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信用卡境外遭盜刷誰擔(dān)責(zé)

      

如果在海外刷卡不慎,極容易遭遇偽卡侵害,出現(xiàn)明明人在國內(nèi),信用卡卻莫名其妙在國外被盜刷的情況??扇f一在海外遇到了偽卡盜刷這種糟心事,該怎么處理呢?

“喂,請問您是XXX女士嗎?請問您X天前有沒有在XX發(fā)生過一筆XX元的消費(fèi)?”如今許多國人在海外刷國內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡后,會接到來自國內(nèi)銀行客服人員的電話。這是因為如今海外刷卡不慎,極容易遭遇偽卡侵害,出現(xiàn)明明人在國內(nèi),信用卡卻莫名其妙在國外被盜刷的情況。

人卡在國內(nèi) 交易在國外

劉明德(化名)今年48歲,2011年3月,劉明德的兒子準(zhǔn)備到美國留學(xué)深造,為了方便兒子在國外生活,劉明德特意為兒子辦理了一張銀行卡。

“我是XX銀行的白金卡客戶,根據(jù)銀行針對該卡型提供的VIP服務(wù),我用自己的白金卡為兒子申請辦理了一張附卡,主要用于他在美國消費(fèi)使用。”原本以為使用銀行卡方便快捷,可不料就是這張小小的卡片卻給劉明德帶來了意想不到的麻煩。

2013年5月至7月,劉明德的兒子放假回國,一家人許久未見,自然格外親近。然而6月27日,劉明德的兒子劉斌(化名)在國內(nèi)通過網(wǎng)上銀行突然發(fā)現(xiàn),其所持有的附卡,居然于6月15日在紐約分三筆消費(fèi)支出1848.35美元。

劉斌一看,嚇了一跳,自己明明身在國內(nèi),卡也在身上,6月15日當(dāng)天并無任何消費(fèi),這近2千美元的消費(fèi)支出從何而來?當(dāng)劉斌把這事告訴爸爸時,劉明德起初并沒有十分在意,以為是銀行的系統(tǒng)出了錯誤,就在第二天通過電話向銀行客服查詢,可得到的結(jié)果卻是該卡被證實(shí)確有消費(fèi)。

人和卡都在國內(nèi),怎么會在國外進(jìn)行消費(fèi)?劉明德在不解之余決定要向銀行討個說法。

幾經(jīng)周折法院調(diào)解獲賠

經(jīng)過私下里的多次溝通,銀行不認(rèn)為自己存在過失,但對于為什么會出現(xiàn)上述問題,銀行始終沒有給出一個明確的說法。對此,劉明德深感不滿。

“我按照銀行流程提出了書面爭議申請,可幾個月過去,這個問題始終沒有得到合理的解釋。我遭受了損失不說,關(guān)鍵是搞不清原因讓人十分郁悶,時間久了不知道會不會對我的個人信用產(chǎn)生影響?”

眼看協(xié)商無果,劉明德便向法院提起訴訟,要求銀行賠償自己的存款損失人民幣13729元,并承擔(dān)利息損失。

在準(zhǔn)備向法院起訴時,劉明德通過熟人將問題反映到了該銀行的總行,經(jīng)過總行調(diào)查,發(fā)現(xiàn)這三筆交易原來是“偽卡交易”,“責(zé)任應(yīng)由發(fā)卡行自行承擔(dān)”。

至此,劉明德才得知自己遭遇了高科技犯罪,銀行卡被人偽造后盜用消費(fèi)。但如果要去美國進(jìn)行刑事立案,成本過高,所以劉明德仍舊選擇追究國內(nèi)銀行的民事責(zé)任。

在劉明德看來,他與銀行之間有明確的合同關(guān)系,銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)儲戶的財產(chǎn)權(quán)益不被侵害,其未盡到保障交易安全的義務(wù),理應(yīng)賠償損失。

法庭上,因該銀行總行已就此問題進(jìn)行調(diào)查,并提出了處理意見,銀行負(fù)責(zé)人在法官的主持下表示愿意賠償劉明德的全部損失,最終銀行一次性賠償劉明德存款損失13729元。

東南亞無需密碼盜刷猖獗

除了在美國這樣的發(fā)達(dá)國家會遭遇偽卡侵權(quán)外,在東南亞等發(fā)展中國家,信用卡被偽卡盜刷的情況更是十分猖獗。作為中國游客最喜愛的出境游區(qū)域之一,近年來東南亞吸引了無數(shù)國人前去旅游觀光,但不少國內(nèi)游客在東南亞出游歸來后,也會像劉明德一樣遭遇信用卡莫名其米在海外被刷的情況。

