招行零售銀行部副總經(jīng)理張東說：“零售銀行業(yè)務(wù)未來面臨很多挑戰(zhàn)，競(jìng)爭(zhēng)遠(yuǎn)沒有到分出勝負(fù)時(shí)候
商業(yè)銀行個(gè)人業(yè)務(wù)的激戰(zhàn)已經(jīng)從簡(jiǎn)單的拉存款，轉(zhuǎn)變?yōu)榫C合性個(gè)人金融服務(wù)的全面競(jìng)爭(zhēng)。
走進(jìn)一家銀行網(wǎng)點(diǎn)，小到是否還需要排長(zhǎng)隊(duì)辦業(yè)務(wù)；大到辦理房貸、車貸，基金投資、買理財(cái)產(chǎn)品等，都已經(jīng)成為個(gè)人客戶評(píng)價(jià)的對(duì)象。
對(duì)于商業(yè)銀行來說，零售銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)是對(duì)未來生存空間、品牌、客戶以及利潤(rùn)的競(jìng)爭(zhēng)。而對(duì)于客戶來說，一家銀行零售銀行業(yè)務(wù)是否出色，則決定了是否將自己及家人的資產(chǎn)交由這家銀行打理，是否會(huì)使用這家銀行的金融產(chǎn)品等。
中國銀監(jiān)會(huì)業(yè)務(wù)監(jiān)管創(chuàng)新協(xié)作部主任李伏安說：“誰家能更好的實(shí)行戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，為企業(yè)和個(gè)人提供更好的服務(wù)，誰就能把握未來的市場(chǎng)；放棄轉(zhuǎn)型，則意味著放棄未來的生存空間。”
獲得2009中國零售銀行峰會(huì)——2009年最佳零售銀行暨最佳財(cái)富管理銀行這項(xiàng)殊榮的銀行為招商銀行、光大銀行、民生銀行以及深發(fā)展銀行。
招商銀行：零售銀行先驅(qū)者
人們熟悉銀行品牌業(yè)務(wù)，可以說就是從招行“金葵花”理財(cái)、“一卡通”等金融服務(wù)品牌開始的。“金葵花”在國內(nèi)零售銀行品牌市場(chǎng)已牢牢樹立品牌地位。
出席2009中國零售銀行峰會(huì)的招商銀行總行零售銀行部副總經(jīng)理張東說：“我們團(tuán)隊(duì)的人數(shù)沒有太多增加，但業(yè)務(wù)增加了很多，一整年都非常忙碌?！?/P>
這一年中，在現(xiàn)有品牌的基礎(chǔ)上，張東和其團(tuán)隊(duì)們做的最多的事情就是加強(qiáng)銷售水平以及拓展零售銀行渠道建設(shè)。
張東告訴理財(cái)周報(bào)記者，與工行這類大型銀行相比，招行在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量上處于劣勢(shì)，但是在渠道和服務(wù)上，則是招行這類股份制銀行的強(qiáng)項(xiàng)。
目前，零售銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)不僅僅是存款競(jìng)爭(zhēng)，而且是服務(wù)、渠道、產(chǎn)品等各類業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。
“招行基金銷售量近70%通過網(wǎng)銀銷售。手機(jī)銀行是我們未來發(fā)展的重要方向，要大力推進(jìn)?！?/P>
零售銀行業(yè)務(wù)流程化、服務(wù)專業(yè)化、隊(duì)伍條線化、管理精細(xì)化是招行做好零售銀行業(yè)務(wù)的方針。
盡管招行是零售銀行大軍中的主力，但面對(duì)未來國內(nèi)市場(chǎng)零售銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)，張東說：“未來我們還要面臨很多創(chuàng)新方面的挑戰(zhàn)，零售銀行業(yè)務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)遠(yuǎn)沒有到分出勝負(fù)的時(shí)候。”
光大銀行：財(cái)富管理異軍突起
光大銀行“陽光理財(cái)”品牌近兩年在國內(nèi)市場(chǎng)上，以厚積薄發(fā)的勢(shì)頭趕超了不少同業(yè)。光大銀行財(cái)富管理中心客戶總監(jiān)陳瑋對(duì)理財(cái)周報(bào)記者說：“如果來評(píng)價(jià)我們，我們應(yīng)該最適合的是最佳財(cái)富管理銀行的稱號(hào)?！?/P>
陳瑋說，光大銀行用了兩年時(shí)間，發(fā)現(xiàn)市場(chǎng)潛力，尋找客戶需求，在思路上確定了做最好的財(cái)富管理銀行的定位。
“從2007年下半年開始，各家銀行在零售銀行業(yè)務(wù)上的競(jìng)爭(zhēng)突然激烈起來，使得我們已經(jīng)不能再滿足簡(jiǎn)單的銷售理財(cái)產(chǎn)品，而是設(shè)立了陽光財(cái)富的品牌，這個(gè)品牌不同于陽光理財(cái)，陽光財(cái)富更傾向于為中高端客戶管理資產(chǎn)?！?/P>
