為方便用戶，有些銀行的信用卡在網(wǎng)上首次支付時，可以同步開通網(wǎng)上支付的功能。有騙子利用這一功能的漏洞，假借銀行客服之名，暗中開通網(wǎng)上支付功能進行瘋狂盜刷。持卡人蔣小姐就是受害者之一，被騙子盜刷了十四筆共22896元。蔣小姐認(rèn)為銀行存有過錯，將銀行告上了法庭。日前，上海市浦東新區(qū)人民法院對該案作出一審判決，被告銀行對系爭財產(chǎn)損失僅承擔(dān)20%的責(zé)任。
連續(xù)三天被騙子忽悠盜刷
蔣小姐通過網(wǎng)絡(luò)填寫申請了一張信用卡。后因做生意需要，蔣小姐特地向銀行申請信用額度調(diào)整。2015年3月23日，蔣小姐接到了一個顯示為001955××自稱為銀行客服的電話，稱可以幫其提高信用額度，但是調(diào)額度需要進行刷積分的操作，要求蔣小姐提供銀行發(fā)送到其手機上的實時動態(tài)密碼。
“任何人索取動態(tài)密碼均為詐騙，切勿泄露！尾號65××賬戶972元支付的動態(tài)密碼為××××。”很快，蔣小姐就收到了銀行發(fā)來的短信。
雖然短信中有扣款的內(nèi)容，但是蔣小姐也沒有細(xì)看，按照客服的提示將動態(tài)密碼告知了對方。接下去的兩天，蔣小姐又分別接到來電顯示為00021955××和0021955××的電話，要求其繼續(xù)提供銀行發(fā)送到手機上的動態(tài)密碼，蔣小姐也如實提供了。
第三天接完電話后，蔣小姐使用自己店內(nèi)的POS機查詢了一下信用額度，不查不知道，一查才發(fā)現(xiàn)騙子分十四次通過網(wǎng)上支付功能盜刷了22896元。這時，蔣小姐才反應(yīng)過來，立即向銀行反映，并向公安機關(guān)報案。
信用卡莫名被開通網(wǎng)上支付
可是，蔣小姐怎么也想不明白，她的信用卡并沒有開通網(wǎng)上支付功能，如何能被騙子通過網(wǎng)上支付平臺被盜刷呢？
原來，銀行曾在其官方網(wǎng)站公示過，銀行可以免除客戶主動簽約，由銀行系統(tǒng)自動將簽約交易與客戶的首次支付交易合并處理。具體來說，在進行首次網(wǎng)上支付時，會跳出一條關(guān)于網(wǎng)上支付開通的協(xié)議信息，用戶勾選確認(rèn)后就可以立即使用信用卡的網(wǎng)上支付功能。
蔣小姐還發(fā)現(xiàn)，開通網(wǎng)上支付的簽約驗證和首次付款竟然使用的是同一個實時短信驗證碼進行驗證，所以她才產(chǎn)生了錯覺，一直以為是在扣積分需要的動態(tài)驗證碼，也就對此后銀行發(fā)送的扣款短信沒有細(xì)看。而騙子正巧抓住了機會，通過第三方支付平臺進行了十四筆移動充值業(yè)務(wù)。
對此，蔣小姐認(rèn)為自己的信用卡被盜刷，銀行應(yīng)承擔(dān)責(zé)任，遂在歸還了信用卡的欠款之后將銀行方訴至浦東新區(qū)法院，要求銀行賠償其損失22896元。
未盡安全保障義務(wù)，銀行擔(dān)責(zé)兩成
法庭上，原告蔣小姐認(rèn)為，在第三方假冒被告客服熱線詐騙過程中，原告作為普通人已經(jīng)盡到了普通民眾的謹(jǐn)慎義務(wù)，不存在過錯，不應(yīng)承擔(dān)責(zé)任；被告擅自為其開通了網(wǎng)上支付功能，導(dǎo)致其信用卡被第三人盜刷，因此被告應(yīng)當(dāng)為其未盡到審慎的審核驗證義務(wù)承擔(dān)賠償責(zé)任。
被告銀行方辯稱，原告所接電話與被告的專有客服電話號碼955××并不一致，且被告發(fā)送短信時已盡到提示告知義務(wù)，原告泄露動態(tài)密碼應(yīng)由其自行承擔(dān)責(zé)任；信用卡均具有網(wǎng)上交易功能，不需要客戶再次開通，被告為系爭信用卡提供網(wǎng)上支付免簽約服務(wù)，被告不存在過錯。
法院經(jīng)審理后認(rèn)為，被告已盡到了提醒注意的義務(wù)，原告將動態(tài)密碼泄露給第三人，自身存在明顯過錯，應(yīng)對其財產(chǎn)損失承擔(dān)主要責(zé)任；被告的違約責(zé)任體現(xiàn)在未將涉案信用卡開通網(wǎng)上支付功能的流程詳盡告知原告，并且開通首次支付功能的身份審核和簽約驗證過程過于簡單，被告違反了發(fā)卡行對其簽約客戶財產(chǎn)的安全保障義務(wù)，所以應(yīng)承擔(dān)次要責(zé)任。
據(jù)此，法院遂作出上述判決。
■法官提醒■
信用卡網(wǎng)絡(luò)交易需謹(jǐn)慎
本案中，原告本人未能審慎保管個人信息，過于輕信第三人，并將網(wǎng)絡(luò)交易扣款所必需的動態(tài)密碼全部泄露給第三人，為網(wǎng)絡(luò)盜刷提供了可乘之機。本案主審法官孔燕萍也提醒持卡人，尤其是中老年持卡人，在接到陌生電話要求提供驗證碼之類信息的，首先要核實電話是否是銀行公布的官方電話，如本案中，被告的客服電話是955××，但致電原告的詐騙電話為001955××、00021955××、0021955××，原告未作謹(jǐn)慎識別，輕易相信他人陳述。
其次，持卡人要謹(jǐn)慎保管個人信息。網(wǎng)絡(luò)支付無需銀行卡密碼，只需驗證實時動態(tài)密碼即可完成交易，如果銀行在短信中告知“任何人索取動態(tài)密碼均為詐騙，切勿泄露”，其中的“任何人”包括“所謂的銀行客服”。
最后，持卡人要全面閱讀銀行發(fā)送的短信內(nèi)容，包括驗證碼信息、消費信息等。本案中，被告在每一筆交易完成后，均及時向原告手機發(fā)送了相應(yīng)的消費信息，并將交易結(jié)果以短信方式通知原告，但原告并未予以充分注意。
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