一系列虛假信托詐騙、信托高管因涉嫌貪污被調查的案件被曝出之后，信托業(yè)未來的發(fā)展惹人擔憂。保險欺詐的消息不絕于耳；信用卡分期付款帶來便捷性的同時，存在的風險和高手續(xù)費率；儲戶借記卡被盜刷事件頻發(fā)；而銀行貸款更成為了一個難題。
5月23日 廣州日報：儲戶借記卡被盜刷4萬 銀行被法院判擔責6成
銀行發(fā)現儲戶的借記卡存在隱患，鎖定借記卡并通知儲戶進行掛失換卡，儲戶將信將疑，怕影響使用，就到銀行將借記卡解了鎖。數日后，儲戶卡內近4萬元被異地盜刷，儲戶狀告銀行要求賠償，銀行大呼“冤枉”稱已作提醒。日前，市第三人民法院審理此案，判定銀行承擔六成責任。
樟木頭鎮(zhèn)的閆先生在某銀行辦理了借記卡。1月11日，銀行發(fā)現閆先生的借記卡可能存在安全隱患，并據此將借記卡鎖定且通知閆先生進行掛失換卡。對此，閆先生將信將疑，想著自己還要使用這張借記卡，他于當天到銀行相關營業(yè)網點對借記卡進行解鎖。
1月17日零時許，閆先生的借記卡于該銀行湖南省新化縣支行分4次通過轉支及現支方式共計支取39900元并產生手續(xù)費309元。收到借記卡取款短信后，閆先生立即掛失并報警。
閆先生將銀行告上法庭。庭審中，閆先生表示其借記卡的密碼從未告知過他人，銀行僅通知他借記卡可能存在安全隱患而不是確定存在安全隱患，且其至銀行營業(yè)網點解鎖時柜臺營業(yè)員并未作出任何提示。
銀行方面則表示，明細對賬單顯示閆先生存款被分數次取走，但并不能表明系被盜。另外，在涉案存款被提走前，閆先生并未在該銀行柜員機或其他終端機進行轉賬或取現，銀行也已履行謹慎的告知義務，并排除因銀行終端設備原因致案涉銀行卡被克隆的可能性，對案涉存款被提走并無過錯。
市第三人民法院審理認為，本案中，案涉借記卡于1月17日零時許在湖南省新化縣被支取款項，而閆先生于當日零時40分至50分在東莞市黃江鎮(zhèn)某派出所接受民警詢問，從一般生活經驗分析，閆先生在40分鐘左右的時間內無法從湖南省新化縣到達東莞市黃江鎮(zhèn)，因此，法院認定案涉借記卡系被他人盜刷。
最終，法院認定，考慮到銀行已提醒閆先生案涉借記卡可能存在安全隱患，并對案涉借記卡進行了鎖定，且通知閆先生掛失換卡，對案涉借記卡采取了一定的安全保障措施，但識別偽造的存折、卡是銀行應盡的合同義務，銀行僅作通知并不能免除其全部責任。因此，法院酌情認定銀行承擔借記卡被盜刷損失的60%，即24125.40元。
5月22日 重慶晨報：信用卡分期付款四大陷阱 手續(xù)費率遠超想象
某IT公司職員小王花1.2萬元買了一套家電。聽說信用卡分期免利息，于是準備用信用卡分期付款的方式來支付。按照宣傳，每月手續(xù)費率為0.6%，即年化利率只有7.2%。于是，他選擇了12期分期，每月還款1072元。
可是細想，就能發(fā)現問題：持卡人并非一直欠銀行12000元，每還一期后，持卡人欠銀行的本金是遞減的。到最后一個月，持卡人只欠銀行1000元，但銀行仍按12000元為基數收取手續(xù)費，所以，消費者實際承擔的年化利率會明顯高于7.2%。按照測算，持卡人實際支付的真實年利率約為13.03%。信用卡分期業(yè)務在多數情況下是一種高利率的消費融資行為。消費者在測算資金成本時，可以簡單將其月利率乘以24，得到更接近實際的年化利率。
目前銀行收取手續(xù)費有兩種方式，一種是以月手續(xù)費的方式平均每期收取，如農行、建行、交行、民生等；另一種是在繳付首期款時一次性收取，如招行、工行、中行等。顯然，同等月費率條件下，一次性收取不如每月收取劃算。以購買金額1200元的產品、申請分12期付款為例，如果一次性收取7.2%費用，真實年利率為14.02%；而如果分每個月收取，對應的年利率則為13.03%，兩者利率相差約1%。同等費率條件下，應優(yōu)先選擇分期收取手續(xù)費的銀行，除了可以降低實際承擔的費率，還可以降低初期的資金壓力。
