看到商家打著信用卡分期“免息”的口號緊著忽悠，追求時尚生活卻又囊中羞澀的消費者要明白，天下沒有免費的午餐，買的沒有賣的精。在使用信用卡分期服務時，心里不妨好好算一筆帳，如何使得分期付款成本最低化。
期數少 成本就低
目前，分期業(yè)務包括賬單分期、單筆消費分期、郵購分期以及商場分期等。通常，銀行能提供3期、6期、9期、12期、18期、24期甚至36期不等的分期服務。但一般分期越多，對應的手續(xù)費率越高。
以興業(yè)銀行分期付款為例，在信用卡主頁上查詢到賬單分期及單筆消費分期手續(xù)費費率如下：3期、6期 、12期、18期、24期對應的分期手續(xù)費率分別為2.4% 、3.9%、7.8%、11.7%、15.6%。而目前，一年期貸款利率為6%。如果選擇的期數為12期、18期、24期，分期付款的手續(xù)費比同期銀行貸款利率更高。要使成本最低化，最好選擇的期數越少。
信用卡的分期付款業(yè)務類似于小額貸款，只要手續(xù)費率低于同期限的銀行貸款利率，消費者就相當于省了錢。
指定商戶 零手續(xù)費
有些銀行不但提供賬單分期和郵購分期，還有商戶分期。若是使用與指定商戶有合作的銀行分期付款業(yè)務，消費者就可以享受到零利息、零手續(xù)費的優(yōu)惠，分期付款成本幾乎為零。
例如交通銀行的“分期寶”。它是交通銀行信用卡中心首家推出的現場快速分期付款業(yè)務，筆者就曾親身體驗過。當時筆者報考了英孚英語的口語培訓課程，需要4萬元學費。由于筆者一下子拿不出那么多錢，就辦理了24期分期付款，每月只需還款1666.67元，還享受到零利息、零手續(xù)費的分期優(yōu)惠。
算準時間 拆東墻補西墻
信用卡還款日之間最好有所間隔，以交替使用，享受到最長的免息期。一般情況下，以卡養(yǎng)卡的原理就是把幾張信用卡的還款日期錯開，日常消費用第一張信用卡，在還款期限之前，用第二張信用卡透支提現，還第一張信用卡的債。依此類推，數張信用卡輪換透支。
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