某商業(yè)銀行北京分行信用卡中心負(fù)責(zé)人上午告訴記者，目前國(guó)內(nèi)銀行在給客戶辦理信用卡時(shí)，會(huì)有一個(gè)統(tǒng)一格式的合約，其中有這樣的條款：提示雙標(biāo)識(shí)卡持卡人在境外可以選擇使用銀聯(lián)或Visa等卡組織的網(wǎng)絡(luò)。
而如今，Visa單方面限制雙標(biāo)識(shí)卡持卡人選擇銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)的做法，將不可避免地使商業(yè)銀行違反具有法律效力的這一合約條款，持卡人可以依據(jù)此條款對(duì)發(fā)卡銀行進(jìn)行投訴甚至是法律訴訟。如果Visa堅(jiān)持目前封堵銀聯(lián)的舉措，銀行被訴訟的風(fēng)險(xiǎn)從理論上看不可避免。
據(jù)了解，與其它卡組織網(wǎng)絡(luò)相比，目前通過(guò)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)或取款，持卡人更省錢(qián)，因?yàn)闊o(wú)需支付1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)；使用銀聯(lián)卡在銀聯(lián)境外ATM機(jī)上取款，手續(xù)費(fèi)相對(duì)較低。
而如果刷Visa通道，比如在香港，港幣首先要兌換成美元，美元再兌換成人民幣，相當(dāng)于兩次換匯，會(huì)產(chǎn)生貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)用。同時(shí)，如果匯率波動(dòng)明顯，持卡人在還款時(shí)可能還要遭遇匯率損失。
此外，Visa禁止雙標(biāo)識(shí)卡走銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)，還可能造成持卡人無(wú)法享受信用卡的一些附加功能和增值服務(wù)，例如信用卡分期付款等。
新聞回放Visa“封殺”銀聯(lián)境外通道
Visa近日向全球合作銀行發(fā)函，要求從今年8月1日起，凡是在中國(guó)內(nèi)地以外的國(guó)家或地區(qū)受理帶Visa標(biāo)識(shí)的雙幣信用卡時(shí)，不論是刷卡消費(fèi)還是取現(xiàn)，持卡人都不得走中國(guó)銀聯(lián)的清算通道。
否則，Visa將重罰收單銀行，第一次罰款5萬(wàn)美元。如果再犯，每月將罰款2.5萬(wàn)美元。
各方回應(yīng)
銀聯(lián)：Visa無(wú)權(quán)限制支付通道
對(duì)此，中國(guó)銀聯(lián)表示，“銀聯(lián)、Visa”雙標(biāo)識(shí)卡不是純粹的單品牌銀行卡，標(biāo)識(shí)雙方均有責(zé)任和義務(wù)為持卡人提供境外受理服務(wù)，這也直接關(guān)系到持卡人的權(quán)益和發(fā)卡銀行對(duì)持卡人的承諾等。
銀聯(lián)表示，任何一方都無(wú)權(quán)單獨(dú)對(duì)持卡人選擇境外支付通道做出限制，持卡人擁有選擇境外支付通道的權(quán)利。
Visa：有權(quán)規(guī)定4字頭信用卡支付通道
對(duì)于中國(guó)銀聯(lián)的這種正式回應(yīng)，Visa中國(guó)區(qū)公司事務(wù)總監(jiān)劉婕接受記者采訪時(shí)表示，Visa的產(chǎn)品除了在卡片上帶有Visa的品牌標(biāo)識(shí)外，還帶有以“4”字開(kāi)頭的BIN號(hào)。
由于Visa已將“4”字開(kāi)頭的BIN號(hào)在國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)組織ISO進(jìn)行了注冊(cè)，因此，如果持卡人選擇了以“4”字開(kāi)頭的雙幣卡，即意味著選擇了其交易將通過(guò)Visa的支付網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行處理。
專家：銀聯(lián)目前對(duì)封堵缺乏反擊手段
一位熟悉銀聯(lián)的消息人士告訴記者，除了口頭上回應(yīng)，銀聯(lián)近期沒(méi)有作出進(jìn)一步舉措的計(jì)劃。
中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所陶長(zhǎng)高博士告訴記者，銀行卡產(chǎn)業(yè)鏈條大致可以分為三個(gè)環(huán)節(jié)：發(fā)卡-收單-清算。
對(duì)于發(fā)卡銀行來(lái)說(shuō)，在自由市場(chǎng)環(huán)境下，和哪個(gè)銀行卡組織合作，完全是出于商業(yè)利益考慮的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)行為。
而據(jù)記者了解，與Visa和Master兩大國(guó)際巨頭相比，銀聯(lián)此前給予銀行的“促銷優(yōu)惠”顯得缺乏吸引力。前者會(huì)給發(fā)卡行提供各種培訓(xùn)機(jī)會(huì)和補(bǔ)貼，還有旅游的機(jī)會(huì)，為了增加發(fā)卡量，Visa還有資金的直接支持。
影響分析
超5000萬(wàn)張信用卡刷卡成本提高
劉婕告訴記者，此次要求走Visa清算通道是4字頭的雙幣信用卡，更常用的以“62”開(kāi)頭的銀聯(lián)信用卡不受影響。
那么，中國(guó)到底有多少4字頭信用卡的持卡人呢？
截至今年3月底，全國(guó)累計(jì)發(fā)行信用卡約為1.93億張。根據(jù)銀行方面透露的數(shù)據(jù)，單幣種卡占信用卡發(fā)行總數(shù)的47.4%，雙幣種卡占52.6%，其中“銀聯(lián)、Visa”卡占卡片總數(shù)的27.4%。
這意味著，截至3月底，銀聯(lián)Visa雙幣卡為5288萬(wàn)張，而這5000多萬(wàn)張Visa卡在今后出國(guó)消費(fèi)時(shí)將產(chǎn)生1%-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
專家提示
中國(guó)人民大學(xué)金融與證券研究所陶長(zhǎng)高博士提示消費(fèi)者，針對(duì)Visa此次限制，消費(fèi)者今后出境可以帶多張信用卡。在能受理“62”開(kāi)頭或其他非“4”字頭信用卡的地方，優(yōu)先使用該卡會(huì)更省錢(qián)。
