浙商銀行信用卡章程（2021年版）
第一章 總則
第一條 為規(guī)范浙商銀行（以下簡稱“本行”）信用卡的發(fā)行和使用，不斷提升服務質量，根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》（銀發(fā)〔1999〕17號）、《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務監(jiān)督管理辦法》（中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會令2011年第2號）等相關規(guī)定，制定本章程。
第二條 本章程所稱信用卡是指本行發(fā)行的，給予持卡人一定授信額度，持卡人可在授信額度范圍內先透支后還款的金融支付工具，具有信用消費、分期付款、存取現(xiàn)金和轉賬結算等功能。
第三條 本行發(fā)行的信用卡，按產品等級分為普卡、金卡、白金卡、鉆石卡和無限卡；按發(fā)行對象分為主卡和附屬卡；按是否與合作單位聯(lián)名發(fā)行分為聯(lián)名卡和非聯(lián)名卡；按是否有實體介質分為實體介質信用卡和無實體介質信用卡。
信用卡使用銀聯(lián)或國際卡組織標識，國際卡組織包括VISA、MasterCard、運通等。
第四條 本行發(fā)卡方式包括在線發(fā)卡和線下發(fā)卡。在線發(fā)卡是指依托“e家銀”綜合金融服務平臺、特定合作平臺及本行手機銀行、微信銀行、網(wǎng)上銀行等互聯(lián)網(wǎng)渠道發(fā)行信用卡；線下發(fā)卡是指依托營業(yè)網(wǎng)點和移動展業(yè)平臺發(fā)行信用卡。
第五條 本行、持卡人、擔保人、特約商戶和其他相關當事人須共同遵守本章程。
第六條 本章程涉及的部分名詞遵從如下定義：
“申請人”指向本行申請信用卡的申請者本人，包括主卡申請人和附屬卡申請人。
“持卡人”指向本行申請信用卡并獲得核發(fā)的申請者本人，包括主卡持卡人和附屬卡持卡人。
“授信額度”指本行根據(jù)主卡申請人的資信等情況為其核定的在一定期限內使用的授信限額，包括一般授信額度、臨時授信額度、專項授信額度等。
“透支”指持卡人使用本行為其核定的授信額度進行交易的方式，包括消費透支、分期付款、預借現(xiàn)金、轉賬透支和透支扣收等。
“預借現(xiàn)金”包括現(xiàn)金提取、現(xiàn)金轉賬和現(xiàn)金充值。其中，現(xiàn)金提取指持卡人通過柜面和自動柜員機（ATM）等自助機具，以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內資金；現(xiàn)金轉賬指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶；現(xiàn)金充值指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。
“分期付款”指本行為持卡人一次性提供資金，并根據(jù)持卡人所選期數(shù)將資金分攤至各賬單周期，或根據(jù)持卡人選定的借款期限，由持卡人按期進行償還并支付分期手續(xù)費（或利息）的業(yè)務。根據(jù)辦理方式分為主動分期和自動分期。
“交易日”指持卡人實際消費、存取現(xiàn)、轉賬交易或與相關機構實際發(fā)生交易的日期。
“銀行記賬日”指本行將持卡人交易款項或根據(jù)規(guī)定將費用（包括但不限于違約金、年費、手續(xù)費，下同）、利息等記入其信用卡賬戶的日期。
