“信用卡審批結(jié)果帶的主觀情況還是挺多的,心情好通過率就高?!苯?,某銀行信用卡中心信審員龐煒(化名)向記者嘆道。不僅如此,由于信用卡的回扣高,一些代辦信用卡的公司甚至買通信審員,輕松辦卡。
而對銀行來說,由于追求發(fā)卡規(guī)模,對審批過程也是睜一只眼閉一只眼,這勢必導(dǎo)致信用卡業(yè)務(wù)產(chǎn)生的不良情況也在惡化。據(jù)央行數(shù)據(jù),信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)357.64億元,較上年末增加104.72億元,增長41.97%。
審批工作如計件工
為快速發(fā)卡,銀行不僅推出各種用卡優(yōu)惠,還紛紛將信用卡推銷業(yè)務(wù)外包。而信用卡背后的審批到底又是如何呢?
龐煒告訴記者,信用卡審批授信有三個環(huán)節(jié),第一個環(huán)節(jié)是電腦匹配信息,從銀行數(shù)據(jù)庫里匹配,如果客戶是有不良記錄的可能在這個環(huán)節(jié)就被剔除掉了。第二個環(huán)節(jié)就是人工審批,即龐煒?biāo)诘穆毼?,?fù)責(zé)查對材料及電話確認(rèn)。第三個環(huán)節(jié)是授信,額度多少也都基于審批員提供的材料。
龐煒說,信用卡申請能否通過,人工審批這個環(huán)節(jié)是最關(guān)鍵的,但能否通過是很主觀的?!靶那楹茫ㄟ^率就會高一些,心情不好,總能挑到刺?!?
“我們的工作性質(zhì)還類似計件工,要趕工?!饼嫙樈榻B說,信用卡審批是有任務(wù)量的,他所在的銀行要求每天每人要批近百個,超的話還有超量工資拿。但經(jīng)常會遇到特殊情況,如客戶電話一直不接,就會浪費很多時間,如果按規(guī)定程序逐個認(rèn)真審批是必須要加班的。“因此,為了速度,本來要3分鐘看完的材料,1分鐘也能瞄完。”
有中介公司買通信審員
龐煒還透露,為什么有些人自己申請信用卡申請不到,找到中介公司就能輕松辦下來呢,那是因為中介公司摸清了銀行的信審思路,比如哪些字眼會被電腦匹配環(huán)節(jié)過濾出來等,又比如沒有工作的,中介公司甚至可以幫忙開工作證明。最可怕的是,中介公司買通信用卡信審員,或者是有很多信用卡信審員辭職后會去到中介公司協(xié)助辦卡。
中介公司如此賣力,主要是因為成功辦卡的回扣頗高?,F(xiàn)在很多銀行的發(fā)卡都外包出去,每成功辦下一張信用卡,銀行給予100~150元的獎勵。
某股份制銀行廣州分行的相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者,商業(yè)銀行每一年的信用卡發(fā)卡任務(wù)都挺重的,很多時候銀行為了沖卡量寧愿睜一只眼閉一只眼。這種盲目追量,勢必也造成市面上不少人濫用信用卡,或隨意盜刷等情況的產(chǎn)生。
央行數(shù)據(jù)顯示,截至2014年末,信用卡總授信額度為5.6萬億元,同比增長22.5%,授信使用率則繼續(xù)保持上升態(tài)勢,較上年末增加1.40個百分點,達(dá)41.69%。
“信用卡最賺錢的業(yè)務(wù)是提現(xiàn)及賬單分期、現(xiàn)金分期等,特別是后兩者,成為近年來銀行新的利潤增長點?!蹦承庞每ǚ矫娴馁Y深人士告訴記者,手續(xù)費收益非??捎^,所以即使風(fēng)險高,但是銀行為了這種高收益也愿承受。