盡管目前光大銀行還沒有成立私人銀行，但是，記者了解到雖然表面上沒有，實(shí)際卻在暗度陳倉。
“現(xiàn)在我們對(duì)中高端客戶進(jìn)行資產(chǎn)配置，如何為中高端客戶進(jìn)行服務(wù)，我們都已經(jīng)有了一整套標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)范的流程，給客戶不同人生階段設(shè)計(jì)不同的資產(chǎn)配置方案，不讓理財(cái)擾亂客戶的生活是我們對(duì)客戶的承諾。雖然我們沒有私人銀行，其實(shí)只是沒有對(duì)外宣布而已。”
在產(chǎn)品方面，有專門的產(chǎn)品團(tuán)隊(duì)為客戶做設(shè)計(jì)。此外，2009年光大銀行在加強(qiáng)銷售團(tuán)隊(duì)方面，下來較大力氣。
陳瑋說：“今年我們不像其他銀行一樣，提供的產(chǎn)品都是傳統(tǒng)的信托貸款理財(cái)產(chǎn)品。根據(jù)客戶的需求，我們推出很多比如說像私募基金、股權(quán)質(zhì)押等產(chǎn)品。”
“今年光大銀行的陽光私募基金寶，一個(gè)產(chǎn)品就銷售了13個(gè)億。后來有銀行模仿我們也推出類似的產(chǎn)品，但是他們的銷售量只有兩三個(gè)億。這就是我們與他們的不同之處?！?/P>
民生銀行：堅(jiān)持兩條腿走路
每一個(gè)成功的業(yè)務(wù)模式，總會(huì)伴有成功的思路。民生銀行總行零售銀行部財(cái)富管理中心總經(jīng)理王鴻對(duì)未來的方向十分清晰。
民生銀行零售銀行業(yè)務(wù)有兩條腿，分別為負(fù)債業(yè)務(wù)和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。這兩條腿分別為商貸通和非凡財(cái)富業(yè)務(wù)。
商貸通是民生銀行向中小企業(yè)主、個(gè)體工商戶等經(jīng)營商戶提供的快速融通資金、安全管理資金、提高資金效率等全方位的金融服務(wù)產(chǎn)品。
王鴻說，商貸通是負(fù)債業(yè)務(wù)，為客戶解決融資問題。在為客戶解決融資問題的同時(shí)，民生銀行據(jù)客戶家庭資產(chǎn)狀況，財(cái)富狀況分析客戶的財(cái)富管理需求，這樣可以順帶為客戶提供資產(chǎn)管理服務(wù)。
“商貸通和非凡財(cái)富業(yè)務(wù)是兩條平行線，看上去是沒有交集的業(yè)務(wù)。但是實(shí)際上，商貸通做好了可以為財(cái)富管理業(yè)務(wù)帶來增強(qiáng)效果，財(cái)富管理業(yè)務(wù)也可以為商貸通業(yè)務(wù)添磚加瓦?！?/P>
王鴻說，未來的業(yè)務(wù)發(fā)展，還是會(huì)以商貸通和財(cái)富管理兩個(gè)業(yè)務(wù)同時(shí)發(fā)展為重，如果有創(chuàng)新的業(yè)務(wù)，也只是在這兩條線路上再加些枝葉。
“如果是屬于負(fù)債業(yè)務(wù)，就會(huì)在商貸通業(yè)務(wù)里面再增加質(zhì)押、結(jié)算等相關(guān)業(yè)務(wù)，如果是財(cái)富管理業(yè)務(wù)，則在現(xiàn)有業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，在為客戶打理資產(chǎn)時(shí)提供更加適合客戶的產(chǎn)品，以及更周到的服務(wù)。也就是說，不管我們?cè)鯓釉黾雍屯晟品?wù)，我們的主線條是不會(huì)變的?！?/P>
深發(fā)展：賺錢銀行吃掉不賺錢銀行
在零售銀行市場(chǎng)上，深發(fā)展個(gè)人按揭貸款產(chǎn)品，例如“氣球貸”、“雙周供”等，信用卡產(chǎn)品方面的崛起，讓人們看到該行在零售銀行領(lǐng)域做出的努力。
深發(fā)展信用卡中心總裁彭小軍對(duì)自己的定位就是職業(yè)經(jīng)理人，職業(yè)經(jīng)理人最重要的職責(zé)就是要向股東負(fù)責(zé)，要實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)賺錢回饋股東。
彭小軍說，“深發(fā)展零售銀行的特點(diǎn)就是專業(yè)化，任何比賽中專業(yè)選手都會(huì)勝過業(yè)余選手。另外，深發(fā)展注重對(duì)中國市場(chǎng)做調(diào)整，使得零售銀行業(yè)務(wù)與中國市場(chǎng)當(dāng)前的狀況相適應(yīng)。”
“我們的業(yè)務(wù)一定會(huì)盈利，因?yàn)槿绻y行不盈利就無法為客戶提供更好的服務(wù)，要知道以后一定是賺錢的銀行吃掉不賺錢的銀行?！迸硇≤娬f。
彭小軍說，在未來四到五年內(nèi)就會(huì)出現(xiàn)非常好、非常成功的信用卡銀行，信用卡業(yè)務(wù)也會(huì)成為零售銀行新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。而深發(fā)展零售銀行業(yè)務(wù)也將日漸為該行帶來更好的盈利。