“賬單日”指本行每月對持卡人的交易款項、費用等進行匯總、結計利息，計算出持卡人應還款額的日期。
“到期還款日”指本行約定的持卡人應償還其全部應還款額或最低還款額的最后日期。
“全部應還款額”指截至當前賬單日，持卡人累計已記賬、應在當期償還但未償還的交易款項，以及利息、費用等的總和。
“最低還款額”指本行規(guī)定的持卡人在到期還款日（含）前應償還的最低金額，包括累計未還各類交易本金的一定比例，所有預借現(xiàn)金、按期入賬的分期付款交易金額、費用、利息，本行規(guī)定的持卡人應償還的其他欠款金額以及上期最低還款額未還部分的總和，并在當期的對賬單上列示。
“免息還款期”指持卡人在到期還款日（含）前償還全部應還款額的前提下，除預借現(xiàn)金交易外的其他透支交易款項從銀行記賬日起至到期還款日之間可享受免息待遇的時間段。
“違約金”指持卡人未能在到期還款日（含）前償還最低還款額或存在協(xié)議約定的其他違約情形時，按規(guī)定應向本行支付的費用。
“溢繳款”指持卡人在授信額度未被使用的情況下存放在信用卡賬戶內的資金，或因使用信用卡授信額度向信用卡賬戶還款時在歸還欠款后剩余的資金。
第二章 申領
第七條 年滿18周歲，具有完全民事行為能力和償還能力，且信用狀況良好的個人，可憑本人有效身份證件和相關資料向本行申請個人卡主卡。個人卡主卡持卡人可為年滿14周歲的個人申請附屬卡。主卡持卡人可申請調整其附屬卡的使用，有權要求注銷或止付其附屬卡。
第八條 附屬卡持卡人與主卡持卡人共用同一賬戶，主卡持卡人可在賬戶授信額度內設定附屬卡的使用限額。附屬卡所有交易款項及相應的利息、費用等均記入主卡賬戶，主卡持卡人對主卡及附屬卡項下發(fā)生的全部債務承擔清償責任；具有完全民事行為能力的附屬卡持卡人對主卡、附屬卡項下所欠銀行債務承擔連帶清償責任。
第九條 申請人通過本行“e家銀”綜合金融服務平臺、特定合作平臺及本行微信銀行、手機銀行、網(wǎng)上銀行、營業(yè)網(wǎng)點等渠道申請信用卡須同意遵守本章程，正確、完整地填寫申請信息，與本行簽訂領用協(xié)議(見附件1)。本行在領用協(xié)議中征得申請人個人信息處理授權同意，申請人向本行提交本行要求的有關證明材料，同意本行在法律法規(guī)許可情況下向相關有權機關、單位和個人了解和查詢申請人的資信狀況。申請人在申請表上簽字確認，或通過本行認可的平臺進行電子簽名（包括但不限于在平臺上進行的密碼、點擊確認等操作），即表示確認履行其中各項規(guī)定并遵守《浙商銀行信用卡章程》。
第十條 采用擔保方式辦卡的，需按本行規(guī)定辦理擔保手續(xù)，擔保方式包括保證、抵押、質押等，擔保范圍為持卡人在其信用卡項下發(fā)生的全部債務，包括但不限于透支本金、利息、違約金、各種手續(xù)費及追索費用。
第三章 使用
第十一條 持卡人領取實體介質信用卡后應及時辦理卡片激活，立即在卡片背面簽名欄內簽署與申請表上相同的簽名，并在用卡交易時使用此簽名，否則因冒名使用等產生的資金損失由持卡人承擔。持卡人收到無實體介質信用卡卡號等信息后，應及時辦理激活手續(xù)。為保證賬戶安全，持卡人應通過本行指定渠道設置密碼。持卡人可通過卡號、有效期、安全碼、預留手機號碼、動態(tài)驗證碼等信息進行身份驗證后，綁定云閃付、支付寶、微信等第三方支付渠道辦理支付交易。
第十二條 實體介質信用卡可在境內外帶有信用卡組織或公司標識或本行指定的特約商戶（含網(wǎng)上商戶）、營業(yè)網(wǎng)點、自助設備、手機銀行、其他網(wǎng)絡平臺或其他受理點等使用。無實體介質信用卡僅能在網(wǎng)絡上使用相關功能。
