“一卡在手,暢行天下?!边@是銀行信用卡的廣告詞。但如果個(gè)人信用制度、銀行管理等沒有跟上的話,信用卡濫發(fā)超發(fā)、個(gè)人信息泄露、亂收費(fèi)便成為行業(yè)隱憂。
10月30日,南京多家銀行承認(rèn)與第三方催債公司合作向市民追債的消息在網(wǎng)上傳播,央視又報(bào)道多位用戶因使用信用卡過程中未按時(shí)還款,被收取高額利息和滯納金。
據(jù)中國銀聯(lián)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì),截至2011年底,中國大陸信用卡數(shù)量超過3億張,信用卡已成為消費(fèi)者日常生活中使用頻度最高的銀行產(chǎn)品。個(gè)人消費(fèi)金融開始被越來越多的人所接受,尤其是以分期付款為代表的信用卡消費(fèi)金融業(yè)務(wù),受到許多年輕人的歡迎。
信用卡分期付款也成為銀行的利潤增長點(diǎn),其不斷豐富信用卡消費(fèi)金融產(chǎn)品內(nèi)容,至今形成包括購車、安居、商戶、消費(fèi)、賬單、郵購、旅游、車險(xiǎn)分期等產(chǎn)品的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)體系。
當(dāng)前階段,各大商業(yè)銀行為了爭奪信用卡市場,都建立各自的信用卡系統(tǒng),致使信用卡發(fā)行有些泛濫。而某些銀行為了擴(kuò)大“量”,更是降低了對信用卡條件的審核。銀行的信用卡工作人員每個(gè)月還要完成一定的辦卡數(shù)量,如果完不成任務(wù)就扣獎金。
盡管信用卡在我國一二線城市快速發(fā)展,但我國信用制度仍不完善,尤其是個(gè)人信用體系相對分散,銀行之間在個(gè)人信用數(shù)據(jù)方面沒有實(shí)現(xiàn)共享,對客戶的信用評估自然也不準(zhǔn)確。
南京多家銀行的做法更令本地市民非常憤慨,認(rèn)為銀行隨意將客戶資料透露給第三方催債公司。
發(fā)達(dá)國家的個(gè)人信用制度、破產(chǎn)制度都比較健全,執(zhí)法也相對規(guī)范和嚴(yán)格。如果客戶一旦出現(xiàn)欠賬不還或過度負(fù)債,有可能會破產(chǎn),違約記錄也會跟隨征信記錄一輩子。我國個(gè)人消費(fèi)金融近年才逐步發(fā)展起來,部分消費(fèi)者缺乏理性,銀行為了擴(kuò)大業(yè)務(wù)有管理的疏忽,某些規(guī)定也不盡合理,比如全額罰息、日息萬分之五定得偏高。
作為信用卡的消費(fèi)人群,我們不希望自己的個(gè)人信息被銀行泄露,而個(gè)人信用制度也是成熟市場經(jīng)濟(jì)的表現(xiàn),還需盡早完善。