“擁有幾百萬信用卡積分”“一年光賣信用卡積分就賺了好幾十萬”“不花一分錢，住遍境內(nèi)外五星級酒店”……在大大小小的信用卡論壇或交流群組中，時常有一些“大神”招搖過市。
實際上，這些所謂的“大神”很可能是信用卡圈內(nèi)的“職業(yè)羊毛黨”，甚至是“羊頭”。
銀行業(yè)人士表示，套現(xiàn)和套利，是這些“職業(yè)羊毛黨”慣用的牟利手段。套現(xiàn)，指通過虛假交易，將信用卡內(nèi)的消費額度以現(xiàn)金方式套取，挪作他用，同時獲得相應的刷卡消費積分。
套利，則是將套現(xiàn)交易獲得的巨額積分，按照發(fā)卡銀行的積分回饋計劃，兌換成航空里程、酒店權(quán)益、實物商品等，再兜售獲利，或是直接將積分賣給“黃?！鲍@利。
對銀行來說，持卡人參與銀行開展的優(yōu)惠促銷活動，正常地“薅積分”，再將積分兌換成各種權(quán)益，這無可非議。
但“職業(yè)羊毛黨”不一樣，他們往往通過虛假交易等行為獲取積分，并且數(shù)額巨大。特別是一些“羊頭”被“羊毛圈”冠以“大老板（DLB）”的名號，以顯示“擼羊毛”之狠。
POS機市場亂象：用虛假商戶信息套現(xiàn)
“職業(yè)羊毛黨”往往通過POS機虛假刷單等手段，賺取銀行消費積分。借助POS機虛假交易，“職業(yè)羊毛黨”還能輕松完成銀行的營銷回饋活動中的任務，如“刷夠××筆，單筆不低于××元，可獲××獎勵”。
除獲得正常的消費積分外，“職業(yè)羊毛黨”更能賺到大量營銷獎勵類積分等獎勵。
“職業(yè)羊毛黨”使用信用卡套現(xiàn)，需要大量辦卡，為獲得較高的授信額度，要在多家銀行辦信用卡，每家信用卡賬戶下一般都辦十幾張卡。
接著買一個POS機，POS機的價格一般在500元左右，套現(xiàn)的手續(xù)費率一般在1%以內(nèi)，“手刷”類刷卡器甚至在“羊毛圈”內(nèi)免費發(fā)放。這些POS機往往自帶十幾家商戶，且商戶類型五花八門，包括餐飲、酒店、商場、娛樂場所等。
“套現(xiàn)”+“套利”：“一條龍”產(chǎn)業(yè)鏈
隨著監(jiān)管部門的打擊力度越來越大，辦幾張信用卡、找?guī)讉€商戶或POS機刷單的做法已過時，現(xiàn)在準備數(shù)百臺POS機，不封頂刷、不刷整數(shù)、模擬正常消費等手段層出不窮。
除POS機虛假交易外，給“電商黃?！贝兑彩切庞每ā疤赚F(xiàn)”的一大途徑。
虛假交易得來的消費積分，變現(xiàn)也非常容易。一是可以用積分兌換成航空里程、酒店權(quán)益、實物禮品等公開兜售，二是通過“黃?！睂⒎e分賣掉。
由此，虛假交易“套現(xiàn)”、積分變現(xiàn)“套利”，形成“一條龍”產(chǎn)業(yè)鏈。據(jù)媒體報道，有一名“80后”男子通過信用卡積分套利年賺近千萬元。
他申請了很多POS機，有來自銀行的，也有來自第三方代理公司的，多家銀行信用卡在這些POS機間變換著刷。后來他不親自刷卡，全由其徒弟完成，號稱“收一個徒弟10萬元，保證他一年賺100萬。”
銀行回饋遭截流 廣大持卡人利益受損
在“職業(yè)羊毛黨”乃至“羊頭”的帶領(lǐng)下，上述規(guī)模化非法“薅取”積分的行為給銀行和正常刷卡消費的持卡人帶來極大困擾。
銀行業(yè)人士表示，盡管一直在完善活動機制和審核流程，但仍很難杜絕惡意“薅羊毛”行為。銀行用于回饋用戶的營銷投入，有相當一部分落入“職業(yè)羊毛黨”的口袋，從而影響其他正常用戶的消費體驗。
對于信用卡正常持卡人來說，“職業(yè)羊毛黨”損害了他們的切身利益。“我們通過一筆一筆的正常消費累積信用卡積分，但‘職業(yè)羊毛黨’積分動輒薅上幾萬、十幾萬，這對我們不公平！”有用戶認為，“職業(yè)羊毛黨”虛假交易獲取積分的行為，無形中使自己的信用卡積分面臨貶值的風險。
鼓動“維權(quán)”施壓銀行 保住牟利空間
業(yè)內(nèi)人士指出，“職業(yè)羊毛黨”已成信用卡行業(yè)的“毒瘤”。此前，多家銀行的營銷優(yōu)惠活動因為“職業(yè)羊毛黨”的大規(guī)模套利而被逼修改規(guī)則，甚至提前結(jié)束。
“職業(yè)羊毛黨”通過“套現(xiàn)”、“套利”獲取高額的利益回報，所以當銀行修改規(guī)則以壓縮“套利”空間時，他們不會善罷甘休。
銀行業(yè)人士表示，此前，一些“職業(yè)羊毛黨”繞開正常的投訴渠道、司法途徑，先建立各種微信百人維權(quán)群、QQ千人維權(quán)群，并在群里發(fā)布煽動性維權(quán)言論。
接著，“羊頭”通過維權(quán)群號召“職業(yè)羊毛黨”撥打銀行電話、監(jiān)管部門電話投訴，鼓動集中進線、集中上訪、集中投訴，并在維權(quán)群中提供統(tǒng)一話術(shù)、統(tǒng)一郵件模板、統(tǒng)一利益訴求，在群內(nèi)同步最新投訴進度。最后，煽動網(wǎng)友前往監(jiān)管機構(gòu)投訴、拉橫幅去銀行網(wǎng)點抗議。
銀行業(yè)人士表示，“職業(yè)羊毛黨”這樣做的目的是希望通過監(jiān)管機構(gòu)等給銀行施壓，恢復他們的套現(xiàn)、套利空間，使其繼續(xù)在這個灰色產(chǎn)業(yè)鏈上獲取利益。
“套現(xiàn)”入刑也入黑名單 遏制“套利”需各方發(fā)力
2009年，最高人民法院、最高人民檢察院出臺《關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》，規(guī)定了相關(guān)信用卡犯罪的量刑標準。
其中明確規(guī)定，違反國家規(guī)定，使用銷售點終端機具（POS機）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開價格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴重的，應當依據(jù)刑法規(guī)定，以非法經(jīng)營罪定罪處罰。
持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應當追究刑事責任的，依照刑法規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
除了達到一定金額，涉及刑法處罰外，哪怕是小金額的信用卡非法套現(xiàn)獲取積分，也可能影響個人征信，得不償失。用戶一旦被發(fā)現(xiàn)利用虛假交易不當獲利，銀行信用卡機構(gòu)有權(quán)將其累積的積分取消。
相關(guān)持卡人輕則被停卡或降低信用卡使用額度，重則被發(fā)卡銀行拉入信用“黑名單”，從而嚴重影響未來的個人貸款、銀行卡申請等。
