一系列虛假信托詐騙、信托高管因涉嫌貪污被調(diào)查的案件被曝出之后，信托業(yè)未來的發(fā)展惹人擔憂。保險欺詐的消息不絕于耳；信用卡分期付款帶來便捷性的同時，存在的風險和高手續(xù)費率；儲戶借記卡被盜刷事件頻發(fā)；而銀行貸款更成為了一個難題。
5月23日 廣州日報：儲戶借記卡被盜刷4萬 銀行被法院判擔責6成
銀行發(fā)現(xiàn)儲戶的借記卡存在隱患，鎖定借記卡并通知儲戶進行掛失換卡，儲戶將信將疑，怕影響使用，就到銀行將借記卡解了鎖。數(shù)日后，儲戶卡內(nèi)近4萬元被異地盜刷，儲戶狀告銀行要求賠償，銀行大呼“冤枉”稱已作提醒。日前，市第三人民法院審理此案，判定銀行承擔六成責任。
樟木頭鎮(zhèn)的閆先生在某銀行辦理了借記卡。1月11日，銀行發(fā)現(xiàn)閆先生的借記卡可能存在安全隱患，并據(jù)此將借記卡鎖定且通知閆先生進行掛失換卡。對此，閆先生將信將疑，想著自己還要使用這張借記卡，他于當天到銀行相關(guān)營業(yè)網(wǎng)點對借記卡進行解鎖。
1月17日零時許，閆先生的借記卡于該銀行湖南省新化縣支行分4次通過轉(zhuǎn)支及現(xiàn)支方式共計支取39900元并產(chǎn)生手續(xù)費309元。收到借記卡取款短信后，閆先生立即掛失并報警。
閆先生將銀行告上法庭。庭審中，閆先生表示其借記卡的密碼從未告知過他人，銀行僅通知他借記卡可能存在安全隱患而不是確定存在安全隱患，且其至銀行營業(yè)網(wǎng)點解鎖時柜臺營業(yè)員并未作出任何提示。
銀行方面則表示，明細對賬單顯示閆先生存款被分數(shù)次取走，但并不能表明系被盜。另外，在涉案存款被提走前，閆先生并未在該銀行柜員機或其他終端機進行轉(zhuǎn)賬或取現(xiàn)，銀行也已履行謹慎的告知義務(wù)，并排除因銀行終端設(shè)備原因致案涉銀行卡被克隆的可能性，對案涉存款被提走并無過錯。
市第三人民法院審理認為，本案中，案涉借記卡于1月17日零時許在湖南省新化縣被支取款項，而閆先生于當日零時40分至50分在東莞市黃江鎮(zhèn)某派出所接受民警詢問，從一般生活經(jīng)驗分析，閆先生在40分鐘左右的時間內(nèi)無法從湖南省新化縣到達東莞市黃江鎮(zhèn)，因此，法院認定案涉借記卡系被他人盜刷。
最終，法院認定，考慮到銀行已提醒閆先生案涉借記卡可能存在安全隱患，并對案涉借記卡進行了鎖定，且通知閆先生掛失換卡，對案涉借記卡采取了一定的安全保障措施，但識別偽造的存折、卡是銀行應(yīng)盡的合同義務(wù)，銀行僅作通知并不能免除其全部責任。因此，法院酌情認定銀行承擔借記卡被盜刷損失的60%，即24125.40元。
5月22日 重慶晨報：信用卡分期付款四大陷阱 手續(xù)費率遠超想象
某IT公司職員小王花1.2萬元買了一套家電。聽說信用卡分期免利息，于是準備用信用卡分期付款的方式來支付。按照宣傳，每月手續(xù)費率為0.6%，即年化利率只有7.2%。于是，他選擇了12期分期，每月還款1072元。
可是細想，就能發(fā)現(xiàn)問題：持卡人并非一直欠銀行12000元，每還一期后，持卡人欠銀行的本金是遞減的。到最后一個月，持卡人只欠銀行1000元，但銀行仍按12000元為基數(shù)收取手續(xù)費，所以，消費者實際承擔的年化利率會明顯高于7.2%。按照測算，持卡人實際支付的真實年利率約為13.03%。信用卡分期業(yè)務(wù)在多數(shù)情況下是一種高利率的消費融資行為。消費者在測算資金成本時，可以簡單將其月利率乘以24，得到更接近實際的年化利率。
目前銀行收取手續(xù)費有兩種方式，一種是以月手續(xù)費的方式平均每期收取，如農(nóng)行、建行、交行、民生等；另一種是在繳付首期款時一次性收取，如招行、工行、中行等。顯然，同等月費率條件下，一次性收取不如每月收取劃算。以購買金額1200元的產(chǎn)品、申請分12期付款為例，如果一次性收取7.2%費用，真實年利率為14.02%；而如果分每個月收取，對應(yīng)的年利率則為13.03%，兩者利率相差約1%。同等費率條件下，應(yīng)優(yōu)先選擇分期收取手續(xù)費的銀行，除了可以降低實際承擔的費率，還可以降低初期的資金壓力。
