近年來，金融反腐力度持續(xù)加大。梳理中央紀委國家監(jiān)委網(wǎng)站通報發(fā)現(xiàn)，去年共有至少17名中管金融企業(yè)黨員干部被查處；近期，還有中國華融原董事長賴小民被執(zhí)行死刑，金融領(lǐng)域反腐力度可見一斑。
然而金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題并不只有反腐一個側(cè)面，金融工作人員犯罪案件情況同樣值得關(guān)注。此類案件不僅是經(jīng)濟社會運行秩序的真實寫照，也是當(dāng)?shù)貭I商環(huán)境和法治環(huán)境的重要參照。
“金融反腐高壓下，金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件審結(jié)態(tài)勢整體呈上升趨勢，預(yù)計未來幾年有望實現(xiàn)觸頂回落。”今日發(fā)布的《中國金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2018-2020）》中這樣寫道。
報告顯示，2018年至2020年，全國各級人民法院審結(jié)金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件共1573件，其中涉詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪和受賄罪等案件量排名靠前。值得注意的是，在此期間，全國各級人民法院一審審結(jié)金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，從身份為自然人的被告人所在金融機構(gòu)分布情況來看，銀行占比高達31.90%。
中國銀行業(yè)協(xié)會法律顧問卜祥瑞指出，金融業(yè)從業(yè)人員眾多、金融機構(gòu)資產(chǎn)數(shù)量龐大，且新形勢下金融違法犯罪案件表現(xiàn)出了一些新特點，在這種狀況下，銀行業(yè)尤其金融業(yè)預(yù)防違法犯罪就顯得更加重要。
詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪占比高
2020年12月11日召開的中共中央政治局會議指出，要抓好各種存量風(fēng)險化解和增量風(fēng)險防范。日前召開的2021年中國銀保監(jiān)會工作會議也指出，要毫不松懈防范化解金融風(fēng)險。而金融風(fēng)險的防范化解，既包括金融運行風(fēng)險防范化解，也包括金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題的防范化解。
今日，由中國司法大數(shù)據(jù)研究院、21世紀經(jīng)濟報道和北京市京師律師事務(wù)所金融犯罪研究中心共同編寫的《中國金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題研究白皮書（2018-2020）》（以下簡稱《白皮書》）在京發(fā)布。《白皮書》基于中國裁判文書網(wǎng)已公開的裁判文書，對2018年至2020年期間全國各級人民法院一審和二審已結(jié)金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪問題進行分析。
《白皮書》顯示，金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件整體態(tài)勢呈階段性上升走勢。2018年至2020年，全國各級人民法院審結(jié)金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件共1573件，從年度分布來看，2018年審結(jié)264件；2019年審結(jié)688件，同比增長160.61%；2020年審結(jié)621件，同比下降9.74%。
從罪名分布來看，詐騙罪占比最高，其次為違法發(fā)放貸款罪。數(shù)據(jù)顯示，在被分析的案件中，詐騙罪共428件，占比為27.21%；違法發(fā)放貸款罪共124件，占比7.88%；職務(wù)侵占罪共106件，占比6.74%、受賄罪共101件，占比6.42%；集資詐騙罪共84件，占比5.34%。
此外，《白皮書》顯示，全國各級人民法院審結(jié)金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，一審案件1454件，占比92.43%；二審案件119件，占比7.57%。二審上訴率為8.18%。
中國司法大數(shù)據(jù)研究院社會治理研究中心主任李俊慧分析，從態(tài)勢來講，近幾年人民法院受理金融機構(gòu)犯罪人員呈上升態(tài)勢，但是根據(jù)過去研究經(jīng)驗來講，當(dāng)持續(xù)一段時間以后，案件態(tài)勢會慢慢進入回落階段。
超三成被告自然人來自銀行
