信用卡申請(qǐng)
首頁(yè) >  信用卡中心 >  信用卡資訊 >  最簡(jiǎn)單的信用卡使用精明寶典

最簡(jiǎn)單的信用卡使用精明寶典

      


網(wǎng)上戲言稱(chēng),“信用卡是萬(wàn)惡的銀行送給你的最好的禮物”。也許很多人不知道,在你的收入、福利都不增加的情況下,只要消費(fèi)時(shí)精明一點(diǎn),就能活得比現(xiàn)在好50%!而作為這個(gè)精明的最重要基礎(chǔ)——信用卡的使用則決定了我們生活的質(zhì)量。那么接下來(lái),就讓卡寶寶網(wǎng)帶大家一起看看如何精明用卡,占盡銀行的便宜吧。

 

精明秘訣一:多辦卡等于增加現(xiàn)金

在網(wǎng)上,很多“信用卡入門(mén)教程”都告訴大家不要多辦卡,一般以2~3張為宜,但是卡寶寶網(wǎng)的觀點(diǎn)卻截然相反——一定要多辦卡,但這個(gè)“多”不是指卡的數(shù)量,而是指銀行的數(shù)量。

 

擁有多家銀行信用卡的好處是,不同銀行所覆蓋的商戶(hù)和優(yōu)惠資源不盡相同,優(yōu)惠力度也有差異。擁有多家銀行的卡,你可以根據(jù)所需,對(duì)不同活動(dòng)有針對(duì)性地選擇,比如以距離最優(yōu)為原則,或是哪些活動(dòng)更在你日常消費(fèi)清單內(nèi)。

 

此外,當(dāng)你辦有多家不同銀行的信用卡時(shí),相當(dāng)于你的信用額度已累積起來(lái)了。比如每張卡的信用額度都是2萬(wàn)元,你辦了5張卡后,綜合起來(lái)就相當(dāng)于擁有一張“10萬(wàn)元”信用額度的卡。這可以滿(mǎn)足你大額消費(fèi)的需求,又增加了你手里的現(xiàn)金流,省下的錢(qián),不管是生息還是做投資,都是升值的。

 

但就如女人多了會(huì)有麻煩,卡多了也會(huì)增加煩惱。首先是卡片的管理問(wèn)題,你沒(méi)有時(shí)間去讀所有發(fā)卡行的促銷(xiāo)信息;第二,你有可能會(huì)漏還款;第三,每張信用卡對(duì)于免年費(fèi)都有不同的刷卡要求,一般是一年至少刷5~6次。這聽(tīng)起來(lái)簡(jiǎn)單,但一旦卡片多了,極有可能你會(huì)刷混。結(jié)果本來(lái)可以免年費(fèi)的卡,你卻不得不交個(gè)三五百元的冤枉錢(qián)。

 

精明秘訣二:善用APP,懶人變達(dá)人 

是不是懶人就不能多辦信用卡了?沒(méi)有關(guān)系,巧用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)工具,照樣讓你輕松玩轉(zhuǎn)多張卡,賬單再多也不用擔(dān)心還款日過(guò)期的問(wèn)題。

 

現(xiàn)在比較炫酷的要數(shù)手機(jī)APP,它來(lái)管理卡片和還款非常簡(jiǎn)便、及時(shí)。

 

推薦一:卡寶寶信用卡客戶(hù)端 
 

它的功能是記錄下你每一張卡的信息,信用卡還款提醒保證你不會(huì)遺忘還款時(shí)間;銀行網(wǎng)點(diǎn)查找功能方便簡(jiǎn)單,另外還提供各大銀行信用卡卡片信息查詢(xún)以及申請(qǐng)功能,折扣商戶(hù)的查詢(xún)功能,是一部移動(dòng)的信用卡實(shí)用大全。

 

推薦二:卡惠

 

當(dāng)你擁有很多張信用卡后,其實(shí)是沒(méi)有那么多時(shí)間去留意不同銀行辦的活動(dòng)的??ɑ莸暮锰幵谟诓挥媚阕约喝ビ涍@些,它可以定位你所在位置周邊商家的優(yōu)惠信息。比如你去一家商場(chǎng),卡惠就會(huì)“告訴”你都有哪些銀行正在與這家商場(chǎng)搞優(yōu)惠活動(dòng),你擁有其中哪些信用卡;如果你逛累了想去吃飯,卡惠會(huì)顯示附近都有哪些餐廳刷卡消費(fèi)可以?xún)?yōu)惠,這些餐廳需要哪家銀行的信用卡、優(yōu)惠程度等,你直接選擇就是了。

 

精明秘訣三:經(jīng)常出國(guó)要建“外匯賬戶(hù)”