“我行發(fā)卡十周年，為了答謝老客戶，我們針對我行信用卡優(yōu)質(zhì)客戶，提供一筆無息貸款，額度為2萬元，不僅可以免手續(xù)費ATM取現(xiàn)，而且還款時可以分期還清?！蹦闶欠裨拥竭^某銀行信用卡中心工作人員的電話？實際上這并非完全免費，“如果選擇12期分期，每月只要支付0.75%手續(xù)費就行了?！被顒訉嵸|(zhì)是在向持卡人推銷分期付款業(yè)務(wù)，而且，這種分期業(yè)務(wù)的消費者資金投向不確定，風險高于傳統(tǒng)分期業(yè)務(wù)，因而要求的手續(xù)費也更高。
只要消費者辦卡時一不小心勾選了“滿額自動分期”選項，或接聽客服營銷電話時答應(yīng)開通此業(yè)務(wù)，則只要每期賬單刷卡消費達到約定金額，銀行便會將該筆業(yè)務(wù)自動處理成分期業(yè)務(wù)。而后續(xù)持卡人打電話要取消該業(yè)務(wù)時，則往往需要一次性結(jié)清未支付的手續(xù)費。選擇了自動分期業(yè)務(wù)，持卡人還需要承受高額的費率。
5月21日 京華時報：車險成保險欺詐易發(fā)領(lǐng)域
中國保險行業(yè)協(xié)會昨天發(fā)布了2003年以來的十起反保險欺詐典型案例，在財險方面，車險是保險欺詐的易發(fā)領(lǐng)域。中保協(xié)同時宣布將于9月份成立反保險欺詐專業(yè)委員會，以預(yù)防和打擊保險欺詐犯罪。
這十起案例分別是設(shè)局殺妻，騙取高額保險賠償；修理廠老板盜用客戶信息，虛構(gòu)保險事故，騙取高額保金；銀保經(jīng)理冒用客戶名義，騙取保單貸款；隱瞞標的受損事實，先出險后投保船舶建造險詐騙；故意焚毀自有車輛，騙取高額保金；篡改檢查報告，夸大損傷程度，騙取高額賠付；高空墜樓致死，偽造交通事故騙保；醫(yī)護人員利用職務(wù)之便，虛構(gòu)住院事實進行保險欺詐；多人團伙分工合作騙保；酒后駕車互撞，合謀頂包騙保。
中保協(xié)秘書長助理余勛盛表示，隨著我國保險業(yè)的發(fā)展，保險欺詐案件逐年上升，反欺詐形勢日益嚴峻。在財險方面，車險是保險欺詐的易發(fā)領(lǐng)域；壽險方面，高額的意外險是欺詐行為的易發(fā)領(lǐng)域。此次公布的十起案例具有一定的社會影響力和代表性。
中保協(xié)表示，今后反保險欺詐案例的發(fā)布將成為常態(tài)，通過對反面典型的曝光，促進行業(yè)的健康發(fā)展。下一步將成立反保險欺詐專業(yè)委員會、建立車險理賠反欺詐聯(lián)席會議制度、組織制定《反保險欺詐指引》、推進反欺詐車險信息平臺功能建設(shè)、建立反欺詐專項資金等，以健全反欺詐體制機制，有效遏制欺詐犯罪勢頭。
5月20日 廣州日報：銀行貸款條件苛刻 貸100萬扣留20萬做存款
在銀行惜貸的情況下，貸款搭售這種此前被監(jiān)管部門嚴厲禁止的行為近日重出江湖，業(yè)內(nèi)人士指出，目前貸款搭售被轉(zhuǎn)移到地下操作，由于很多是員工私下的伎倆，因此監(jiān)管難度加強，此外，接受附加條件越多越容易放款，如果不接受相關(guān)“搭售”，有時候甚至會被要求上浮貸款利率。
而目前較為常見的搭售方式仍是以貸款搭售理財產(chǎn)品、保險等為主，而有的銀行甚至將貸款額度扣留20%作為存款和利息不放給客戶。 “現(xiàn)在想從銀行貸款真難。”昨日，小企業(yè)主朱先生為了公司急于周轉(zhuǎn)的500萬元資金東奔西湊。記者調(diào)查了解到，近日，在銀行惜貸的情況下，貸款搭售這種此前被監(jiān)管部門嚴厲禁止的行為重出江湖。
“在某銀行申請，說是沒額度，不批信用貸款，又被介紹到另一家銀行。”朱先生告訴記者，現(xiàn)在的情況下，如果能在銀行申請到，肯定還是在銀行貸款，“外面月息起碼2分，就算是銀行附加一些條件也還是要接受的?！?
