信用卡申請
嚴格的講不同銀行信用卡的申請條件屬于銀行的機密，因為一旦銀行公布自己的申請條件肯定有人會根據(jù)條件造假造成信用評估不再準確。一般來講只要您擁有穩(wěn)定的工作和良好的收入都可以嘗試申請信用卡。
銀行信用卡年費
工商銀行：
牡丹人民幣貸記卡(普卡)：主卡50元，副卡25元
牡丹雙幣貸記卡(普卡)：主卡100元，副卡50元
金穗貸記卡人民幣普卡：主卡80元，副卡40元
金穗貸記卡本外幣合一普卡：主卡100元，副卡50元
中信銀行：
中信STAR信用卡雙幣卡(普卡)：主卡100元，副卡50元
中信STAR信用卡人民幣(普卡)：主卡100元，副卡50元
廣發(fā)銀行：
廣發(fā)標準卡：雙幣卡普卡90，人民幣普卡40
華夏銀行：
人民幣普通卡：主卡人民幣100元，附屬卡人民幣80元
(費用數(shù)據(jù)來源各銀行網(wǎng)站)
最低還款金額還款法
缺點：將產(chǎn)生循環(huán)利息
據(jù)介紹，所謂最低還款額一般是除去年費、利息等特殊項目后普通消費金額的10%，在每期信用卡賬單中會單獨列明。
如果你因為賬單金額過大而無法全額還清，那么償還最低還款額可保持良好的信用記錄，銀行還不會把你列入惡意欠費黑名單中。不過，歸還最低還款額會失去享受免息期的待遇，持卡人也就因此需要支付一定利息。
目前，國內(nèi)大部分銀行采用的是全額計息的方式，即從消費入賬之日算起，每天收取萬分之五的利息，并按月復(fù)利計算。
分期還款法
優(yōu)勢：沒有額外利息缺點：仍有手續(xù)費產(chǎn)生
據(jù)介紹，所謂信用卡消費分期免息還款業(yè)務(wù)，是指持卡人在刷卡消費后，在規(guī)定時間內(nèi)可向發(fā)卡銀行申請任意期限的分期還款業(yè)務(wù)，還款期間仍可享受“無息待遇”，但需向銀行交納一定的手續(xù)費。
各家銀行的分期付款手續(xù)費率都不一樣。
例如，分3期手續(xù)費最高的是招行2.6%，最低是工行的1.65%；分12期手續(xù)費最高的是華夏銀行8.4%，最低的光大銀行則為6%。而收取手續(xù)費主要有兩種方式，一是按月計收，建行、交行、中信銀行等均采取該形式；另一種則是在繳付首期款時一次性收取，以工行、中行、招行為代表。
信用卡掛失真費勁
信用卡為人們提供便利多多，但并非多多益善，一旦丟失，不但可能會被透支，還可能影響個人信用。即使馬上掛失，不僅掛失程序煩瑣，而且也會產(chǎn)生掛失費用。
目前各個銀行信用卡掛失手續(xù)都很煩瑣，掛失手續(xù)費20元到80元不等。銀行業(yè)內(nèi)人士提醒廣大持卡者，在辦理信用卡時就應(yīng)了解各種業(yè)務(wù)的收費標準；不要將多張信用卡隨身攜帶；信用卡要與身份證分開放置。信用卡丟失要立即掛失，為省掛失費，只免費注銷再辦新卡也存在注銷期內(nèi)卡被冒名激活盜用的風(fēng)險。
信用卡額度
信用額度將由銀行定期進行調(diào)整，但您可以主動提供相關(guān)的財力證明要求調(diào)整信用額度。此外，當您在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內(nèi)需要較高額度時，可要求調(diào)高臨時信用額度。
什么是“第二額度”
第二額度，也就是所謂的要分期才用的上的額度，他是一個不占用你原本額度的一個外用額度。
最低還款額
如果你在到期還款日前全額償還所欠銀行款項有困難，可按照發(fā)卡機構(gòu)規(guī)定的最低還款額還款。
最低還款額的計算方法為：
最低還款額=以前最低還款額累計未還部分+本月取現(xiàn)及轉(zhuǎn)賬貸款未還部分+本月超限額消費貸款+所有未還的限額內(nèi)消費貸款×10%。
