昨日(4月22日),國務院印發(fā)《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》(以下簡稱《決定》),我國銀行卡清算市場6月1日起將告別中國銀聯(lián)“獨家專營”的時代,我們也許很快就能看到騰訊、支付寶這樣的互聯(lián)網(wǎng)公司,以及工行這樣的商業(yè)銀行的身影。
業(yè)內人士表示,除此以外,早已摩拳擦掌的國際品牌也可以參與競爭。
門檻不低:
注冊資本不低于10億元
人民銀行于2002年批準成立的中國銀聯(lián),是目前國內唯一一家運營銀行卡人民幣交易處理和資金清算系統(tǒng)的專業(yè)性機構。而美國的維薩(VISA)、萬事達(MasterCard)等境外銀行卡清算機構盡管已在中國設立代表處近20年,但受政策制約,這些國際品牌在中國銀行卡市場的參與度十分有限。
銀聯(lián)一家獨大的局面顯然不符合日益豐富多樣的支付市場。去年10月29日,國務院常務會議提出,放開銀行卡清算市場,符合條件的內外資企業(yè),均可申請在我國境內設立銀行卡清算機構。此次《決定》從銀行卡清算標準體系、基礎設施、內控制度管理等方面提出明確的準入要求。
據(jù)了解,按照WTO的裁定,我國應在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場,即開放其他卡組織進入中國市場。
盡管支持全面開放,但是準入門檻并不低。
《決定》對外資和內資銀行卡清算機構在設立條件和程序、業(yè)務管理要求等方面作出了相同的規(guī)定:在中國境內從事銀行卡清算業(yè)務,必須依法取得銀行卡清算業(yè)務許可證,成為專門從事銀行卡清算業(yè)務的機構。申請成為銀行卡清算機構的,注冊資本不低于10億元人民幣。
此外,《決定》還對銀行卡清算機構的主要出資人也提出了一系列具體要求,包括單人持股20%或多人合計持股25%,單一出資人總資產大于20億元人民幣或凈資產不低于5億元人民幣,從事銀行、支付或清算業(yè)務5年以上,其他持股超過10%的出資人凈資產不低于2億元人民幣等。
央行相關負責人表示,銀行卡清算業(yè)務包含持卡人、商戶、收單機構和發(fā)卡機構的大量金融信息,涉及重大公共利益,并關系到銀行間清算秩序和支付體系的穩(wěn)定運行,對維護廣大持卡人權益發(fā)揮著重要作用。因此,需要對銀行卡清算機構實施準入管理,確保具備專業(yè)資質、穩(wěn)健經營能力的企業(yè)進入市場。
中國社科院金融所所長助理楊濤認為,考慮到銀行卡清算市場的特殊性,以及我國需在較短時間內跨越歐美國家?guī)资甑氖袌鎏剿?,因此有必要進行相對嚴格的市場準入管理,以此避免出現(xiàn)大量低效和無序競爭。
放開之后:清算市場迎來戰(zhàn)國時代?
盡管中國銀聯(lián)長期處于“一家獨大”的地位,但對于促進中國銀行卡產業(yè)跨越式發(fā)展功不可沒。截至2014年底,具有“銀聯(lián)”標識的銀行卡已經達到近50億張,銀行卡的滲透率接近50%。2014年,銀行卡跨行交易金額達41.1萬億元,同比增長27.3%。據(jù)相關研究報告,從各銀行卡品牌全球交易額看,“銀聯(lián)”已躍居全球第二。
此番公布《決定》后,銀行卡清算組織的大門將向更多的機構敞開,那么誰將成為銀聯(lián)有力的競爭對手呢?
一位業(yè)內人士稱,銀行等金融界巨頭、互聯(lián)網(wǎng)的支付公司將有希望最早拿到牌照。其中市場一致看好擁有最大線下收單業(yè)務的工行,認為其有可能成為第二個“銀聯(lián)”。通聯(lián)支付因其成立的背景,拿到牌照的希望也很大。
而對于財付通和支付寶,上述業(yè)內人士表示,騰訊和支付寶發(fā)展線下二維碼支付(收集)的核心目的之一就是為了成為清算組織。據(jù)中國網(wǎng)報道,支付寶方面表示,正在對此文件進行研究。不過,有業(yè)內人士表示,他們短期難以撼動銀聯(lián)的地位。
中國銀聯(lián)相關負責人表示,中國銀聯(lián)支持并堅決執(zhí)行國家進一步開放和規(guī)范銀行卡清算市場準入的決定。作為市場化的商業(yè)主體,中國銀聯(lián)將與其他銀行卡清算機構在同樣的監(jiān)管條件下,依法合規(guī)開展平等地競爭?!巴瑫r,中國銀聯(lián)將繼續(xù)堅持開放、合作、共贏的理念,結合‘一帶一路’、‘互聯(lián)網(wǎng)+’等國家戰(zhàn)略給中國銀行卡產業(yè)帶來的新機遇,積極開展境內外合作,為全球成員機構、聯(lián)網(wǎng)商戶、持卡人提供安全、高效、便捷、低成本的綜合支付服務,努力打造具有全球影響力的開放式綜合支付服務平臺?!便y聯(lián)的相關回復稱。