如果你經(jīng)常出國(guó),建議Visa、萬(wàn)事達(dá)、銀聯(lián)卡3張都要辦,但是你可以將其分配在不同的銀行,比如招商銀行配Visa卡,中國(guó)銀行辦銀聯(lián)卡,中信銀行再來(lái)一張萬(wàn)事達(dá)卡。

 

另外,還要根據(jù)所去國(guó)家或地區(qū),辦一張多幣種信用卡。比如去香港購(gòu)物多的人,建議辦一張港幣加人民幣的卡;經(jīng)常去歐洲,就辦一張歐元加人民幣的卡?!皻W元卡”在國(guó)內(nèi)只有中國(guó)銀行發(fā)行,一旦你辦了這種卡,你就擁有兩個(gè)賬戶(hù)了:一個(gè)是歐元賬戶(hù),一個(gè)是人民幣賬戶(hù)。

 

相比之下,如果拿一張美元加人民幣的卡去歐洲刷,在沒(méi)有銀聯(lián)線路的情況下,消費(fèi)的錢(qián)是先把人民幣轉(zhuǎn)換成美元,再轉(zhuǎn)換成歐元,無(wú)形中增加了很多費(fèi)率。但辦這種卡有個(gè)前提——你的消費(fèi)要具有一定的量,否則辦卡還為時(shí)過(guò)早。

 

精明秘訣四:拔苗助長(zhǎng),早日變身VIP

大家都知道,信用卡分為普卡、金卡、白金卡和黑卡,卡級(jí)越高,優(yōu)惠越多,相應(yīng)的辦卡資格和年費(fèi)也越高。

 

當(dāng)我們擁有一張白金卡,首先會(huì)得到較高的信用額度,一般為5萬(wàn)~20萬(wàn)元。這對(duì)于有大額消費(fèi)的人來(lái)說(shuō)會(huì)很有用。此外,白金卡的權(quán)益還有很多,比較實(shí)惠的有:每年贈(zèng)送價(jià)值600元的體檢,比普通體檢項(xiàng)目多,體檢權(quán)益也可以轉(zhuǎn)讓給家人或者朋友;再就是它的免費(fèi)洗牙服務(wù),你可以挑市面上最好的口腔醫(yī)院去洗,比如德國(guó)瑞爾齒科,它的品質(zhì)和服務(wù)與普通醫(yī)院有巨大區(qū)別;對(duì)于經(jīng)常出差的人,則每年6次免費(fèi)貴賓登機(jī)最受歡迎(貴賓登機(jī)的價(jià)格為每次260元)。

 

但有些銀行對(duì)白金卡客戶(hù)要求多多,例如招商銀行,白金卡的年費(fèi)為3600元,想要免年費(fèi)?可以!但你年積分必須達(dá)到1萬(wàn)(消費(fèi)20元換1積分)。因此,你的年消費(fèi)至少要20萬(wàn)元以上,一般的工薪階層很難達(dá)到。

 

那是不是我們這些屌絲就得乖乖放棄?No,只要你按卡寶寶網(wǎng)的辦法來(lái)做,月刷4000元或年刷5萬(wàn)元就可以實(shí)現(xiàn)!

 

招商銀行對(duì)白金卡權(quán)益的規(guī)定里寫(xiě)著:生日當(dāng)天刷卡,積分可以翻10倍??▽殞毦W(wǎng)建議大家,將大額消費(fèi)延遲到生日當(dāng)天進(jìn)行,比如物業(yè)費(fèi)、美容卡、健身卡、超市的家庭集中采購(gòu)等,都挪至生日當(dāng)天繳納或消費(fèi),很容易就能刷滿(mǎn)2萬(wàn)元,達(dá)到銀行的要求。

 

其它銀行的信用卡管理要相對(duì)寬松很多,細(xì)讀它的權(quán)益規(guī)定,“拔苗助長(zhǎng)”,可以讓銀行給你的優(yōu)惠唾手可得。

 

精明秘訣五:巧用信用卡延伸功能 

免抵押貸款。這是信用卡延伸的小額信貸業(yè)余,利率低于商業(yè)貸款,但是高于房貸,一般可以貸到5000元到20萬(wàn)元。優(yōu)點(diǎn)在于操作簡(jiǎn)單,不需要抵押物。如有一些小的投資急需用錢(qián),或是裝修、買(mǎi)房等都可以用到。

 

跨區(qū)、跨行轉(zhuǎn)賬免費(fèi)功能。信用卡在任何地方存錢(qián)都是免費(fèi)的,如家長(zhǎng)給在異地上學(xué)的孩子存生活費(fèi),就可以通過(guò)信用卡來(lái)轉(zhuǎn)。

 

