通常來說,發(fā)卡銀行會根據(jù)持卡人的還款能力設(shè)定信用額度,在申請信用卡或者到期換卡時,銀行會對申請人或持卡人的用卡情況、信用記錄進行評估,收入穩(wěn)定、還款準(zhǔn)時的持卡人將獲得更高額度,有需要的話持卡人也可以主動向銀行要求提升。但是遇到臨時情況,上述方式很難“救火”,而以下的兩種方法卻能在這種時候突破額度“緊箍咒”,解燃眉之急。
利用“隱形”額度
提示:警惕產(chǎn)生超限費
案例
“明明可用額度已經(jīng)剩下幾十塊了,居然還可以刷卡結(jié)賬?”在飯店請朋友吃飯,刷完卡之后張先生才想起來自己的信用卡可能已經(jīng)“爆”了。回家后,他通過網(wǎng)上銀行查詢了自己的廣發(fā)銀行信用卡,果然可用額度已經(jīng)為“0”,而已刷卡的金額超出了自己原本的信用額度。
“我之前也不知道原來信用卡在設(shè)定的額度之外還可以超額,”張先生說,“那到底還能超多少呢?這部分會不會產(chǎn)生額外的利息或者費用呢?”
很多持卡人和張先生一樣,并不知道自己的信用卡還有信用額度之外的“超限額度”,這是部分銀行為了方便用戶消費而在信用卡固定額度之外所設(shè)的隱含額度,通常不會對用戶明示,根據(jù)央行規(guī)定,超限額度必須小于總額度的10%,而廣發(fā)銀行就是少數(shù)設(shè)有超限額度的銀行之一。
不過需要注意的是多出的這10%消費額度并不是無償?shù)?,銀行會對這部分的金額收取一定比例的“超限費”,這一收費也是得到了央行的認可。根據(jù)廣發(fā)銀行的收費標(biāo)準(zhǔn),當(dāng)客戶賬戶欠款總額超過信用限額時,銀行就會對超限部分收取5%的超限費,人民幣賬戶的超限費最低為10元,最高為200元。也就是說,如果信用卡的固定額度是10000元,在用完這個額度后持卡人還可以透支1000元進行消費,但必須為這1000元交50元的超限費。
及時調(diào)整臨時額度
提示:還款必須準(zhǔn)時
案例
“不好意思,您的信用卡刷不了?!甭牭戒N售人員這么說,正準(zhǔn)備用信用卡付訂金買車的劉小姐有點急了,自己這個月刷卡比較多,難道是額度不夠?就在這時,她收到了招商銀行發(fā)來的一條提示短信,原來這筆消費果然超出了信用卡的額度,但可以通過臨時調(diào)高額度來完成。按照短信的提示,劉小姐發(fā)送了臨時調(diào)整額度的申請,不到1分鐘就有回復(fù),信用卡額度已經(jīng)調(diào)整,可以進行交易了。于是她又將信用卡交給4S店的銷售人員,終于順利刷卡,成功付了購車的訂金。
回想起當(dāng)時的情景,劉小姐覺得很慶幸:“當(dāng)時決定比較倉促,身上也沒帶那么多現(xiàn)金,儲蓄卡的活期賬戶也沒有那么多錢,只好靠信用卡了。還好額度能夠臨時調(diào)整,不然得多尷尬啊?!?
現(xiàn)在很多銀行的信用卡都提供臨時調(diào)整額度的服務(wù),為大額消費提供了不少便利,特別是滿足了節(jié)日、旅行等短期集中消費的需要。除了像劉小姐這樣利用短信的申請,還可以撥打銀行的信用卡客服電話、登錄網(wǎng)上銀行,甚至通過微信來完成。
各家銀行的臨時額度有效期從1個月到3個月不等,期滿后就會自動恢復(fù)為調(diào)整前的額度,且臨時的額度都只能用于消費,不可以提現(xiàn)。
卡寶寶提醒:申請了臨時額度后,還款時必須先還清超過原來固定額度的部分,因為臨時額度不計入最低還款額,所以不能只還總額的10%,否則會產(chǎn)生很高的利息,個別銀行還會對申請調(diào)高的部分收取5%超限費,持卡人需要特別留意。