年底到了，隨著支出花費(fèi)的增多，信用卡的需求量也在不斷增加。在激烈的競(jìng)爭(zhēng)中，各銀行推出了多種款型的信用卡，信用卡產(chǎn)品豐富多樣。那么問(wèn)題來(lái)了，如何選擇舒適自己的信用卡？選擇信用卡需要從哪些方面著手？針對(duì)此，卡寶寶網(wǎng)為大家提供幾點(diǎn)建議。
1.選擇合適的發(fā)卡機(jī)構(gòu)
信用卡有單幣卡、雙幣卡、多幣卡等3種。單幣卡多為銀聯(lián)人民幣卡，只能在銀聯(lián)通道刷人民幣。雙幣卡一般為銀聯(lián)+另一個(gè)發(fā)卡組織，如Visa/Master/AE/JCB等，雙幣卡既可在銀聯(lián)通道刷人民幣，也可在另一發(fā)卡組織的支付通道刷相應(yīng)的外幣。雙幣卡常見(jiàn)的有人民幣+美元卡、人民幣+歐元卡、人民幣+港元卡、人民幣+澳元卡等。選擇Visa還是Master或其他發(fā)卡組織，則可根據(jù)各發(fā)卡組織的業(yè)務(wù)范圍來(lái)決策，如Visa在亞洲、澳大利亞受理的商戶數(shù)量多，Mastercard的優(yōu)勢(shì)在于歐洲和北美。
另外，還要看發(fā)卡銀行的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置、服務(wù)質(zhì)量、工作效率選擇作用卡品牌。發(fā)卡機(jī)構(gòu)配備POS、ATM等設(shè)備數(shù)量越多、特設(shè)商戶越多、取現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)越密，持卡人辦理支付、結(jié)算、購(gòu)物中心消費(fèi)、取現(xiàn)也就越方便快捷。
還款方面，除了可去銀行柜臺(tái)和ATM機(jī)還款外，還可利用第三方支付平臺(tái)和理財(cái)軟件還款，如支付寶、挖財(cái)記帳理財(cái)?shù)取?
2.按需確定信用卡級(jí)別
信用卡一般有普卡（標(biāo)準(zhǔn)卡)、金卡、白金卡或鉆石卡等。
招商銀行柳州城中支行工作人員小韋說(shuō)，發(fā)卡機(jī)構(gòu)會(huì)按照信用卡申請(qǐng)者的社會(huì)身份地位、經(jīng)濟(jì)實(shí)力、購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)能力、信用等級(jí)等標(biāo)準(zhǔn)發(fā)放不同等級(jí)的信用卡。一般以普通卡為最低級(jí)別，高級(jí)別信用卡的授信額度要高于低級(jí)別的信用卡，當(dāng)然年費(fèi)等相應(yīng)的用卡成本也會(huì)增加。相對(duì)來(lái)說(shuō)，金卡和普卡的區(qū)別不是很大，都可刷卡免年費(fèi)。對(duì)于一般的用戶來(lái)說(shuō)，選擇一張金卡即可滿足使用。
普通卡是發(fā)卡機(jī)構(gòu)所發(fā)行的最低級(jí)別的信用卡，信用額度最低，一般只有5000元人民幣。金卡是授信額度高于普通卡的信用卡，一般銀行不為沒(méi)有普通卡信用記錄的個(gè)人直接辦理金卡，對(duì)金卡的審批也比普通卡嚴(yán)格，會(huì)要求申請(qǐng)人提供收入證明和良好的信用記錄。授信金額一般在1萬(wàn)~5萬(wàn)人民幣。白金卡又有稱鉆石卡，是發(fā)卡機(jī)構(gòu)為區(qū)別于金卡客戶而推出的信用卡，并提供了比金卡更為高端的服務(wù)與權(quán)益，一般采取會(huì)員制度，有客戶服務(wù)電話專線服務(wù)和倍顯尊崇的附加值服務(wù)。白金卡（鉆石卡）是我國(guó)銀行目前發(fā)行的信用卡中級(jí)別最高的卡種，銀行對(duì)白金卡(鉆石卡)的審批很嚴(yán)格，申請(qǐng)條件也很苛刻，只有少部分的高收入或領(lǐng)導(dǎo)才可以申請(qǐng)。其信用額度一般為10萬(wàn)~100萬(wàn)人民幣。
3.卡種可按使用領(lǐng)域選擇
