信用卡申請
首頁 >  信用卡中心 >  信用卡資訊 >  閑置的銀行卡別賣 當心惹麻煩

閑置的銀行卡別賣 當心惹麻煩

      

  閑置的衣物可以捐贈,廢舊的家電可以回收,但面對一堆閑置不用的銀行卡,很多人卻一定糾結不已。

  閑置銀行卡究竟應該如何處理?直接扔掉有沒有風險?拿去網(wǎng)上賣掉換錢,靠譜嗎?如果以為自己卡里沒錢怎樣都無所謂,那就大錯特錯了!

 

  錯誤處理方式1:

  賣掉!

  出借、出售銀行卡屬違法

 

  隨著銀行磁條卡正逐步被芯片卡所替代,我們手中多出了廢棄閑置的磁條卡。市場上收購、倒賣銀行卡的黃?;顒尤遮叢?,黃牛們動輒以數(shù)百元的價格收購。出售閑置銀行卡看似占了便宜,其實可能吃大虧,可能導致個人信用、財產(chǎn)雙重受損,甚至承擔連帶法律責任。

  根據(jù)《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》第六十五條規(guī)定:“存款人不得出租、出借銀行結算賬戶”。最高人民法院相關規(guī)定:“出借銀行賬戶是違反金融管理法規(guī)的違法行為,應追究出借人相應的民事責任?!边@也就意味著,出借、出售銀行卡涉嫌違法犯罪。

 

  高價收購銀行卡的人想干嗎?

 

  【詐騙】

 

  盡管收購銀行卡的人可能一再聲明不會用來從事非法活動,但這份保證的可信度非常低!

  憑借著收來的大量銀行卡,騙子們就可以施展乾坤大挪移的詭計。例如,騙子每得手一筆不義之財,就快速地將錢分成小數(shù)目的款項轉到幾百張銀行卡里,然后從多個柜員機里將錢取走。一旦警方發(fā)現(xiàn),通過取款銀行卡也只能找到原持卡人。

 

  【洗錢】

 

  還有些人收購銀行卡是為了將境外資金轉移到國內,或將黑錢轉移至國外,達到洗錢的目的。犯罪分子先把資金存入收購來的銀行卡中,再將銀行卡帶去境外消費,或與商戶勾結以虛構交易方式套取現(xiàn)金,實現(xiàn)資金的轉移。使監(jiān)管機構難以追查資金的真正來源。

 

  【逃稅】

 

  通過購買其他人的銀行卡也可實現(xiàn)逃稅的目的。首先購買一大批他人的銀行卡,然后通過銀行的工資發(fā)放系統(tǒng)給這些銀行卡發(fā)工資,也可以是勞務費之類,總之以各種名目把錢打入這些銀行卡中,然后迅速取出,從而在賬目上虛構了大量的成本,實現(xiàn)了逃稅的目的。

  由于現(xiàn)行個人所得稅制規(guī)定,個人年收入達到12萬元需要自行向稅務局申報,如果銀行卡的主人并不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類收入,也沒有去主動報稅,那么可能會被稅務機關約談,同時補繳相應的稅款。

 

  【網(wǎng)店刷信用】

 

  在淘寶網(wǎng)等B2B網(wǎng)絡購物平臺上,不少急于打響名頭的新店主打起了收購銀行卡刷信用的主意。

  首先信用炒家需準備一張銀行卡,由網(wǎng)店店主上架一批低價商品,然后信用炒家開始不停地購買賣家的產(chǎn)品,買好之后就確認收貨,根本不需要收貨的時間,一天下來信譽度就能暴增。

 

  【行賄送禮】

 

  還有一些人收購銀行卡是為了商業(yè)賄賂,目前行賄人將現(xiàn)金打入匿名銀行卡的送禮方式更易被企業(yè)和一些個人接受。由于受賄人需匿名接受匯款、轉賬、消費,在網(wǎng)上收購銀行卡的帖子中,經(jīng)常會看到一些買家特意強調,銀行卡要有名字和密碼。

 

  錯誤處理方式2:

  閑置!

 

  閑置多張銀行卡會影響辦新卡

  長期閑置的銀行卡,會給辦理新卡添麻煩。

  根據(jù)日前發(fā)布的《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》:同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張;如該客戶之前已持有同一商業(yè)銀行全國范圍內4張以上借記卡的,商業(yè)銀行不得為其開立或激活新的借記卡。

 

  如何處理閑置銀行卡?

 

  銀行卡閑置不用,自然應找發(fā)卡銀行妥善解決。但各家銀行針對這一問題的規(guī)定相當亂。

  銀行A稱,該行借記卡每年會被收取10元年費,若余額不足形成欠費,需要補齊欠費才可注銷;銀行B稱,對于睡眠卡,大多會自動注銷;銀行C稱,雖不會自動注銷,但不對借記卡收取年費和小額賬戶管理費,客戶可隨時自行注銷。

  即使是同一家銀行,也會因地區(qū)差異導致規(guī)定不同,甚至存在銀行電話客服和柜員各執(zhí)一詞的情況。

  專家對此說,千萬別等著銀行主動聯(lián)系你!最好的辦法還是自己主動到銀行網(wǎng)點進行注銷,柜員確認銷戶后,首先對卡片做剪角處理,約一個月后,這張卡片將會被銷戶。如涉及信用卡,也可自行撥打信用卡中心的電話進行注銷。這樣既能規(guī)避個人信息遭泄露的風險,又節(jié)省了部分費用。

 

  更多內容請關注專業(yè)金融服務平臺——卡寶寶網(wǎng)(http://chitler.com〕 卡寶寶網(wǎng)同時為您提供更多銀行信用卡優(yōu)惠信息、信用卡指南、信用卡攻略,讓您更好地使用信用卡。

關注 卡寶寶 (ID:cardbaobao2021)公眾號 ,獲取更多放水資訊,學習更多提額秘方。


卡寶寶公眾號 卡寶寶申卡
看過該文章的網(wǎng)友還看了