據(jù)悉，雖然“貸款搭售”被監(jiān)管部門嚴厲禁止，但和消費貸流入樓市股市一樣，在“上有政策下有對策”的操縱中重出江湖。
“可能放款130萬元，要求你購買30萬元的理財產(chǎn)品?！敝煜壬f，有的直接上來跟你說貸款100萬元，只給80萬元，留下20萬元要扣在銀行當利息，“現(xiàn)在銀行也缺存款，如果我們能發(fā)動員工私下也把存款放到銀行，獲得貸款審批也會更快更容易?！?
“有時也不一定是單位行為，員工和客戶私下關(guān)系好，讓客戶順便買一些產(chǎn)品確實不少見，這行為也不好定性。”某銀行個人貸款客戶經(jīng)理梁小姐表示。
5月19日 北京商報：兌付危機頻現(xiàn) 信托業(yè)遭遇成長的煩惱
受人之托，代人理財。不到十年，中國信托資產(chǎn)規(guī)模增長超31倍，從2006年的3600萬元攀升至今年一季度的11.73萬億元，超過保險，牢牢坐穩(wěn)金融業(yè)第二把交椅。然而差不多黃金的十年之后，近期伴著信托業(yè)走入公眾眼簾的卻是兌付高峰、逾期兌付、最嚴監(jiān)管、涉嫌貪污被調(diào)查、詐騙等詞匯，無論是受制于海內(nèi)外資本環(huán)境的牽連，抑或是行業(yè)自身發(fā)展的桎梏，信托業(yè)正在經(jīng)歷逃不掉的成長煩惱。
盡管面臨較大的兌付壓力，但業(yè)內(nèi)人士普遍認為，目前爆發(fā)行業(yè)性風險可能性并不大，不過隨著今年房地產(chǎn)市場的調(diào)整，不乏有個別地產(chǎn)項目出現(xiàn)兌付困局。
近日光耀集團現(xiàn)金流斷裂、普提金集團債務(wù)危機的發(fā)酵，連連向新華信托、中鐵信托等涉事的地產(chǎn)信托項目發(fā)出預(yù)警；而中誠誠至金開1號項目30億元礦產(chǎn)信托兌付危機才剛化解，其規(guī)模達13億元的2號項目又因融資方拖欠1.8億元相關(guān)費用為兌付埋下隱患。
隨著媒體曝出一系列虛假信托詐騙、信托高管因涉嫌貪污被調(diào)查的案件，有人感嘆信托業(yè)仿佛迎來了多事之秋。更嚴峻的是今年房地產(chǎn)信托仍將面臨新一輪的兌付大考，據(jù)海通證券不完全統(tǒng)計，今年將到期的6335億元地產(chǎn)信托中，5月迎來全年高峰，將有1200億元信托集中到期。另據(jù)統(tǒng)計，從2012年8月到今年初，我國至少有16個信托項目處于兌付壓力之中，其中有10個為房地產(chǎn)項目。
盡管面臨較大的兌付壓力，但業(yè)內(nèi)人士普遍認為，目前爆發(fā)行業(yè)性風險可能性并不大，誠壹千合投資咨詢有限公司總經(jīng)理孫道茗接受北京商報記者采訪時指出，目前整個房地產(chǎn)信托觸發(fā)系統(tǒng)性風險可能性很小，不過隨著今年房地產(chǎn)市場的調(diào)整，不乏有個別地產(chǎn)項目出現(xiàn)兌付困局。
目前整個信托行業(yè)的兌付危機主要集中在房地產(chǎn)與礦產(chǎn)領(lǐng)域，由于地產(chǎn)信托盤子相對較大，必定會有壞賬項目的出現(xiàn)，而這些危機出現(xiàn)與行業(yè)周期也密切相關(guān)。多位業(yè)內(nèi)人士表示，信托業(yè)面臨第七次整頓的說法有些言過其實。上海某信托公司高管直言，過往出現(xiàn)的危機項目大多都是流動性風險，而且這些風險并不具有傳導(dǎo)性。
另外，在分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的金融體制下，信托公司相比其他各類金融機構(gòu)，投資范圍最為廣泛，投資方式最為靈活。不過近兩年隨著券商、基金資產(chǎn)、P2P理財、各類“寶寶”的興起，以及利率市場化的不斷推進，信托產(chǎn)品的收益率優(yōu)勢也在漸弱。
“也要看到，銀信合作為信托業(yè)的發(fā)展奠定了堅實的基礎(chǔ)?！睒I(yè)界分析師指出，特別是2006-2007年，股票市場火爆，銀行發(fā)行理財產(chǎn)品也對接信托，使證券信托迅猛增長。另外則是后來由于央行對商業(yè)銀行進行商業(yè)貸款額度限制，使很多銀行都借道信托來曲線為企業(yè)貸款，從而讓信托的規(guī)模進一步壯大。
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