持卡人使用本行信用卡時，須遵守國家法律、法規(guī)和規(guī)章，以及本行、收單銀行、特約商戶、銀行卡組織或公司等的有關規(guī)定；在境內外提取現(xiàn)金限額按國家相關法律法規(guī)和本行有關規(guī)定執(zhí)行。
第十三條 持卡人使用密碼、簽名（含電子簽名）、指紋、人臉識別或憑磁條、芯片、卡號等電子數(shù)據(jù)辦理交易（包括但不限于通過郵件、電話、手機、短信、傳真、互聯(lián)網(wǎng)等方式進行的信用卡交易）時所產生的紙質或電子信息記錄，均屬于交易的有效憑證。
第十四條 持卡人在信用卡項下發(fā)生的所有交易款項均計入人民幣賬戶。在境內通過本行指定的特約商戶、營業(yè)網(wǎng)點、自助設備和具有銀聯(lián)標識的受理點交易的款項，以及在境外由銀聯(lián)提供人民幣清算服務交易的款項，直接記入人民幣賬戶；在境外帶有VISA、MasterCard、JCB等國外信用卡組織或公司的受理點交易的款項，或在本行指定營業(yè)網(wǎng)點等辦理外幣業(yè)務交易的款項，根據(jù)每筆交易記賬日匯率轉換成人民幣后記入人民幣賬戶。
第十五條 持卡人向本行申請分期付款業(yè)務應遵守本行分期付款業(yè)務相關規(guī)則。每月分攤入賬金額將全額計入該期賬單的最低還款額，另有約定的除外。本行可根據(jù)持卡人的交易、還款記錄情況、資信狀況變化或突發(fā)性欺詐風險等情況，取消剩余期數(shù)分期付款，并將剩余款項一次性記入持卡人信用卡賬戶，持卡人應按當期對賬單在到期還款日（含）前一次性償還。
第十六條 信用卡設有有效期，過期自動失效。持卡人若在信用卡到期后不愿換領新卡的，應在信用卡到期前兩個月通知本行，否則視為申請到期更換新卡；本行有權決定是否為持卡人換發(fā)新卡。
已過期的信用卡，持卡人不能繼續(xù)使用（收入款項除外），持卡人未及時辦理更換新卡手續(xù)而造成信用卡無法正常使用的，由此產生的損失由持卡人承擔。
本章程、領用協(xié)議及其他業(yè)務規(guī)定對已過期的信用卡繼續(xù)有效，持卡人持有或使用信用卡所形成的債權債務關系不因信用卡到期失效、更換或銷戶而消滅或改變，本行繼續(xù)保留對已過期信用卡的管理權、追索權等權利。
換發(fā)新卡時，使用擔保方式辦卡的，重新辦理相關擔保手續(xù)。如因特定原因（包括但不限于本行與合作單位終止合作），導致無法補換卡的，持卡人可選擇在還清信用卡欠款和相關費用的前提下銷卡，或選擇同意本行視情況為其發(fā)放其他同產品等級信用卡。
第十七條 信用卡發(fā)生遺失、被盜、滅失、遭他人占用等情形的，持卡人應立即通過本行手機銀行、網(wǎng)上銀行、微信銀行、全國統(tǒng)一服務電話（95527，下同）、網(wǎng)點柜臺等渠道辦理掛失，掛失手續(xù)經本行確認辦妥后即時生效。掛失手續(xù)辦妥后如需補辦新卡，持卡人應按照本行規(guī)定辦理補卡手續(xù)。
持卡人對掛失生效后發(fā)生的非持卡人所為而產生的債務和損失不再承擔責任，但因以下情形之一造成的債務和損失除外：持卡人辦妥掛失手續(xù)前發(fā)生的交易，持卡人有欺詐或其他不誠實行為，持卡人拒絕或不配合本行調查，持卡人未妥善保管卡號、有效期、安全碼、密碼或動態(tài)驗證碼等信息，遺失或被竊實體介質信用卡無持卡人簽名。
信用卡發(fā)生偽卡欺詐交易等情形的，持卡人應立即通過本行全國統(tǒng)一服務電話提出否認交易聲明，及時向公安機關報案，并配合本行調查。
第十八條 持卡人有補換卡、修改密碼或密碼重置需要的，可通過本行提供的渠道辦理相關業(yè)務。