“我行發(fā)卡十周年，為了答謝老客戶，我們針對我行信用卡優(yōu)質客戶，提供一筆無息貸款，額度為2萬元，不僅可以免手續(xù)費ATM取現，而且還款時可以分期還清?！蹦闶欠裨拥竭^某銀行信用卡中心工作人員的電話？實際上這并非完全免費，“如果選擇12期分期，每月只要支付0.75%手續(xù)費就行了?！被顒訉嵸|是在向持卡人推銷分期付款業(yè)務，而且，這種分期業(yè)務的消費者資金投向不確定，風險高于傳統分期業(yè)務，因而要求的手續(xù)費也更高。
只要消費者辦卡時一不小心勾選了“滿額自動分期”選項，或接聽客服營銷電話時答應開通此業(yè)務，則只要每期賬單刷卡消費達到約定金額，銀行便會將該筆業(yè)務自動處理成分期業(yè)務。而后續(xù)持卡人打電話要取消該業(yè)務時，則往往需要一次性結清未支付的手續(xù)費。選擇了自動分期業(yè)務，持卡人還需要承受高額的費率。
5月21日 京華時報：車險成保險欺詐易發(fā)領域
中國保險行業(yè)協會昨天發(fā)布了2003年以來的十起反保險欺詐典型案例，在財險方面，車險是保險欺詐的易發(fā)領域。中保協同時宣布將于9月份成立反保險欺詐專業(yè)委員會，以預防和打擊保險欺詐犯罪。
這十起案例分別是設局殺妻，騙取高額保險賠償；修理廠老板盜用客戶信息，虛構保險事故，騙取高額保金；銀保經理冒用客戶名義，騙取保單貸款；隱瞞標的受損事實，先出險后投保船舶建造險詐騙；故意焚毀自有車輛，騙取高額保金；篡改檢查報告，夸大損傷程度，騙取高額賠付；高空墜樓致死，偽造交通事故騙保；醫(yī)護人員利用職務之便，虛構住院事實進行保險欺詐；多人團伙分工合作騙保；酒后駕車互撞，合謀頂包騙保。
中保協秘書長助理余勛盛表示，隨著我國保險業(yè)的發(fā)展，保險欺詐案件逐年上升，反欺詐形勢日益嚴峻。在財險方面，車險是保險欺詐的易發(fā)領域；壽險方面，高額的意外險是欺詐行為的易發(fā)領域。此次公布的十起案例具有一定的社會影響力和代表性。
中保協表示，今后反保險欺詐案例的發(fā)布將成為常態(tài)，通過對反面典型的曝光，促進行業(yè)的健康發(fā)展。下一步將成立反保險欺詐專業(yè)委員會、建立車險理賠反欺詐聯席會議制度、組織制定《反保險欺詐指引》、推進反欺詐車險信息平臺功能建設、建立反欺詐專項資金等，以健全反欺詐體制機制，有效遏制欺詐犯罪勢頭。
5月20日 廣州日報：銀行貸款條件苛刻 貸100萬扣留20萬做存款
在銀行惜貸的情況下，貸款搭售這種此前被監(jiān)管部門嚴厲禁止的行為近日重出江湖，業(yè)內人士指出，目前貸款搭售被轉移到地下操作，由于很多是員工私下的伎倆，因此監(jiān)管難度加強，此外，接受附加條件越多越容易放款，如果不接受相關“搭售”，有時候甚至會被要求上浮貸款利率。
而目前較為常見的搭售方式仍是以貸款搭售理財產品、保險等為主，而有的銀行甚至將貸款額度扣留20%作為存款和利息不放給客戶。 “現在想從銀行貸款真難?！弊蛉眨∑髽I(yè)主朱先生為了公司急于周轉的500萬元資金東奔西湊。記者調查了解到，近日，在銀行惜貸的情況下，貸款搭售這種此前被監(jiān)管部門嚴厲禁止的行為重出江湖。
“在某銀行申請，說是沒額度，不批信用貸款，又被介紹到另一家銀行?！敝煜壬嬖V記者，現在的情況下，如果能在銀行申請到，肯定還是在銀行貸款，“外面月息起碼2分，就算是銀行附加一些條件也還是要接受的?！?