按最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機構(gòu)只對未清償部分每日按萬分之五計收從銀行記賬日起至還款日止的貸款利息，貸款利息按月計收復(fù)利。
最低還款額即您使用循環(huán)信用時需要償還的最低金額，不低于欠款余額的10%。以對賬單通知金額為準。
如果您在到期還款日之前歸還金額大于或等于最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時，只需支付利息；如果低于最低還款額，則除了利息外，還要按最低還款額未還部分的5%支付滯納金，并會對您的信用記錄造成影響。
如果您在到期還款日前全額還款，則不用支付利息，享受免息還款期優(yōu)惠。免息還款期優(yōu)惠只針對消費交易，從交易日起至到期還款日之間的日期為免息還款期，最長56天，最短25天。系統(tǒng)按年自動扣收的年費也享受免息還款期。
如何利用信用卡省錢？
很多人喜歡信用卡，最鐘愛的就是信用卡“先花后還”的透支功能。但是，如果到現(xiàn)在對信用卡的認識還僅僅停留在透支和刷卡消費等基本功能上，那就真的落伍了。因為，信用卡除了簡單的透支功能外，如果運用得好，它不僅能省錢還可以幫人們賺錢。
充分利用免息期
我們知道信用卡都有免息期，也就是可以提前消費，過幾十天再還錢，這段時間銀行免收利息。消費者一般可以享受50到60天的免息期(各銀行有所不同)，相當于銀行借給了消費者一筆約2個月左右的無息貸款，這也正是信用卡最吸引人的地方。
舉個簡單的例子，比如一張信用卡的銀行記賬日是每月的20號，到期還款日是每月的15號。那么，如果是在本月20號刷卡消費，到下月15號還款，就享有了25天的免息期；但如果是本月21日刷卡消費，那么就是在再下一個月的15日還款，也就是享受了55天的免息期。而在這55天的時間里，持卡人在享受著無息貸款。在此期間，我們就可以利用免息的好處，讓這筆錢替我們賺錢。
比如某人將工資存在借記卡上不動，又申請了一張信用卡，平時出門只隨身攜帶少量現(xiàn)金以備應(yīng)急或在不能刷卡的場所使用，而購物、吃飯能刷卡就刷卡，碰到喜歡的東西，即使卡里沒有錢也能透支消費，只要在免息期內(nèi)還上欠款，銀行就不會收取利息。這樣算下來，工資存著可以賺利息，而利用免息期透支消費，花銀行的錢又不用掏利息。在金融市場向好的情況下，如果將借記卡里的錢投資在股票、基金或債券上，操作得當?shù)脑?，收益可比銀行活期存款高得多。
不過需要注意的是，很多持卡人會忘記自己的到期還款日，從而導(dǎo)致信用卡高額利息的產(chǎn)生。為了避免出現(xiàn)這種不必要的損失，辦理信用卡的時候，可以設(shè)定自動還款功能，即銀行在免息還款期限臨近的時候自動完成還款，這樣就不用擔(dān)心會有利息損失了。
信用卡每年所收取的年費常常令辦卡人覺得是一筆過高的額外開銷，這樣看來辦信用卡似乎并不劃算。然而，在目前國內(nèi)的信用卡市場，各大銀行都推出一年中刷卡若干次即可免年費的優(yōu)惠政策。這樣說來，信用卡的擁有和使用基本上是免費的，這無形中已經(jīng)為你節(jié)省了一筆開支。
充分享用增值服務(wù)
銀行的信用卡促銷活動是隨每月的對賬單一起寄到持卡人手中的。收到對賬單后，花幾分鐘的時間仔細閱讀相關(guān)內(nèi)容，也可以登錄所持信用卡的銀行網(wǎng)站，了解信用卡優(yōu)惠活動的詳情。
比如中國銀行的中銀信用卡就涵蓋餐飲、娛樂、健身、購物等各類特約優(yōu)惠商戶，持卡人可憑中銀信用卡卡號享有攜程旅行網(wǎng)會員待遇，還有赫茲國際租車公司的特別租車優(yōu)惠服務(wù)等多項服務(wù)。
另外，各家銀行為鼓勵持卡人多刷卡消費，一般都有積分活動，積分達到一定程度可以獲得獎品，或享受其他優(yōu)惠措施。如果你和朋友一起購物，你還可以讓朋友刷你的信用卡為你積分，既不影響他的消費，又能讓你賺到積分。
選擇合適的聯(lián)名卡