第四章 計息、還款及賬戶管理
第十九條 持卡人在到期還款日（含）前按對賬單所列償還全部應還款額的，其當期對賬單上本期發(fā)生的除預借現(xiàn)金以外的其他透支款項，享受自銀行記賬日至到期還款日期間的免息待遇；持卡人在到期還款日（含）前未能償還全部應還款額的，全額不享受免息還款待遇，具體計息規(guī)則為:對于到期還款日（含）前已償還的部分款項，從銀行記賬日起至還款日期間計算利息；對于到期還款日（含）前未償還的部分款項，從銀行記賬日起至下一期賬單日期間計算利息。
持卡人預借現(xiàn)金不享受免息還款待遇，預借現(xiàn)金從銀行記賬日起計算利息。
第二十條 本行有權評估并根據(jù)持卡人的資信狀況及用卡記錄調整持卡人的賬戶透支利率及最低還款額比例。除另有約定情況外，賬戶透支利率為日利率萬分之五，對應年化利率為18.25%；按月計收復利并從持卡人賬戶中扣收，如中國人民銀行的有關規(guī)定發(fā)生變動，則按其規(guī)定執(zhí)行。
第二十一條 持卡人在到期還款日（含）前未還清最低還款額的，視為逾期，除按上述計息方法支付透支利息外，還應按最低還款額未還部分的5%計付違約金。
第二十二條 因持卡人在臨時調高額度期限屆滿前未歸還欠款導致超過授信額度，或因利息、費用等其他原因導致超過授信額度的，屬于超額使用授信額度。對于上述情形，持卡人不得以超過授信額度為由拒絕歸還信用卡賬戶欠款。
第二十三條 持卡人信用卡賬戶內的溢繳款不計付利息，但本行有權按照產品及客戶情況予以調整。
第二十四條 持卡人可用現(xiàn)金、轉賬或約定還款等方式之一償還賬戶欠款。
第二十五條 持卡人選擇約定賬戶自動還款的，本行將按規(guī)定時間從其在本行開立的指定存款賬戶中扣收相應的款項，用于歸還其信用卡賬戶欠款。
第二十六條 本行對持卡人的正常還款順序為：上期利息、上期費用、上期預借現(xiàn)金、上期其他透支欠款本金、本期利息、本期費用、本期預借現(xiàn)金、本期其他透支欠款本金；逾期1-90日（含）的，按照先應收利息或各項費用、后本金的順序進行沖還；逾期90日以上的，按照先本金、后應收利息或各項費用的順序進行沖還。在法律、法規(guī)或監(jiān)管有要求的情況下，本行可根據(jù)相關要求變更上述還款順序。
第二十七條 主卡持卡人向本行提出賬戶銷戶申請時，應先清償該賬戶全部交易款項、透支利息和有關費用，并按照本行相關規(guī)定辦理銷卡銷戶業(yè)務。同一賬戶下只有一張信用卡的，持卡人在結清全部交易款項、透支利息和有關費用后，可提出銷卡、銷戶申請；同一賬戶下關聯(lián)多張信用卡的，須在完成所有信用卡銷卡后方可辦理銷戶申請。本行在受理賬戶銷戶申請45個自然日后，為持卡人辦理正式銷戶手續(xù)。本行對已收的信用卡年費不予退還，并保留對該賬戶在辦理完銷戶手續(xù)前發(fā)生的、非因本行原因而導致的有效交易款項及相應利息、費用的追索權。
第五章 本行權利和義務
第二十八條 本行在征得申請人授權同意后，可審查申請人的資信情況，在法律許可情況下向相關有權機關、單位和個人查核申請人資料，了解申請人資信、財產等情況，并在業(yè)務范圍內索取、留存申請人資料，有權決定是否向申請人發(fā)卡及對應的種類、授信額度，有權根據(jù)申請人的資信狀況確定是否要求其提供擔保，有權處理、轉讓本行擁有的債權。本行受理申請人申請后，無論是否同意其辦卡，申請表及相關資料均不予退還。本行對申請資料應予以妥善處理，不得故意泄露申請人相關信息。
