日前，中國(guó)人民銀行就信用卡業(yè)務(wù)提出了新的規(guī)定，其中最引人注目的是，頗受爭(zhēng)議的信用卡違約金將從明年取消，與此同時(shí)引入了“可商量”的違約金概念，并對(duì)其收取標(biāo)準(zhǔn)也沒(méi)有明確規(guī)定。
業(yè)內(nèi)人士表示，雖然滯納金取消，以后用卡“更爽”，但違約風(fēng)險(xiǎn)并未改變，刷卡仍得“悠著點(diǎn)”。
收不收違約金“可商量”
“聽(tīng)說(shuō)滯納金取消了，看來(lái)以后信用卡就任性刷，晚些還款也沒(méi)事啦？”對(duì)于剛?cè)肼殘?chǎng)不久的新人小李來(lái)說(shuō)，信用卡一直是日常生活消費(fèi)離不開(kāi)的“利器”，對(duì)于即將實(shí)行的信用卡新政，他有點(diǎn)小興奮。
根據(jù)現(xiàn)行的信用卡相關(guān)規(guī)定，如果逾期未還款，則滯納金收取額為最低還款金額未還足部分的5%。例如，當(dāng)月持卡人最低還款額為10000元，而只還了6000元，未還足最低還款金額，那么就將被銀行收取200元的滯納金。長(zhǎng)期以來(lái)，這一規(guī)定被指為“霸王條款”。
按照信用卡新政，為持卡人所詬病的滯納金將改為“可商量”的違約金。發(fā)卡機(jī)構(gòu)應(yīng)與持卡人通過(guò)協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關(guān)收取方式和標(biāo)準(zhǔn)。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，“滯納金”概念帶有較多的行政色彩，而“可商量”的違約金立足于公平原則和合同關(guān)系，也體現(xiàn)了持卡人話語(yǔ)權(quán)的增大。
用卡別忘“契約精神”
那么，既然違約金是“可商量”的，是否意味著逾期還款的代價(jià)更小，甚至可以忽視了？
事實(shí)并非如此。湖濱北路一家股份制銀行理財(cái)經(jīng)理表示，即使屆時(shí)銀行約定不收取逾期還款的違約金，但只要持卡人沒(méi)能在到期還款日前全額還款，支付透支利息還是躲不掉。
雖然新規(guī)規(guī)定信用卡透支利率最低可以在日利率萬(wàn)分之五的基礎(chǔ)上打7折，也就是最低折合年利率約為12.7%，但這一利率還是一年以內(nèi)貸款基準(zhǔn)利率4.35%的近3倍。
更為嚴(yán)重的是，銀行通常會(huì)將連續(xù)4次出現(xiàn)逾期還款記錄或者逾期次數(shù)更多的客戶列為明顯不良記錄者。一旦在信用記錄上留下“污點(diǎn)”，想要再到銀行貸款就很難通過(guò)審核。
業(yè)內(nèi)人士建議，雖然滯納金“走了”，但持卡人還是要遵守契約精神，按時(shí)還款以免給自己造成不必要的損失和困擾。