據(jù)小韋介紹，信用卡的卡種包括標(biāo)準(zhǔn)卡、主題卡以及聯(lián)名卡。標(biāo)準(zhǔn)卡是最初級(jí)的信用卡，具有消費(fèi)透去、取現(xiàn)透支的最基本功能，主題卡實(shí)際功能其實(shí)與標(biāo)準(zhǔn)卡并無(wú)不同，只是依托某種文化元素做宣傳，比如中銀奧運(yùn)卡，招行HelloKitty卡。而聯(lián)名卡除具有標(biāo)準(zhǔn)卡的功能外，一般都是銀行與某個(gè)商場(chǎng)、航空公司、旅行網(wǎng)、加油站合作，具有特定商場(chǎng)打折或積分的功能，如交行與中石油中石化合作，此前推出周五加油打折的優(yōu)惠。
另外，就是銀行和攜程、芒果網(wǎng)等旅行網(wǎng)站發(fā)行的聯(lián)名卡，通常這類信用卡在上述網(wǎng)站訂購(gòu)旅游服務(wù)產(chǎn)品時(shí)可以享受到一定優(yōu)惠。也有的旅游卡是和地域性旅游組織合作的聯(lián)名卡，比如建行歐洲旅游卡、銀聯(lián)新加坡旅游卡、銀聯(lián)海南旅游島卡，持此類信用卡在當(dāng)?shù)鼗蛑付ㄉ虘羲⒖ㄒ话阆硎芤欢▋?yōu)惠。
如果經(jīng)常出差可選擇航空類聯(lián)名卡，航空信用卡基本功能是刷卡送里程和提供航空意外險(xiǎn)，有的甚至提供航班延誤保險(xiǎn)，但大多數(shù)銀行聯(lián)名卡贈(zèng)送優(yōu)惠都有一定條件，盡可能選擇經(jīng)常乘坐的航空公司聯(lián)名卡。
所以，消費(fèi)者辦理信用卡，建議根據(jù)辦卡的主要用途來(lái)確定信用卡的種類，盡可能的給生活帶來(lái)便捷和優(yōu)惠。
4.看清信用卡各項(xiàng)費(fèi)用
既然銀行借錢(qián)給消費(fèi)者提前消費(fèi)，解決消費(fèi)者用錢(qián)的燃眉之急，那么肯定是需要收取相關(guān)的費(fèi)用。
平時(shí)除了要付信用卡的年費(fèi)外，還有幾十項(xiàng)費(fèi)用，如取現(xiàn)費(fèi)、超現(xiàn)費(fèi)、滯納金、全額罰息、溢繳款、分期手續(xù)費(fèi)、掛失補(bǔ)卡費(fèi)、調(diào)單手續(xù)費(fèi)等。其中的一些收費(fèi)款項(xiàng)，在刷持使用的過(guò)程中，一不小心就會(huì)產(chǎn)生。如超現(xiàn)費(fèi)，臨時(shí)向銀行提高款項(xiàng)額度，一般有一個(gè)月的免息期，如果超過(guò)時(shí)間沒(méi)還，延后一天都需要額外計(jì)算費(fèi)用。
對(duì)于普通消費(fèi)者而言，一些能可省掉的費(fèi)用盡可能省掉。就拿年費(fèi)來(lái)說(shuō)，也是一筆不小的開(kāi)支，少則幾十元，多則幾百上千元。不過(guò)，各家銀行基本都制定免年費(fèi)的政策，比如常見(jiàn)的免首年年費(fèi)、當(dāng)年刷卡幾次免次年年費(fèi)等，最好選擇那種可以較輕松實(shí)現(xiàn)免年費(fèi)政策的信用卡。
另外，在選卡時(shí)，消費(fèi)者應(yīng)該選擇對(duì)自己常用的功能收費(fèi)低的信用卡。如果是要透支取現(xiàn)的月光族，那么就要選擇一款取現(xiàn)費(fèi)低的信用卡；如果是要分期付款買(mǎi)車或是買(mǎi)大件家電用品的人，可以選擇分期費(fèi)率較低的卡；如果是比較馬虎的人，那么就要選擇一款掛失費(fèi)和補(bǔ)卡費(fèi)比較低的信用卡。
溫馨提示
辦信用卡，還需提前申請(qǐng)
一般辦理信用卡會(huì)有一個(gè)周期，從提交申卡資料到銀行審核，再到核卡發(fā)卡，因此申卡人往往會(huì)在遞交申請(qǐng)數(shù)周后才能拿到卡片。所以，需要使用信用卡的消費(fèi)者，可以提前申請(qǐng)。此外，可以考慮在代發(fā)工資的銀行申請(qǐng)信用卡，因該行掌握你的收入狀況，申卡成功幾率更大。
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