第二十九條 本行按持卡人確定的通信地址寄出卡片或向持卡人申請時預留的手機號碼發(fā)送賬戶數(shù)字信息后，即履行完發(fā)卡義務。持卡人應確保該地址或預留手機號碼準確無誤并能正常收取郵寄信件或手機信息，否則本行不承擔因此發(fā)生遺失、被盜用等風險責任。
第三十條 本行通過官方網(wǎng)站（www.czbank.com，下同）或營業(yè)網(wǎng)點對外統(tǒng)一公布收費項目及標準，并按照公布的標準收取費用。若持卡人未按公告內容支付費用，本行可終止提供相應服務。收費項目、收費標準、收費方式如有變動，均以本行最新公告為準。
第三十一條 本行有權根據(jù)持卡人的資信變動情況、用卡情況或其他因素，對持卡人的信用卡授信額度進行調整（調高或調低），或暫停持卡人的信用卡使用；本行可對超過 6 個月未發(fā)生交易的信用卡調減授信額度，并將提前 3個工作日通過電話、短信或微信、本行手機銀行等方式之一明確告知持卡人；持卡人可向本行申請調整信用卡授信額度，本行有權決定是否接受。本行可依照有權機關的指令，查詢或凍結持卡人的信用卡賬戶。持卡人不遵守相關法律、法規(guī)、規(guī)章以及本章程和領用協(xié)議約定的，本行有權取消持卡人用卡資格并可自行或授權有關單位收回其信用卡。
第三十二條 若持卡人未依約還款，或存在涉嫌洗錢、套現(xiàn)、欺詐等違法違規(guī)、違約行為以及其他風險的，本行有權選擇采取以下一種或幾種措施：自行或委托第三方通過信函、短信、電話、上門、公告或司法渠道等方式向其催收欠款；停止該卡使用；停止持卡人在本行開立的所有信用卡使用；使用擔保方式辦卡的，行使擔保權人的各項權利；從持卡人在本行開立的銀行賬戶扣收相應款項用于歸還欠款；必要時有權提請司法機關追究持卡人的法律責任或采取其他相應的追索措施；以及采取其他風險控制手段。
第三十三條 持卡人不得出租、出借、出售信用卡。本行對經設區(qū)的市級及以上公安機關認定的出租、出借、出售、購買銀行賬戶（含銀行卡）或者支付賬戶的個人及相關組織者，以及假冒他人身份證或者虛構代理關系開立銀行賬戶或者支付賬戶的個人，5年內暫停其信用卡賬戶所有業(yè)務，并暫停為其新開立信用卡賬戶。
第三十四條 本行為持卡人的交易累計積分或向持卡人提供增值服務的，本行保留變更積分累計規(guī)則、積分有效期、增值服務種類及內容或終止有關增值服務的權利。
第三十五條 因供電、通訊、網(wǎng)絡故障或不可抗力等原因導致持卡人不能正常用卡的，本行可視情況協(xié)助持卡人解決問題或提供必要的幫助，但對因此可能給持卡人造成的損失不承擔責任。對在交易過程中，因暫時的網(wǎng)絡通訊故障或其他原因造成的錯賬現(xiàn)象，本行有權根據(jù)實際交易情況進行賬務處理。
第三十六條 本行應向申請人提供信用卡使用的有關資料，包括章程、領用協(xié)議、使用說明、收費項目及標準等。
第三十七條 本行應設立24小時客戶服務電話，向持卡人提供業(yè)務咨詢、賬戶查詢、投訴受理及掛失辦理等服務。
第三十八條 對有交易、利息、費用發(fā)生，或雖未發(fā)生交易、利息或費用但賬戶有未償余額的持卡人，本行應在每月賬單日結計其賬務，通過電子賬單向持卡人提供對賬服務，雙方另有約定的除外。
第三十九條 本行應依法對持卡人的信息承擔保密義務，對持卡人個人信息的處理將依照法律法規(guī)、監(jiān)管要求、領用協(xié)議約定或與持卡人的其他約定執(zhí)行。
第四十條 本行有權依據(jù)法律法規(guī)轉讓、處置對持卡人享有的全部或部分債權。
第六章 申請人、持卡人權利和義務