據悉，雖然“貸款搭售”被監(jiān)管部門嚴厲禁止，但和消費貸流入樓市股市一樣，在“上有政策下有對策”的操縱中重出江湖。
“可能放款130萬元，要求你購買30萬元的理財產品?！敝煜壬f，有的直接上來跟你說貸款100萬元，只給80萬元，留下20萬元要扣在銀行當利息，“現在銀行也缺存款，如果我們能發(fā)動員工私下也把存款放到銀行，獲得貸款審批也會更快更容易。”
“有時也不一定是單位行為，員工和客戶私下關系好，讓客戶順便買一些產品確實不少見，這行為也不好定性?！蹦炽y行個人貸款客戶經理梁小姐表示。
5月19日 北京商報：兌付危機頻現 信托業(yè)遭遇成長的煩惱
受人之托，代人理財。不到十年，中國信托資產規(guī)模增長超31倍，從2006年的3600萬元攀升至今年一季度的11.73萬億元，超過保險，牢牢坐穩(wěn)金融業(yè)第二把交椅。然而差不多黃金的十年之后，近期伴著信托業(yè)走入公眾眼簾的卻是兌付高峰、逾期兌付、最嚴監(jiān)管、涉嫌貪污被調查、詐騙等詞匯，無論是受制于海內外資本環(huán)境的牽連，抑或是行業(yè)自身發(fā)展的桎梏，信托業(yè)正在經歷逃不掉的成長煩惱。
盡管面臨較大的兌付壓力，但業(yè)內人士普遍認為，目前爆發(fā)行業(yè)性風險可能性并不大，不過隨著今年房地產市場的調整，不乏有個別地產項目出現兌付困局。
近日光耀集團現金流斷裂、普提金集團債務危機的發(fā)酵，連連向新華信托、中鐵信托等涉事的地產信托項目發(fā)出預警；而中誠誠至金開1號項目30億元礦產信托兌付危機才剛化解，其規(guī)模達13億元的2號項目又因融資方拖欠1.8億元相關費用為兌付埋下隱患。
隨著媒體曝出一系列虛假信托詐騙、信托高管因涉嫌貪污被調查的案件，有人感嘆信托業(yè)仿佛迎來了多事之秋。更嚴峻的是今年房地產信托仍將面臨新一輪的兌付大考，據海通證券不完全統計，今年將到期的6335億元地產信托中，5月迎來全年高峰，將有1200億元信托集中到期。另據統計，從2012年8月到今年初，我國至少有16個信托項目處于兌付壓力之中，其中有10個為房地產項目。
盡管面臨較大的兌付壓力，但業(yè)內人士普遍認為，目前爆發(fā)行業(yè)性風險可能性并不大，誠壹千合投資咨詢有限公司總經理孫道茗接受北京商報記者采訪時指出，目前整個房地產信托觸發(fā)系統性風險可能性很小，不過隨著今年房地產市場的調整，不乏有個別地產項目出現兌付困局。
目前整個信托行業(yè)的兌付危機主要集中在房地產與礦產領域，由于地產信托盤子相對較大，必定會有壞賬項目的出現，而這些危機出現與行業(yè)周期也密切相關。多位業(yè)內人士表示，信托業(yè)面臨第七次整頓的說法有些言過其實。上海某信托公司高管直言，過往出現的危機項目大多都是流動性風險，而且這些風險并不具有傳導性。
另外，在分業(yè)經營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制下，信托公司相比其他各類金融機構，投資范圍最為廣泛，投資方式最為靈活。不過近兩年隨著券商、基金資產、P2P理財、各類“寶寶”的興起，以及利率市場化的不斷推進，信托產品的收益率優(yōu)勢也在漸弱。
“也要看到，銀信合作為信托業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的基礎?！睒I(yè)界分析師指出，特別是2006-2007年，股票市場火爆，銀行發(fā)行理財產品也對接信托，使證券信托迅猛增長。另外則是后來由于央行對商業(yè)銀行進行商業(yè)貸款額度限制，使很多銀行都借道信托來曲線為企業(yè)貸款，從而讓信托的規(guī)模進一步壯大。
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