尤其是孩子在歐洲留學(xué)的家庭,辦一張人民幣和歐元的雙幣卡,家長(zhǎng)在中國(guó)境內(nèi)給他存錢(qián),孩子消費(fèi)時(shí)盡量刷卡,有銀聯(lián)的情況下走銀聯(lián),沒(méi)有銀聯(lián)的話(huà)走歐元賬戶(hù),你會(huì)發(fā)現(xiàn),連跨國(guó)的費(fèi)率都省了。

 

特別提示

這些方法懶人也用得到

 

1.銀行的信用卡業(yè)務(wù)里,有個(gè)產(chǎn)品功能叫作自動(dòng)設(shè)定還款時(shí)間和還款借記賬戶(hù)。開(kāi)通信用卡網(wǎng)銀后,設(shè)定自動(dòng)還款時(shí)間,銀行會(huì)自動(dòng)還款。

 

2.很多股份制商業(yè)銀行都有一個(gè)優(yōu)勢(shì)——跨行跨地轉(zhuǎn)賬免費(fèi),比如光大銀行、興業(yè)銀行等??梢赞k一張這種銀行的借記卡,作為專(zhuān)門(mén)的還款賬戶(hù),統(tǒng)一為不同銀行的信用卡還款,省錢(qián)又省力。

 

不提現(xiàn),不分期,不循環(huán)授信

 

提現(xiàn)、分期付款以及循環(huán)授信,這3項(xiàng)是信用卡利潤(rùn)來(lái)源的最大項(xiàng)目,也是費(fèi)率最高的3項(xiàng)。很多人在急用錢(qián)的時(shí)候,會(huì)去ATM提現(xiàn)。提現(xiàn)有提現(xiàn)費(fèi),再加上高利率——銀行最歡迎的就是這類(lèi)人!

 

 

“卡寶寶網(wǎng)”最實(shí)用信用卡排行榜

 

卡寶寶網(wǎng)將銀行信用卡按照實(shí)用功能分成3個(gè)梯隊(duì),第一梯隊(duì)包括交通銀行、中信銀行、招商銀行,其中交通銀行信用卡最好用。

 

第一梯隊(duì) 交通銀行 中信銀行 招商銀行

 

交通銀行信用卡點(diǎn)擊申請(qǐng)

 

交通銀行的活動(dòng)非常親民,卡友們參與最多的是它的“超級(jí)星期五”:每周五去超市使用普卡或金卡消費(fèi)到128元返現(xiàn)5%,白金卡返10%;有車(chē)族周五加油也是同等優(yōu)惠,完全超過(guò)了油價(jià)每次上漲的幅度(3%~4%)。此外,達(dá)到消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn),每月還有一次10元看電影的優(yōu)惠。

 

中信銀行信用卡點(diǎn)擊申請(qǐng)

 

能在信用卡業(yè)務(wù)上與招行相對(duì)抗的公司,很多活動(dòng)做得很有新意。例如大家普遍認(rèn)為信用卡積分不值錢(qián),但中信辦過(guò)一個(gè)活動(dòng)——9個(gè)積分就可兌換萬(wàn)寧超市30元的商品,一個(gè)月可以用兩次?!鞍椎谩?0元的商品,超級(jí)實(shí)惠!

 

招商銀行信用卡點(diǎn)擊申請(qǐng)

 

招行信用卡是最早在信用卡和網(wǎng)銀業(yè)務(wù)上發(fā)力的銀行,雖然積分條件苛刻,但勝在使用方便。無(wú)論你是手機(jī)支付還是電子支付,招行都是開(kāi)通最早和使用最便捷的那一家。不過(guò)最近沒(méi)有太多有吸引力的活動(dòng)了。

 

第二梯隊(duì) 廣發(fā)銀行等股份制商業(yè)銀行

 

廣發(fā)銀行信用卡點(diǎn)擊申請(qǐng)

有些活動(dòng)還是很有競(jìng)爭(zhēng)力的,如在合作商戶(hù)消費(fèi),規(guī)定時(shí)間買(mǎi)一送一或打五折等,但是它的競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力還不夠,90%的活動(dòng)在抄襲中信銀行。

 

第三梯隊(duì):四大國(guó)有銀行

 

國(guó)有銀行

 

相對(duì)死板。它的高明之處在于,總是有能力讓大家不知道它們活動(dòng)的存在,有可能是活動(dòng)不連貫的原因。

 

編輯推薦:信用卡申請(qǐng)

關(guān)注 卡寶寶 (ID:cardbaobao2021)公眾號(hào) ,獲取更多放水資訊,學(xué)習(xí)更多提額秘方。


卡寶寶公眾號(hào) 卡寶寶申卡
看過(guò)該文章的網(wǎng)友還看了