很多銀行為了加強與商戶的聯(lián)系，往往會推出聯(lián)名卡。
如果你經(jīng)常坐飛機，可以選擇一些航空公司的聯(lián)名信用卡，如工行海航聯(lián)名信用卡、廣發(fā)南航聯(lián)名信用卡、招行攜程信用卡等，這些卡可以消費積里程，達到一定的里程規(guī)定后，還可以申請免費機票，倉位升級等等。還有些銀行也支持積分兌換航空里程，如工行運通卡、中信魔力卡等等。如果你是個喜歡旅游的人，而又不滿足于所謂的一些積分兌換的禮品，可以選擇這種方式。
假如你經(jīng)常在某個商場或是商戶買東西，你可以選擇一些銀行與商戶的聯(lián)名信用卡，通常這類信用卡具有商戶優(yōu)惠的政策或是多倍積分；而如果你看中了分期購買商品的功能的話，也可以選擇一些相應(yīng)的信用卡，比如招行、廣發(fā)的信用卡等等；如果你是女性客戶，還可以選擇一些女性卡，比如廣發(fā)真情卡、中信魔力卡等，這類卡有高額的女性保險，或是一些意外住院險，或是高額積分。
指導(dǎo)理性消費開源節(jié)流兩不誤
既然是信用卡，當然消費是最大的用途，保留好每次消費的單據(jù)，再與銀行對賬單逐筆核對，逐筆分析，每次對賬就是一次個人消費的“大檢查”，對賬完畢就可以知道存在哪些不理性的消費行為，哪些可以延后消費、哪些根本就不應(yīng)該消費，可以做到心中有數(shù)，慢慢使購物消費變得容易控制。
通過信用卡建立良好的個人信用也是重要的理財?，F(xiàn)在銀行在發(fā)放較大額度的貸款時(例如房貸、車貸等)首先考慮的是客戶的信用狀況、還貸能力，良好的信用記錄不僅能給自己帶來更高的信用額度，而且在審批個人貸款時會比沒有信用記錄的人享受到好的優(yōu)惠和較簡便的手續(xù)。
信用卡相關(guān)日期
記帳日——又稱入帳日，是指持卡人用卡交易后，發(fā)卡銀行將交易款項記入其信用卡帳戶的日期，或發(fā)卡銀行根據(jù)相關(guān)約定將有關(guān)費用記入其信用卡帳戶的日期。
帳單日——帳單日是指發(fā)卡銀行每月定期對持卡人的信用卡帳戶當其發(fā)生的各項交易、費用等進行匯總，并結(jié)計利息、計算持卡人當期應(yīng)還款項的日期。
還款日——持卡人實際向銀行償還信用卡帳款的日期。
免息還款期——對非現(xiàn)金交易，從銀行記帳日起至到期還款日之間的日期為免息還款期。免息還款期最短20天，最長50天。在此期間，您只要全額還清當期對帳單上的本期應(yīng)還金額，便不用支付任何非現(xiàn)金交易由銀行代墊給商店資金的利息(預(yù)借現(xiàn)金則不享受免息優(yōu)惠)。
到期還款日——發(fā)卡銀行規(guī)定的持卡人應(yīng)該償還其全部應(yīng)還款或最低還款額的最后日期。
比如說，某張信用卡的每月賬單期間從200*年*月28至(*+1)月27日，例2008年8月28日至2008年9月27日，如果在這期間任何一日(9月23日)購買了商品，那么，交易日為2008年9月23日，一般信用卡的記帳日也為2008年9月23日，賬單日是2008年9月27日(各行不同)，如果9月25日還款了，則2008年9月25日為還款日，而到期還款日是2008年10月17日(假定延長付款期是20天，9月27日加20天為10月17日)。
要獲得最長的還款期限(50天)，可以選擇在2008年8月29日購物。
信用卡額度
信用額度將由銀行定期進行調(diào)整，但您可以主動提供相關(guān)的財力證明要求調(diào)整信用額度。此外，當您在出國旅游、喬遷新居等情況在一定時間內(nèi)需要較高額度時，可要求調(diào)高臨時信用額度。
什么是“第二額度”
第二額度，也就是所謂的要分期才用的上的額度，他是一個不占用你原本額度的一個外用額度。
最低還款額
