信用卡作為一種小型的貸款工具,原本是為了讓資金周轉(zhuǎn)更加靈活,但是很多人卻因?yàn)樾庞每ǘa(chǎn)生了債務(wù)危機(jī)。那么我們?cè)谑褂眯庞每ǖ臅r(shí)候,應(yīng)該注意什么,怎樣使用信用卡才最省錢?
控制消費(fèi)額度
信用卡的額度并不是越大就越好,信用卡的額度還是需要依據(jù)自己的收入水平來(lái)選擇,假設(shè)你的月薪為10K,那么最好將信用卡的額度控制在6K左右,避免因?yàn)檫^(guò)度消費(fèi),到時(shí)無(wú)法償還信用卡。
充分利用免息期
如果在賬單日的最后一天消費(fèi),就有可能享受56天的免息期,但是如果選擇在賬單日當(dāng)天消費(fèi),可能就只可享受25天的免息期了。
有些銀行的信用卡可以更改賬單日,各種信用卡的賬單日、還款日和免息期存在差異,可以依據(jù)自己的實(shí)際情況選擇適合自己的信用卡,充分利用免息期。
首先呢,是要多多使用“兩要”
1. 要多用聯(lián)名信用卡和消費(fèi)優(yōu)惠活動(dòng)薅羊毛。
這些消費(fèi)優(yōu)惠幾乎涵蓋了衣食住行的方方面面,需要你花時(shí)間去進(jìn)行探索。
比如招商銀行的積分換電影票、換飯票;各大信用卡周五刷卡立減/返現(xiàn)/五折等等活動(dòng)……
一些飛行達(dá)人、旅游達(dá)人還能在境外返現(xiàn),積累積分換里程等等。
如果是一個(gè)資深的消費(fèi)羊毛黨,在這方面能省下不少錢。
老司機(jī)教你信用卡要怎么用才劃算
2. 要用足免息期。
免息期的價(jià)值在于,可以將本來(lái)已經(jīng)花出去的錢,多占用一段時(shí)間,留在銀行賬戶或者寶寶類產(chǎn)品中,獲取一定的收益。這是信用卡的最大好處。
“三不要”一定要牢記!
1、不要使用最低還款——利息比本金還多
信用卡最低還款額,相信有信用卡的盆友都不會(huì)陌生,每月賬單上都會(huì)有這個(gè)數(shù)字,一般是當(dāng)月賬單總額的10%。
銀行會(huì)讓你自己選擇“全額還款”,還是“最低還款”,同時(shí)還貼心的提示你:按照最低還款額還款可以不留下個(gè)人信用不良記錄,避免影響未來(lái)出行、貸款什么的。
2.不要使用信用卡分期——其實(shí)你還了2倍手續(xù)費(fèi)
信用卡分期在大多銀行都是“免息”。
但注意,不是免費(fèi)!
銀行收的是手續(xù)費(fèi),是按月計(jì)息的手續(xù)費(fèi)。
小伙伴們更不知道的是,銀行其實(shí)多收了將近2倍的手續(xù)費(fèi)!
3.不要使用信用卡取現(xiàn)——利息和手續(xù)費(fèi)立馬開(kāi)收
有的小伙伴要從信用卡取了現(xiàn)金,但注意:取出時(shí)要收手續(xù)費(fèi),且沒(méi)有免息期,從取出那刻就要計(jì)算利息。
取現(xiàn)一筆手續(xù)費(fèi)2—50元不等,而利息按日計(jì)算,每天萬(wàn)分之五,年化利率高達(dá)18%。如果下一個(gè)還款日沒(méi)有全部還完,產(chǎn)生利息也同樣開(kāi)始計(jì)息,又是利滾利!
1、信用卡賬單日當(dāng)天消費(fèi)享最長(zhǎng)免息期
一般國(guó)內(nèi)銀行信用卡免息期最短為20天左右,最長(zhǎng)為50天-56天。所謂的免息期是指自你刷卡消費(fèi)的時(shí)間到這筆消費(fèi)到期還款日當(dāng)天,如果這段時(shí)間你按時(shí)還款了,則銀行不收取任何利息,稱為免息期。根據(jù)你刷卡時(shí)間距離到期還款日的時(shí)間長(zhǎng)短不一,你真正能享受到的免息期也是不一定的。
想要享受到50天-56天的最長(zhǎng)免息期,你可以在信用卡賬單日當(dāng)天刷卡消費(fèi)。賬單日刷卡的消費(fèi)會(huì)計(jì)入下一期賬單。如你賬單日是每月20號(hào),到期還款日為每月8號(hào);11月20號(hào)有一筆消費(fèi),你需要在1月8日還款,免息期時(shí)間為50天。
2、修改信用卡賬單日延長(zhǎng)免息期一個(gè)月
部分銀行如招行、交行、建行、興業(yè)、華夏、民生等銀行信用卡有修改賬單日服務(wù),持卡人可以使用該功能修改信用卡賬單日,延長(zhǎng)免息期一個(gè)月。
沿用上述案例,持卡人可以在11月19日申請(qǐng)將信用卡賬單日修改至每月18號(hào),則到期還款日也會(huì)跟著變?yōu)槊吭碌?號(hào)。這樣一來(lái),11月20日的這筆消費(fèi)將在1月18日出賬單,持卡人在2月5號(hào)還款即可,免息期為80天。需要注意的是,修改信用卡賬單日并非每家銀行都可以,能修改的銀行中有些規(guī)定每年只能修改一次,有些規(guī)定有效期內(nèi)只能修改一次。所以這一大絕招要慎用,建議在超大額消費(fèi)時(shí)使用。