信用卡差1塊錢沒有還，也按照全額消費(fèi)計(jì)算利息。央視《每周質(zhì)量報(bào)告》日前報(bào)道的王某在中國民生銀行透支11萬，5年后要還44萬的案例，引發(fā)了廣大爭(zhēng)議。記者昨天了解到，目前國內(nèi)除了工商銀行外，絕大多數(shù)銀行均采用全額罰息方式，這是否屬于“霸王條款”尚在爭(zhēng)議中，然而對(duì)于持卡人來說，怎么處理才能避免被罰息呢？
全國僅工行部分罰息
據(jù)了解，通常，銀行透支利息的計(jì)算方法有兩種，即全額計(jì)息和按未償還部分計(jì)息。全額計(jì)息是指持卡人在到期還款日未能還清全部欠款，就要對(duì)全部消費(fèi)金額進(jìn)行計(jì)息。部分計(jì)息則是對(duì)到期未償還部分計(jì)息。
從多家銀行信用卡中心了解到，目前除工行采用“部分還款，部分計(jì)息”外，多數(shù)銀行目前都是“部分還款，全額計(jì)息”。此外，到期還款日截止，持卡人沒還夠最低還款額時(shí)，銀行除按照規(guī)定計(jì)收利息外，還要對(duì)最低還款額未還夠部分按月收取5%的滯納金費(fèi)用。
銀行人士表示，全額罰息符合國際慣例，計(jì)息方式也符合銀監(jiān)會(huì)規(guī)定。對(duì)銀行信用卡中心來說，持卡人未能按時(shí)還款，相當(dāng)于是向銀行做了一筆信用貸款，自然是要支付利息。目前循環(huán)授信產(chǎn)生的利息是我國銀行信用卡利潤的主要來源。
銀行或接受免罰息申請(qǐng)
雖然逾期還款不享受免息待遇，但記者在詢問了多家銀行客服和一些持卡人后發(fā)現(xiàn)，一些銀行可以有條件接受信用卡逾期客戶的免除罰息申請(qǐng)。
對(duì)于因?yàn)槌霾畹瓤陀^原因?qū)е掠馄谶€款的情況，工行客服透露，只要情況經(jīng)過核實(shí)，且銀行查明用戶信用記錄良好，可以酌情免除利息，但申請(qǐng)機(jī)會(huì)只有一次。中信銀行的客服表示，客戶如果在最后還款日扣款不成功，并及時(shí)還清欠款，其間的利息可以根據(jù)客戶的情況酌情免除，但有可能影響信用記錄。
另據(jù)了解，建設(shè)銀行、民生銀行、北京銀行、華夏銀行等4家銀行推行“容差還款”，即當(dāng)持卡人未能全額償還全部應(yīng)還款額時(shí)，對(duì)還款金額與全部應(yīng)還款額之差在一定限度之內(nèi)，銀行視同當(dāng)月全額還款，沒有罰息，欠下的小額零頭會(huì)自動(dòng)滾入下期賬單中或者“一筆勾銷”。
支招
多種方式及時(shí)還款
盡管銀行提供延期還款或免罰息申請(qǐng)服務(wù)，但持卡人應(yīng)當(dāng)養(yǎng)成良好的還款習(xí)慣，欠下的錢要及時(shí)還清。
銀行人士建議，持卡人可以把信用卡和借記卡綁定，開通自動(dòng)還款功能，但需注意借記卡內(nèi)的資金是否足夠支付信用卡扣款。習(xí)慣網(wǎng)絡(luò)操作的人，也可以利用網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)來還款，如支付寶、拉卡拉等第三方支付公司也可以進(jìn)行還款。
經(jīng)常使用信用卡高額消費(fèi)的用戶，銀行人士建議可以分期付款。各個(gè)銀行對(duì)分期付款的手續(xù)費(fèi)、消費(fèi)金額最低要求等不同。招商銀行客服表示，客戶之前兩個(gè)月的賬單應(yīng)當(dāng)都是全額還款，當(dāng)期賬單才可以申請(qǐng)分期付款，而且一般的銀行對(duì)于分期付款都有最低額度的限制。