在被告人身份方面，《白皮書》顯示，2018年至2020年，全國各級人民法院一審審結(jié)金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，被告人為法人的占比僅為1.31%；自然人占比則高達98.69%。值得注意的是，來自銀行、保險公司和金融資產(chǎn)管理公司的自然人被告“包攬”了其中的七成。
具體來看，在被分析的案件中，從身份為自然人的被告人所在金融機構(gòu)分布情況來看，銀行占比31.90%；保險公司占比23.41%；金融資產(chǎn)管理公司占比16.56%；小額貸款公司占比5.48%。
從被告人職務(wù)層級來看，公司高管占比12.37%；中層管理者占比20.74%；基層員工占比66.90%。
從年齡分布來看，40歲以下的被告人占比占到了總?cè)藬?shù)的近六成。具體來看，19歲至29歲占比24.09%；30歲至39歲占比34.88%；40歲至49歲占比21.91%；50歲至59歲占比15.67%；60歲及以上占比3.45%。
從學(xué)歷分布來看，研究生及以上學(xué)歷被告人占比最低。具體來看，初中學(xué)歷占比25.19%；高中及初等職業(yè)教育占比24.49%；本科及高等職業(yè)教育48.36%；研究生及以上占比1.96%。
李俊慧指出：“（被告人）基層占比較高，年輕比較年輕，入職工作時間可能都不算特別長，這意味著金融機構(gòu)在加強內(nèi)部人員法律教育培訓(xùn)時間要長，不管是以其他方式，還是做警示教育，需要常態(tài)化開展。同時，需要在已有監(jiān)管機制上，對涉及到貸款審批這種很強的權(quán)力效應(yīng)崗位角色機制需要進一步做完善，才能防范相應(yīng)的風(fēng)險?！?/p>
從刑罰分布來看，被統(tǒng)計案件中有期徒刑占比88.11%；拘役占比4.48%；僅處罰金占比3.27%；免予刑事處罰占比3.09%；無期徒刑占比1.00%；管制占比0.05%。
值得關(guān)注的是，自然人被告人被判處緩刑占比僅29.24%；未被判處緩刑占比70.76%。換言之，金融犯罪被判取的刑罰大多數(shù)都是“實刑”。
貸款、信用卡為高風(fēng)險業(yè)務(wù)領(lǐng)域
《白皮書》顯示，2018年至2020年，全國各級人民法院一審審結(jié)金融機構(gòu)從業(yè)人員犯罪案件中，從業(yè)務(wù)領(lǐng)域分布來看，貸款占比48.41%；信用卡占比24.07%；保險占比12.70%；理財占比8.99%；金融票證占比5.82%。平均涉案金額為717.48萬元。
具體來看，金融機構(gòu)從業(yè)人員涉詐騙罪、違法發(fā)放貸款罪和受賄罪等案件量排名靠前。具體來看，詐騙罪共428件，占比為27.21%；違法發(fā)放貸款罪共124件，占比7.88%；職務(wù)侵占罪共106件，占比6.74%；受賄罪共101件，占比6.42%；集資詐騙罪共84件，占比5.34%；挪用資金罪共72件，占比4.58%；騙取貸款、票據(jù)承兌、金融票證罪共69件，占比4.39%；貪污罪共67件，占比4.26%。
值得關(guān)注的是，詐騙罪犯罪手段中虛構(gòu)理財產(chǎn)品占比最高，超三成。具體來看，在被統(tǒng)計案件中，從手段分布來看，虛構(gòu)理財產(chǎn)品占比為31.45%；謊稱減少利息或無息貸款占比23.14%；騙取保險占比20.56%；謊稱保險分紅占比15.78%；謊稱提高借款額度占比9.07%。
卜祥瑞表示，從《2019年第四次全國人口普查公報》反映的數(shù)據(jù)來看，2018年末全國共有金融企業(yè)單位13.7萬個，從業(yè)人員1818萬，5年間銀行業(yè)金融業(yè)從業(yè)人員增長了253%。與此同時，金融機構(gòu)資產(chǎn)龐大，在這種狀況下，銀行業(yè)尤其金融業(yè)預(yù)防違法犯罪就顯得更加重要。
卜祥瑞指出，新形勢下金融違法犯罪案件表現(xiàn)出新特點。一是個別領(lǐng)導(dǎo)干部金融犯罪行為影響極其惡劣；二是相關(guān)犯罪行為給銀行造成的損失非常大；三是違法犯罪罪名比較集中。四是金融從業(yè)人員新型違法犯罪表現(xiàn)突出。
卜祥瑞認為，金融業(yè)犯罪高發(fā)，其原因有法律規(guī)制龐雜而不完善，也有制度和機制的問題。除此之外，還有一些金融機構(gòu)存在權(quán)力高度集中的問題，以及金融創(chuàng)新和偽創(chuàng)新的問題。
“如何制約過度集中的權(quán)力，如何完善國有企業(yè)、國有資產(chǎn)的代理人制度，很多問題值得我們深思。”卜祥瑞說道。
卜祥瑞提出，防范金融從業(yè)人員違法犯罪，應(yīng)當(dāng)重視“四個提”。一是提高政治站位；二是提升從業(yè)人員合規(guī)能力，準確把握金融從業(yè)人員違法犯罪的界限；三是提倡法治思維，依法維護從業(yè)人員的合法權(quán)益；四是及時提示風(fēng)險，發(fā)揮行業(yè)協(xié)會、金融機構(gòu)等自律作用。
