近日，關(guān)于銀行霸王條款的報道頻出。福州市民李先生把20萬元誤存到一家銀行信用卡賬戶里，銀行方面表示，按照規(guī)定，取現(xiàn)20萬元要按照取款金額的1%收取2000元手續(xù)費，這一進一出之間就損失了2000元。李先生遭遇的正是近年來廣受爭議的“溢繳款”不生利息、取現(xiàn)反收手續(xù)費的問題。
事實上，值得信用卡持卡人關(guān)注的不僅是“溢繳款”的部分取現(xiàn)要收取手續(xù)費，信用額度取現(xiàn)所產(chǎn)生的費用更加驚人，除手續(xù)費更高外，持卡人非但不能享受銀行提供的免息期，而且還要從取現(xiàn)當(dāng)日起每日以萬分之五計息。不過，如果持卡人在辦卡和用卡時能多了解下相關(guān)政策，就可以最大程度上發(fā)揮信用卡取現(xiàn)這一功能的應(yīng)急作用，同時將相關(guān)費用降到最低。
“溢繳款”取現(xiàn)也收費
所謂“溢繳款”，是指信用卡持卡人除了還清欠款外多存入信用卡的款項。溢繳款增加了信用卡的可用額度，持信用卡消費時系統(tǒng)會優(yōu)先扣除溢繳款部分，再扣除信用額度。
盡管和借記卡一樣，信用卡也可以存錢，但很多持卡人并不知道，多存進信用卡內(nèi)的溢繳款，與存進借記卡或存折的存款不一樣，不但不會產(chǎn)生利息，而且，如果你要取出這部分溢繳款，銀行普遍都會收取手續(xù)費。
據(jù)不完全統(tǒng)計，目前溢繳款取現(xiàn)完全免費的只有廣發(fā)和華夏兩家銀行。不過，也有多家銀行規(guī)定，信用卡溢繳款本地本行取現(xiàn)免收手續(xù)費，但異地取現(xiàn)仍是要按照取款金額的一定比例收費，該比例多在0.5%至3%，多數(shù)銀行是按照1%收取。
信用額度取現(xiàn)費用驚人
對于那些經(jīng)常會用信用卡取現(xiàn)的持卡人來說，根據(jù)自身的需求選擇一家取現(xiàn)費用低的銀行十分必要。
據(jù)調(diào)查的19家全國性發(fā)卡行中，工行的所有信用卡和中行長城系列的信用卡本地同行取現(xiàn)免費。而中信銀行、浦發(fā)銀行上海銀行和花旗銀行，收費比例在2%-3%不等，但都規(guī)定境內(nèi)本行ATM取現(xiàn)不分本、異地，每筆取現(xiàn)最低收費都是30元。而如果涉及異地跨行取現(xiàn)，某銀行還要再加收取現(xiàn)金額的1%，最低3元，最高52元的異地跨行費，也就是說，如果持卡人異地跨行取現(xiàn)100元的話，最少要交33元的手續(xù)費。這樣算下來，同樣用信用卡取現(xiàn)100元，手續(xù)費最便宜的和最貴的兩者相比差了30多倍。
值得提醒的是，利用信用額度取現(xiàn)的部分往往不能享受銀行的免息期，除手續(xù)費外還要額外收取利息，一般為日息萬分之五。因此如果為了應(yīng)急使用了信用額度取款，待方便時還須及時還上。
巧用“溢繳款”可省錢
對于已產(chǎn)生的溢繳款，銀行業(yè)內(nèi)人士的一致看法是，盡量用刷卡消費來消化。
如果持卡人必須提取溢繳款，專家建議可到柜臺或ATM把信用卡的溢繳款轉(zhuǎn)出到借記卡上，用借記卡提款，也可以多少減掉一些費用支出。同時，網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)出的費用與柜臺和自助設(shè)備相比更為便宜，持卡人可以先咨詢客服，了解相關(guān)規(guī)定和辦理網(wǎng)銀手續(xù)后通過網(wǎng)銀轉(zhuǎn)出。
有理財人士建議，長假回家，隨身帶大筆現(xiàn)金怕不安全，用借記卡又要收異地取款費，此時“溢繳款”就能幫上忙。儲戶可以先找一張異地取“溢繳款”手續(xù)費低或免費的信用卡，把錢打入信用卡，再到異地本行渠道取款，可以達到少花甚至不花手續(xù)費異地取款的目的，既安全又節(jié)省費用。
借貸合一卡實用又方便
其實，如果經(jīng)常存在取現(xiàn)和透支消費的需求，您不妨選擇借貸合一卡，目前工行、中行、浦發(fā)、興業(yè)等多家銀行都推出了借貸合一卡。
借貸合一卡將借記卡和貸記卡完美融合，既具有存取現(xiàn)金、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、理財投資等功能，又可享受透支消費、分期付款等功能。
以興業(yè)銀行10月中旬推出的借貸合一卡為例，一張卡片同時擁有借貸兩個獨立賬戶。存款可以存入借記卡賬戶，透支消費可以使用貸記卡賬戶，一樣享受免息期。如果不小心將現(xiàn)金存入貸記卡賬戶，該卡每個賬單月還可享受首筆取現(xiàn)交易手續(xù)費減免的優(yōu)惠。
值得一提的是，當(dāng)持有工行或浦發(fā)銀行的借貸合一卡消費，貸記卡額度不足時，借記卡賬戶資金將自動或約定補充差額部分；當(dāng)貸記卡賬戶出現(xiàn)存款時，也將自動或約定轉(zhuǎn)入借記卡賬戶，方便您的資金管理。
