6月30日，中國人民銀行支付結(jié)算司支付工具管理處處長譚靜蕙表示，近期人民銀行會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》，對收單機(jī)構(gòu)提出明確的審核外包機(jī)構(gòu)資質(zhì)，控制外包服務(wù)范圍，加強(qiáng)對商戶的檢查，強(qiáng)化外包服務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理等要求。
實(shí)際上，《關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》是對2013年《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》的一個(gè)增補(bǔ)。
雖然《銀行卡收單業(yè)務(wù)管理辦法》明確規(guī)定，對于商戶的資質(zhì)審核、受理協(xié)議簽訂、資金結(jié)算等七項(xiàng)工作，應(yīng)該由收單機(jī)構(gòu)自主完成。但是實(shí)際在業(yè)務(wù)開展過程當(dāng)中，部分收單機(jī)構(gòu)急于增加數(shù)量，提高交易規(guī)模，擴(kuò)大份額，自身對商戶管理責(zé)任落空，無視監(jiān)管規(guī)定，放任外包機(jī)構(gòu)違規(guī)違法行為，甚至為其提供便利。這導(dǎo)致大量的虛假商戶套用商戶類別和交易渠道，商戶被層層轉(zhuǎn)包等突出問題，加劇了銀行卡信息的泄露和欺詐套現(xiàn)等一系列風(fēng)險(xiǎn)，威脅著商戶和持卡人的資金安全及信息安全。
譚靜蕙是在當(dāng)天中國支付清算協(xié)會(huì)舉辦的“防風(fēng)險(xiǎn)促合作共筑行業(yè)安全防線”行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)信息共享研討會(huì)上發(fā)表上述言論的。她表示，針對市場表現(xiàn)出來的亂象，人民銀行作為監(jiān)管部門一直在加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)的監(jiān)管。從2014年預(yù)售權(quán)風(fēng)險(xiǎn)案件開始，對部分違規(guī)的機(jī)構(gòu)進(jìn)行了處理。下一步，人民銀行依然會(huì)加強(qiáng)這方面的監(jiān)管力度。
據(jù)譚靜蕙介紹，《關(guān)于銀行卡收單業(yè)務(wù)外包管理的通知》包括：央行總行和分支機(jī)構(gòu)針對收單機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為加大現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管力度，對違規(guī)行為從嚴(yán)處罰。違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，擾亂支付清算市場秩序的，人民銀行依照中國人民銀行法對相關(guān)機(jī)構(gòu)和人員進(jìn)行處罰，對影響支付清算秩序的違規(guī)機(jī)構(gòu)沒收違法所得。
處罰細(xì)節(jié)包括：違法所得五十萬元以上的，處違法所得一倍以上、五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元，處五十萬元以上、兩百萬元以下罰款，對負(fù)責(zé)的董事和高級管理人員給予警告，處五萬元以上、五十萬元以下罰款。