第四十一條 持卡人有權享有本行承諾的各項服務，監(jiān)督本行服務質量，并對不滿意的服務可通過本行全國統(tǒng)一服務電話或營業(yè)網(wǎng)點等渠道進行投訴。
第四十二條 持卡人有權向本行索取對賬單，但應按本行規(guī)定支付相應手續(xù)費，或有權通過本行全國統(tǒng)一服務電話以及其他渠道了解其賬務變動情況；對賬戶變動情況有疑義的，有權在規(guī)定時間內通過全國統(tǒng)一服務電話等渠道向本行提出查詢要求。經查詢交易確為持卡人所為的，相關費用（如有）由持卡人承擔。
第四十三條 本行因持卡人交易及還款記錄良好而調高持卡人授信額度的，如持卡人接到通知后不愿調高授信額度，有權要求本行恢復其原有授信額度，但仍需清償已經發(fā)生的交易款項、利息及費用等。
第四十四條 申請人、持卡人有權知悉本行信用卡的功能、使用方法、收費項目及標準等。
第四十五條 持卡人應妥善保管本行信用卡卡片，以及卡號、有效期等賬戶信息、密碼、動態(tài)驗證碼信息、交易憑證和身份證件等，不得將卡號、有效期、安全碼、密碼或動態(tài)驗證碼等相關信息泄漏給他人。因保管或使用不當而導致的損失由持卡人本人承擔。如信用卡遺失或被盜，應立即通過本行全國統(tǒng)一服務電話等渠道辦理掛失。
第四十六條 信用卡只能由持卡人本人使用，因出租、出借或出售信用卡而產生的責任及導致的風險損失由持卡人承擔。
第四十七條 持卡人應在安全用卡環(huán)境下使用信用卡，并對因在非安全用卡環(huán)境下使用信用卡導致的風險和損失自行承擔責任。
第四十八條 持卡人對其信用卡賬戶辦理完銷戶手續(xù)前發(fā)生的所有有效交易款項及相應的利息、費用等均負有清償責任。
第四十九條 持卡人應在本行核定的授信額度內用卡，并在到期還款日（含）前償還全部應還款額或最低還款額。持卡人選擇約定賬戶還款方式的，應當在指定還款賬戶中保留足夠的余額。
第五十條 持卡人與商戶之間發(fā)生的任何交易糾紛，均應由雙方自行解決，本行不承擔任何責任，持卡人不應以此為由拒絕向本行償還所欠款項。
第五十一條 持卡人不得利用信用卡通過虛假交易等方式套取資金，否則，除適用第三十二條規(guī)定外，本行同時有權對此類交易補計等同于透支取現(xiàn)所產生的手續(xù)費和利息。
第五十二條 持卡人應注意查收對賬單，如未按時收到對賬單，應及時向本行查詢。持卡人不能以未收到對賬單為由拒絕向本行支付欠款（包括相應的違約金、利息等）。
第五十三條 持卡人姓名、身份證件號碼、工作單位、聯(lián)系方式、職業(yè)以及住所地或者工作單位地址等基本信息發(fā)生變更，或身份證明文件有效期到期的，應及時按有關規(guī)定向本行申請變更。若持卡人未及時變更證件有效期及其他基本信息的，本行有權停止其使用信用卡。
第五十四條 本行根據(jù)有權機關的凍結指令凍結持卡人信用卡賬戶期間，因非本行原因導致仍有交易發(fā)生的，持卡人對相應欠款仍負有清償責任。
第七章 附則
第五十五條 本章程未盡事宜，如本行與持卡人另有約定的，遵從雙方約定。信用卡交易還須執(zhí)行有關信用卡組織或公司的規(guī)定。
第五十六條 本章程由本行制定、修改和解釋。本章程的修改按照有關程序進行，生效前進行公告，自公告之日起45日后生效，無須另行通知。持卡人如不接受修改的，可在公告期內辦理銷戶手續(xù)；公告期滿，持卡人未辦理銷戶手續(xù)的，視為同意章程的變更。
第五十七條 本行以合法方式發(fā)布的，在持卡人用卡期間持續(xù)有效的公告（包括領取信用卡之前和之后發(fā)布的），均同樣適用于持卡人。本行發(fā)布的公告與本章程相關內容不一致的，以發(fā)布時間在后的為準。
