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VISA封堵銀聯(lián)或引大規(guī)模訴訟

      
     Visa近日封堵中國(guó)銀聯(lián)境外清算通道的舉動(dòng),有可能不再僅僅是兩家的商業(yè)競(jìng)爭(zhēng)問(wèn)題,而引發(fā)連鎖反應(yīng),此舉將可能導(dǎo)致發(fā)卡銀行面臨被持卡人集體訴訟。

  某商業(yè)銀行北京分行信用卡中心負(fù)責(zé)人上午告訴記者,目前國(guó)內(nèi)銀行在給客戶辦理信用卡時(shí),會(huì)有一個(gè)統(tǒng)一格式的合約,其中有這樣的條款:提示雙標(biāo)識(shí)卡持卡人在境外可以選擇使用銀聯(lián)或Visa等卡組織的網(wǎng)絡(luò)。

  而如今,Visa單方面限制雙標(biāo)識(shí)卡持卡人選擇銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的做法,將不可避免地使商業(yè)銀行違反具有法律效力的這一合約條款,持卡人可以依據(jù)此條款對(duì)發(fā)卡銀行進(jìn)行投訴甚至是法律訴訟。如果Visa堅(jiān)持目前封堵銀聯(lián)的舉措,銀行被訴訟的風(fēng)險(xiǎn)從理論上看不可避免。

  據(jù)了解,與其它卡組織網(wǎng)絡(luò)相比,目前通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)或取款,持卡人更省錢(qián),因?yàn)闊o(wú)需支付1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi);使用銀聯(lián)卡在銀聯(lián)境外ATM機(jī)上取款,手續(xù)費(fèi)相對(duì)較低。

  而如果刷Visa通道,比如在香港,港幣首先要兌換成美元,美元再兌換成人民幣,相當(dāng)于兩次換匯,會(huì)產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。同時(shí),如果匯率波動(dòng)明顯,持卡人在還款時(shí)可能還要遭遇匯率損失。

  此外,Visa禁止雙標(biāo)識(shí)卡走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò),還可能造成持卡人無(wú)法享受信用卡的一些附加功能和增值服務(wù),例如信用卡分期付款等。

  新聞回放Visa“封殺”銀聯(lián)境外通道

  Visa近日向全球合作銀行發(fā)函,要求從今年8月1日起,凡是在中國(guó)內(nèi)地以外的國(guó)家或地區(qū)受理帶Visa標(biāo)識(shí)的雙幣信用卡時(shí),不論是刷卡消費(fèi)還是取現(xiàn),持卡人都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道。

  否則,Visa將重罰收單銀行,第一次罰款5萬(wàn)美元。如果再犯,每月將罰款2.5萬(wàn)美元。

  各方回應(yīng)

  銀聯(lián):Visa無(wú)權(quán)限制支付通道

  對(duì)此,中國(guó)銀聯(lián)表示,“銀聯(lián)、Visa”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡,標(biāo)識(shí)雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù),這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的承諾等。

  銀聯(lián)表示,任何一方都無(wú)權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制,持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。

  Visa:有權(quán)規(guī)定4字頭信用卡支付通道

  對(duì)于中國(guó)銀聯(lián)的這種正式回應(yīng),Visa中國(guó)區(qū)公司事務(wù)總監(jiān)劉婕接受記者采訪時(shí)表示,Visa的產(chǎn)品除了在卡片上帶有Visa的品牌標(biāo)識(shí)外,還帶有以“4”字開(kāi)頭的BIN號(hào)。

  由于Visa已將“4”字開(kāi)頭的BIN號(hào)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行了注冊(cè),因此,如果持卡人選擇了以“4”字開(kāi)頭的雙幣卡,即意味著選擇了其交易將通過(guò)Visa的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。

  專家:銀聯(lián)目前對(duì)封堵缺乏反擊手段

  一位熟悉銀聯(lián)的消息人士告訴記者,除了口頭上回應(yīng),銀聯(lián)近期沒(méi)有作出進(jìn)一步舉措的計(jì)劃。

  中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所陶長(zhǎng)高博士告訴記者,銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈條大致可以分為三個(gè)環(huán)節(jié):發(fā)卡-收單-清算。

  對(duì)于發(fā)卡銀行來(lái)說(shuō),在自由市場(chǎng)環(huán)境下,和哪個(gè)銀行卡組織合作,完全是出于商業(yè)利益考慮的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為。

  而據(jù)記者了解,與Visa和Master兩大國(guó)際巨頭相比,銀聯(lián)此前給予銀行的“促銷優(yōu)惠”顯得缺乏吸引力。前者會(huì)給發(fā)卡行提供各種培訓(xùn)機(jī)會(huì)和補(bǔ)貼,還有旅游的機(jī)會(huì),為了增加發(fā)卡量,Visa還有資金的直接支持。

  影響分析

  超5000萬(wàn)張信用卡刷卡成本提高

  劉婕告訴記者,此次要求走Visa清算通道是4字頭的雙幣信用卡,更常用的以“62”開(kāi)頭的銀聯(lián)信用卡不受影響。

  那么,中國(guó)到底有多少4字頭信用卡的持卡人呢?

  截至今年3月底,全國(guó)累計(jì)發(fā)行信用卡約為1.93億張。根據(jù)銀行方面透露的數(shù)據(jù),單幣種卡占信用卡發(fā)行總數(shù)的47.4%,雙幣種卡占52.6%,其中“銀聯(lián)、Visa”卡占卡片總數(shù)的27.4%。

  這意味著,截至3月底,銀聯(lián)Visa雙幣卡為5288萬(wàn)張,而這5000多萬(wàn)張Visa卡在今后出國(guó)消費(fèi)時(shí)將產(chǎn)生1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。

  專家提示

  中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所陶長(zhǎng)高博士提示消費(fèi)者,針對(duì)Visa此次限制,消費(fèi)者今后出境可以帶多張信用卡。在能受理“62”開(kāi)頭或其他非“4”字頭信用卡的地方,優(yōu)先使用該卡會(huì)更省錢(qián)。

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