社保的種類(lèi)
我們的社保種類(lèi)很復(fù)雜，可能不了解內(nèi)情的人會(huì)大吃一驚。
我們常說(shuō)的職工社保，一般是指職工在企業(yè)就業(yè)，企業(yè)為職工繳納的社保?？偵婕暗缴绫７N類(lèi)，包含職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，工傷保險(xiǎn)，生育保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)五大項(xiàng)。另外，國(guó)家還要求企業(yè)應(yīng)當(dāng)為職工繳納住房公積金，它不屬于社保。
個(gè)人社保，在《社會(huì)保險(xiǎn)法》中并沒(méi)有這樣的稱呼。一般來(lái)講，個(gè)人可以通過(guò)靈活就業(yè)人員參保的方式，繳納職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，相關(guān)保險(xiǎn)費(fèi)由本人承擔(dān)。
個(gè)人除了可以參加職工保險(xiǎn)之外，還可以參加的是城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)。
職工養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，居民養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)不同，待遇差別也很大。
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)和醫(yī)療保險(xiǎn)是按月繳費(fèi)，以靈活就業(yè)人員自己選擇的的繳費(fèi)基數(shù)為基礎(chǔ)，乘以相應(yīng)的繳費(fèi)比例。一般兩項(xiàng)保險(xiǎn)合計(jì)在25~30%之間。如果我們按照3000元的檔次繳費(fèi)，每月承擔(dān)的錢(qián)數(shù)是750元到900元之間。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，繳費(fèi)是按年繳費(fèi)。相應(yīng)的錢(qián)數(shù)，各地并不一樣。比如城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)檔次從100元到幾千元不等。一年100元，我們可以想象待遇水平究竟有多少。而城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，2018年國(guó)家規(guī)定的最低標(biāo)準(zhǔn)是220元一年，各地往往還設(shè)置好多檔次，普遍在220~1000元之間。
個(gè)人繳納社保之間的相互轉(zhuǎn)移
既然都是養(yǎng)老和醫(yī)療保險(xiǎn)，相互之間有什么可以轉(zhuǎn)移的地方嗎？
醫(yī)療保險(xiǎn)保障期限可以覆蓋，但不可以銜接
城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，由于繳費(fèi)錢(qián)數(shù)少，保障水平低，而且一繳費(fèi)都是承擔(dān)一年內(nèi)的保險(xiǎn)保障。所以，居民醫(yī)療保險(xiǎn)和職工醫(yī)療保險(xiǎn)之間的繳費(fèi)年限是不可以互通的。
職工醫(yī)療保險(xiǎn)到達(dá)法定退休年齡，累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到當(dāng)?shù)匾蟮淖畹湍晗?，就可以退休后不用繳費(fèi)繼續(xù)享受相應(yīng)的醫(yī)保待遇。職工醫(yī)保的報(bào)銷(xiāo)水平也比較高，還有醫(yī)保個(gè)人賬戶待遇，一年參保費(fèi)用至少需要三四千元。所以，不能相互銜接也是可以理解的。
養(yǎng)老保險(xiǎn)可以相互轉(zhuǎn)移
但是養(yǎng)老保險(xiǎn)不一樣，大家都指望的是到達(dá)退休年齡之后有一份養(yǎng)老保障待遇。因此國(guó)家也十分重視，職工養(yǎng)老和居民養(yǎng)老養(yǎng)老保險(xiǎn)之間的相互銜接。
《社會(huì)保險(xiǎn)法》規(guī)定，職工養(yǎng)老保險(xiǎn)到達(dá)法定退休年齡時(shí)，累計(jì)繳費(fèi)不滿15年的，可以繼續(xù)繳費(fèi)至滿15年為止，也可以轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)。
城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)到達(dá)法定退休年齡，如果繳費(fèi)不滿15年也可以補(bǔ)交，但補(bǔ)繳總年限不超過(guò)15年。
可以說(shuō)城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)就是一份兜底的保障。
2014年人社部發(fā)布了《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度銜接暫行辦法》，文件對(duì)參加兩種保險(xiǎn)之間的相互銜接作出了明確規(guī)定，主要依據(jù)實(shí)際上就是繳費(fèi)錢(qián)數(shù)的去向。
繳費(fèi)錢(qián)數(shù)的去向。
居民養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)的全部錢(qián)數(shù)都會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶，而且還會(huì)有國(guó)家補(bǔ)貼。
職工養(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)只有職工本人繳納的費(fèi)用會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶。如果是靈活就業(yè)人員的話，只有繳費(fèi)基數(shù)的8%會(huì)進(jìn)入個(gè)人賬戶，剩余部分進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。
所以，相互轉(zhuǎn)移時(shí)，城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限不可以視同為職工養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限，因?yàn)槁毠ゐB(yǎng)老保險(xiǎn)繳費(fèi)年限用于計(jì)算基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇。而城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)的繳費(fèi)年限，跟居民養(yǎng)老的基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇沒(méi)有太大關(guān)系。
因此，個(gè)人可以參加靈活就業(yè)人員參保繳費(fèi)夠15年，辦理職工養(yǎng)老保險(xiǎn)退休待遇會(huì)更高一些。如果負(fù)擔(dān)不起繼續(xù)繳費(fèi)，可以參加居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，增加退休時(shí)個(gè)人賬戶的錢(qián)數(shù)。
綜上所述，職工社保確實(shí)可以轉(zhuǎn)為個(gè)人社保，如果是參加的靈活就業(yè)人員社保完全沒(méi)有問(wèn)題，一種保險(xiǎn)一種待遇。但是，如果轉(zhuǎn)為城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險(xiǎn)，只能轉(zhuǎn)移個(gè)人賬戶部分，未來(lái)退休時(shí)會(huì)吃虧的。
