近日，家住北京市豐臺區(qū)的孫女士為一張閑置的信用卡犯了愁。孫女士介紹說，自2012年6月份至今，她的銀行信用卡共欠費(fèi)113.8元，該費(fèi)用由年費(fèi)、滯納金以及滾動的利息等無惡意欠款所致，并不是消費(fèi)欠款。
但由于欠費(fèi)，在央行征信系統(tǒng)中留下7次不良記錄，導(dǎo)致孫女士不能貸款買房。“客服說需要去開戶地辦理撤銷和欠費(fèi)證明。但開戶地在廣州，我現(xiàn)在在北京工作，哪有時間來回折騰辦理手續(xù)啊。”孫女士焦慮地說。
北京某銀行信用卡部業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人告訴，客戶辦理信用卡后，該信用卡賬戶產(chǎn)生的一切費(fèi)用和交易，銀行均有義務(wù)告知客戶。“一般來說，由于未及時繳納年費(fèi)導(dǎo)致影響征信記錄的現(xiàn)象，大多數(shù)商業(yè)銀行都能夠理解客戶，并較為靈活地處理，即在客戶還清欠款的情況下，協(xié)調(diào)消除這一不良征信記錄。這種做法大多通過電話就可以進(jìn)行?！痹撠?fù)責(zé)人說。
因信用卡非故意欠費(fèi)而導(dǎo)致不能貸款，這既有銀行的責(zé)任，也有消費(fèi)者自身的問題。作為信用卡使用者，客戶應(yīng)及時了解自己的賬戶情況?！叭绻L時間未收到銀行的對賬信息，應(yīng)主動查詢。”該負(fù)責(zé)人表示，客戶切忌對信用卡不聞不問，更不要因為對某項扣費(fèi)不了解、不認(rèn)同就予以忽視，導(dǎo)致費(fèi)用不斷增加甚至影響到個人征信記錄。
業(yè)內(nèi)人士告訴，如果孫女士可以證明確實未接到過銀行通知，她可在還清欠款的前提下，要求銀行撤銷逾期征信記錄?！安贿^如果因為持卡人更換聯(lián)系方式未及時通知銀行，而造成的不能正常接收通知，銀行是不會承擔(dān)責(zé)任的。”
其實，由于個人征信系統(tǒng)有逾期記錄而影響用戶申請信用卡或貸款買房的問題早已屢見不鮮。據(jù)融360金融搜索平臺的數(shù)據(jù)顯示，有48%的消費(fèi)者根本不清楚自己的征信情況，有的消費(fèi)者甚至不知道該如何查詢個人征信系統(tǒng)。業(yè)內(nèi)分析師認(rèn)為，要想預(yù)防不良信用記錄，持卡人首先要了解信用卡按時還款的重要性。其次，聯(lián)系電話更換時要及時通知發(fā)卡銀行。華明表示，設(shè)置還款提醒也很重要。他建議，持卡人可以在第三方支付平臺上設(shè)置信用卡還款提醒，或者開啟“自動還款”功能。
“如有不用的信用卡，最好及時注銷?！睆垏鴱?qiáng)說，即便個人征信記錄已經(jīng)有逾期記錄，也不要慌張，請及時將欠款還清。央行規(guī)定，逾期欠款還清5年后，逾期記錄將被自動清除；此外，一般銀行審核信用卡或貸款申請，著重參考的是用戶近24個月的個人征信記錄情況。
多位銀行業(yè)業(yè)內(nèi)人士均表示，最亟待加強(qiáng)的仍是消費(fèi)者的自我保護(hù)意識?！坝脩艨梢远ㄆ谕ㄟ^所在地個人征信大廳、網(wǎng)銀個人征信查詢等途徑，實時了解個人征信狀況，為申請信用卡或貸款做好充分準(zhǔn)備?！睆垏鴱?qiáng)說。
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三種不良信用記錄可申請銀行刪除
第一是因為短時間內(nèi)忘記還款，或是因疏忽沒有全額還清款造成不良記錄第二種情況因為欠年費(fèi)引起的不良記錄。部分銀行目前對于年費(fèi)欠費(fèi)不上報征信系統(tǒng)，但也有銀行仍然上報的。對于這種情況只要與之協(xié)商，一般來說銀行是會寬容的。
第三種情況是因為一些特殊情況造成的無法及時還款。比如需要到某個地方工作幾個月，如戰(zhàn)區(qū)、疫區(qū)、地震現(xiàn)場等，那些地方既不通信也不通郵。只要是有特殊原因，而相關(guān)部門能給開具證明，銀行均可以根據(jù)相關(guān)證明修改客戶征信記錄，甚至對于產(chǎn)生的利息滯納金也會給予減免。
