%,9期2.7%,12期3.6%,18期5.85%,24期15.6%.(一次性收取)
建行:3期0.7%,6期和12期均為0.6%
廣發(fā)卡:6期、12期均為0.65%,18期為0.7%,24期為0.72%(每個(gè)月收?。?/p>
光大銀行標(biāo)準(zhǔn)普卡:未消費(fèi)前申請(qǐng)分期還款,12個(gè)月分期,每月收取0.5%。賬單分期種類(lèi)有3期、6期、9期和12期,手續(xù)費(fèi)分別為2%、3%、4%、5%每個(gè)月收取
浦發(fā)標(biāo)準(zhǔn)普卡:3期0.72%,6期0.7%,12期0.66%(每個(gè)月收?。?/p>
綜上所述,光大銀行分期手續(xù)費(fèi)比較低廉,而且辦卡門(mén)檻低,如果短期想貸款分期的選擇光大銀行比較好;民生銀行分期費(fèi)率比較低廉,服務(wù)質(zhì)量也比較好,唯一缺點(diǎn)就是網(wǎng)點(diǎn)不是很多,卡友們可以自行斟酌。