如果你在到期還款日前全額償還所欠銀行款項有困難，可按照發(fā)卡機構(gòu)規(guī)定的最低還款額還款。
最低還款額的計算方法為：
按最低還款額規(guī)定還款的，發(fā)卡機構(gòu)只對未清償部分每日按萬分之五計收從銀行記賬日起至還款日止的貸款利息，貸款利息按月計收復(fù)利。
最低還款額即您使用循環(huán)信用時需要償還的最低金額，不低于欠款余額的10%。以對賬單通知金額為準。
如果您在到期還款日之前歸還金額大于或等于最低還款額，但低于本期應(yīng)還金額時，只需支付利息；如果低于最低還款額，則除了利息外，還要按最低還款額未還部分的5%支付滯納金，并會對您的信用記錄造成影響。
如果您在到期還款日前全額還款，則不用支付利息，享受免息還款期優(yōu)惠。免息還款期優(yōu)惠只針對消費交易，從交易日起至到期還款日之間的日期為免息還款期，最長56天，最短25天。系統(tǒng)按年自動扣收的年費也享受免息還款期。
如何正確使用信用卡
信用卡專家認為，如果可能的話，要盡量減少開戶銀行數(shù)量，把手中的信用卡卡集中到三張卡中。這三張卡按功能可劃分成日常消費卡、投資卡和資金積累卡。
日常消費卡：不要隨身攜帶太多錢
日常消費卡，顧名思義主要用于日常消費。估算一下自己的日常花銷，卡里長期保持一個相對穩(wěn)定的數(shù)額即可。日常消費卡由于隨身攜帶，所以錢不可過多。錢太多，一是不安全，二是花錢難以控制?；ㄥX比較有節(jié)制的人，也可以用這張卡支付水電煤氣、物管、按揭、電話、手機、保險等各種費用。
投資卡：集中投資細算收益
有了日常消費卡，還需要有一張投資卡。每個人或者一個家庭可以用這張卡購買股票、基金、債券等一切投資品種。生活中不少人把工資卡(折)辦成了銀證通，其實這樣做，并不妥當，主要是不便于核算投資收益，每一項投資是賺了還是賠了不清楚。投資卡只用于投資，看好了某個投資品種，計劃投資多少錢，按額度轉(zhuǎn)錢到投資卡里即可。這樣做資金利用率較高，不會出現(xiàn)閑置。投資卡不要隨身攜帶。專家建議，對于各家銀行紛紛推出的人民幣理財品種等長期理財項目也應(yīng)該將資金先打到投資卡上，再進行投資。
資金積累卡：設(shè)定"錢生錢"功能消費卡、投資卡原則上都不應(yīng)有太多活期備用金。因而，每個人或者家庭還應(yīng)有一張資金積累卡，如果個人或家庭的主要收入是工資，則可將工資卡默認為資金積累卡。這張卡的功能有二：第一，積累資金，第二，負責(zé)向投資卡、消費卡劃轉(zhuǎn)資金和支付劃轉(zhuǎn)水電煤氣、按揭等費用。如果獎金和工資是在兩個銀行發(fā)放，最好將資金收攏在一張資金積累卡上。因為銀行開展個人理財業(yè)務(wù)，一般都設(shè)有資金門檻，資金過于分散，有些銀行服務(wù)就難以享受。并且，資金積累卡一定要開設(shè)活期自動轉(zhuǎn)存定期功能，避免利息損失，做到錢生錢。
信用卡使用規(guī)范
信用卡通常僅限于持卡人本人使用，外借給他人使用一般是違反使用合同的。
POS機刷卡
RFID機拍卡
手工壓單
網(wǎng)絡(luò)支付
電視、電話交易
同網(wǎng)絡(luò)支付類似，需要卡號、有效期，威士CVV2碼/萬事達卡CVC2等信息。
預(yù)授權(quán)
預(yù)授權(quán)一般用于支付押金，即凍結(jié)一部分信用卡的可用額度，當作押金。預(yù)授權(quán)和手工壓單的過程類似，但是電話內(nèi)容是要求預(yù)授權(quán)相應(yīng)的金額，不是要求支付，也不需要壓單，只需要出具收到押金的憑證即可。一般預(yù)授權(quán)會在結(jié)賬時候由商家取消預(yù)授權(quán)。如果商家忘記取消，可以打電話給商家要求取消，自己打電話給授權(quán)機構(gòu)無法取消。或者，等待銀行自動取消預(yù)授權(quán)(一般為7～30天不等)。