最重要的原因是,與國內(nèi)信用卡一般都設(shè)有密碼不同,在東南亞地區(qū),無需密碼也能順利刷信用卡,省去了不法分子竊取密碼的環(huán)節(jié)。比如馬來西亞,盜刷現(xiàn)象就非常嚴(yán)重,信用卡一旦離開視線,很容易被他人復(fù)制信息。而根據(jù)當(dāng)?shù)胤?,出現(xiàn)盜刷后由銀行承擔(dān)損失,前幾年一家當(dāng)?shù)劂y行還曾因此而倒閉。

在馬來西亞,利用信用卡盜刷的犯罪活動往往有一個嚴(yán)密的組織,有人負(fù)責(zé)復(fù)制,有人負(fù)責(zé)賣卡,已形成了一條完整的產(chǎn)業(yè)鏈。一般他們會在POS機(jī)上安裝讀卡器,趁持卡人刷卡時盜取銀行卡信息,幾分鐘內(nèi)就可以制作一張假卡。

除了東南亞之外,另一些地區(qū)的盜刷現(xiàn)象也比較嚴(yán)重。根據(jù)銀聯(lián)官方數(shù)據(jù),銀聯(lián)卡境外盜刷主要集中在中國港澳臺地區(qū),主要表現(xiàn)為偽卡和失竊卡欺詐,游客們出境刷卡時一定要特別注意。

理財金手指:防止盜刷有門道

想要在海外安全刷信用卡,有幾個門道是必須要掌握的。

一是必須要保護(hù)好信用卡背面的后三碼(緊跟著卡號后面的三位數(shù)字),它是信用卡的“第二密碼”,可防止卡片被“克隆”,即使不法分子偷窺獲取了信用卡賬號信息并復(fù)制卡,如果沒有后三碼信息,即使知道密碼,取款或消費(fèi)時也會被拒絕。最好的辦法是把這三個數(shù)字記住后用膠布覆蓋掉。

二是刷卡時務(wù)必使卡不離開視線,尤其不能把信用卡轉(zhuǎn)交服務(wù)員或他人代刷,正所謂防人之心不可無。

三是在一些小商戶盡量避免刷信用卡而使用現(xiàn)金支付,一般小商戶刷卡時,遭遇復(fù)制的概率遠(yuǎn)高于大商家。

四是盡量把信用卡和身份證分開放,避免發(fā)生信用卡和身份證同時遺失而被盜刷的可能,如果在海外旅行,一般只需攜帶護(hù)照,身份證可放在家中。

五是有些服務(wù)較好的銀行,當(dāng)客戶的信用卡在海外高風(fēng)險地區(qū)或商戶刷卡后,為避免潛在的信息泄露風(fēng)險,會主動通過電話或短信提醒持卡人,并提供免費(fèi)換卡服務(wù)。在接到銀行換卡通知后,千萬不要嫌麻煩,應(yīng)主動配合換卡,保障自身權(quán)益。

六是選擇使用免手續(xù)費(fèi)的借記卡。與信用卡相比,借記卡的仿冒難度要更大。為規(guī)避信用卡盜刷風(fēng)險,境外旅游時可盡量選擇使用銀聯(lián)借記卡,如華夏銀行等銀行的借記卡在境外取現(xiàn)時還可免除手續(xù)費(fèi),避免了在國內(nèi)兌換外幣的匯率損失。

七是開通短信提醒服務(wù)。持卡人可給信用卡設(shè)置消費(fèi)金額短信提醒,當(dāng)信用卡消費(fèi)達(dá)到設(shè)定的金額后,便會第一時間將消費(fèi)情況通過短信告訴你。如接到異常消費(fèi)短信后,最好立即到附近的便利店、ATM機(jī)等銀行的聯(lián)網(wǎng)設(shè)備上,辦理小額刷卡購物或存取款業(yè)務(wù),并保留好刷卡單據(jù),作為信用卡被盜刷的證明。辦完這一業(yè)務(wù)后立刻致電銀行,凍結(jié)該卡。要注意的是,在申辦信用卡時務(wù)必正確預(yù)留本人的手機(jī)號碼,如手機(jī)號碼發(fā)生變動,也應(yīng)及時致電銀行客服熱線進(jìn)行更新,這是通過電話申請凍結(jié)賬戶的必要條件。

通常來說,發(fā)卡行接到客戶被盜刷舉報后,在調(diào)查證實(shí)舉報屬實(shí)的情況下,會合理減免客戶的盜刷損失。

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