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維信金科斷臂求生:剝離線下主體主營信用卡代償,卡卡貸遭上千投訴疑仍收砍頭息

      

  1月2日,維信金科(02003.HK)發(fā)布公告稱,出售杭州維仕金融服務有限公司(以下簡稱“維仕金融”)及線上至線下業(yè)務平臺事項已與2018年12月31日完成。目前,維仕金融工商信息尚未變更,公告也并未披露具體買方信息。


  公告顯示,出售事項完成后,維信金科將不再經(jīng)營線上至線下業(yè)務平臺。公司亦將保留現(xiàn)有線上至線下貸款,其于2018年6月30日的公允價值余額為人民幣43.89億元。


  同時,維信金科稱已與各名買方簽訂不競爭協(xié)議,簽訂買賣協(xié)議起三年內(nèi)買方及維仕金融不得從事與維信金科相同的信用卡余額代償業(yè)務或其他與維信金科業(yè)務相似、相同或構成競爭的線上信貸業(yè)務,同時買方及維仕金融須優(yōu)先介紹任何借款金額超過人民幣3萬元的信貸業(yè)務給維信金科,以換取轉(zhuǎn)介費。


  據(jù)此前披露的公告,維信金科出售該公司的原因為:經(jīng)營線上至線下業(yè)務平臺所需的高昂獲客成本及線下分支機構大額經(jīng)營開支限制提升盈利能力的潛力;對貸款實現(xiàn)量的貢獻微小,截至2018上半年,線上至線下業(yè)務貢獻的貸款不足集團貸款總額的20%;提高對線上業(yè)務的重心,純線上信貸產(chǎn)品將為維信金科未來運營的主要領域;經(jīng)營環(huán)境中的調(diào)整帶來潛在不明朗因素。


  從維信金科披露的多個公告來看,其業(yè)務重心將逐漸轉(zhuǎn)移至線上及信用卡余額代償方面。據(jù)其半年報披露的信息,其信用卡余額代償產(chǎn)品主要為維信卡卡貸。目前,維信金科旗下卡卡貸、維信現(xiàn)貸等產(chǎn)品卻仍因高利貸、暴力催收等屢被投訴。


  維信金科是信用卡代償領域的頭部公司之一,總部位于上海。


  聚投訴官網(wǎng)關于卡卡貸的投訴帖多達1250個,投訴內(nèi)容包括暴力催收、強制收取會員費等。除被曝通訊錄及威脅騷擾借款人外,還有用戶投訴稱欠款已結(jié)清后仍收到卡卡貸催收信息。此外,多名投訴用戶稱被強制收取了會員費,費用從499元至1199元不等,且未經(jīng)用戶允許即被扣費。


  疑為維仕金融關聯(lián)平臺的維信現(xiàn)貸也仍陷高利貸、暴力催收漩渦,或仍存疑似砍頭息的情況。


  有用戶投訴稱貸款9.9萬元,到賬僅9.4萬元,想提前結(jié)清欠款,因吉林門店關閉,聯(lián)系長春門店仍未辦理,導致還款日到期又多還幾千元,疑故意拖利息。另一用戶同樣表示,貸款2.6萬元,被扣除保證金1300元,提前還款保證金并未退還。


  企查查、天眼查中,維仕金融logo均顯示為維信現(xiàn)貸,同時維仕金融分支機構多達81家,疑為其線下門店,其中16家狀態(tài)已注銷。


  維信現(xiàn)貸app中介紹稱,維信現(xiàn)貸是一款集合微信集團全產(chǎn)品的平臺級產(chǎn)品,其產(chǎn)品包括無抵押大額貸(貸款額度3-30萬)、無抵押小額貸(貸款額度5千-5萬)、線下房產(chǎn)抵押(5萬-500萬)。


  據(jù)2018半年報,截至18年6月30日,線上至線下信貸產(chǎn)品交易數(shù)目1.5萬宗,占總交易數(shù)的1.4%;貸款實現(xiàn)量18.27億元,占總貸款實現(xiàn)量19%。在交易數(shù)、貸款實現(xiàn)量方面,線上至線下信貸產(chǎn)品表現(xiàn)確實有些“拖后腿”。


  而在客戶貸款總貸款余額和利息類收入方面,線上至線下信貸產(chǎn)品與其核心業(yè)務信用卡余額代償產(chǎn)品數(shù)額十分接近,分別為45.76億元和47.63億元,兩款產(chǎn)品合計占客戶貸款總額貸款余額近80%,在利息類收入方面,占比分別為36.1%、36.6%。


  此外,線上至線下信貸產(chǎn)品2018上半年加權平均名義及實際年利率分別為約15.7%及26.6%,另外兩款產(chǎn)品平均加權名義及實際年利率均高于線上至線下信貸產(chǎn)品。信用卡余額代償產(chǎn)品平均加權名義及實際年利率分別為19.8%、34.2%,實際年利率接近36%的監(jiān)管紅線。


  此前招股書中披露的數(shù)據(jù)顯示,2015~2017年維信金科平均實際年利率則全部超過36%,分別為41%、38%、39.6%。   

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