頻繁提額、大額套現(xiàn)不僅將使信用卡持卡人被貼上套現(xiàn)嫌疑的標(biāo)簽，還將讓發(fā)卡銀行吃罰單。11月14日，上海銀監(jiān)局對(duì)轄區(qū)銀行的信用卡業(yè)務(wù)進(jìn)行專項(xiàng)檢查，7家銀行因存在未依法審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性、過(guò)度授信、異常交易管控不力等違規(guī)行為，遭遇共計(jì)240萬(wàn)元的罰款。據(jù)了解，這是商業(yè)銀行因?yàn)樾庞每ㄟ^(guò)度授信或管控不力，而首次遭遇監(jiān)管機(jī)構(gòu)罰款，這同時(shí)也意味著信用卡違規(guī)授信等將被更嚴(yán)監(jiān)管。
持卡人大額透支釀悲劇
此番遭遇處罰的7家銀行的情形各有不同。查閱各自的行政處罰決定書發(fā)現(xiàn)，有的是在已有多家銀行高額授信情況下，未從嚴(yán)審核而再提供大額透支信用卡；有的是以卡辦卡，僅憑其在其他銀行已發(fā)信用卡及薪金表進(jìn)行估算即發(fā)放信用卡；有的持卡人還款后短時(shí)間內(nèi)即發(fā)生大額交易，將剛償還的銀行資金又迅速套出，銀行未采取降額、止付等措施，管控措施不到位。而過(guò)度授信則是“重災(zāi)區(qū)”。
業(yè)內(nèi)人士透露，此次處罰有一個(gè)沉重的背景—上海卡奴一家三口燒炭自殺事件。2014年6月4日，上海市虹口三口之家燒炭自殺，年過(guò)花甲的張某和林某夫婦及其25歲的兒子無(wú)一幸免。警方排除他殺，根據(jù)報(bào)警人提供的遺書，死因疑為信用卡透支無(wú)力償還。當(dāng)?shù)孛襟w報(bào)道稱，這家人手上有十余張信用卡，總透支額度達(dá)50多萬(wàn)元，透支金額或被用于炒期貨虧損。
上述個(gè)案屬于信用卡透支行為中較為極端的個(gè)案，不過(guò)也折射出了信用卡使用過(guò)程中的種種問(wèn)題。
多家銀行授信或受總額調(diào)控
信用卡消費(fèi)規(guī)模正在滾雪球般攀升。來(lái)自中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的第三季度監(jiān)管統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2014年三季度，銀行發(fā)放的用于信用卡消費(fèi)貸款的規(guī)模同比增長(zhǎng)31.4%，高于同期各項(xiàng)貸款平均增速。事實(shí)上，持卡人大量使用信用卡消費(fèi)的背后，也潛藏著持卡人拆東墻補(bǔ)西墻大額套現(xiàn)、過(guò)度透支消費(fèi)等隱憂。
昨日，從多家銀行信用卡中心客服獲知，當(dāng)前銀行對(duì)一人多卡普遍采取額度共享方式，持卡人隨機(jī)提高額度將遇到硬約束。這與監(jiān)管層要求的信用卡授信額度“剛性扣減”有類似之處。換言之，銀行在給信用卡持卡人授信額度時(shí)，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。比如：綜合一個(gè)持卡人的多方條件，判斷其可獲得授信額度5萬(wàn)元，但其已經(jīng)在其他銀行獲得了4萬(wàn)元的授信額度，則只能批準(zhǔn)1萬(wàn)元額度。換言之，提高信用卡額度還需“名副其實(shí)”。
據(jù)了解，在信用卡授信被從嚴(yán)監(jiān)管背景下，持卡人申請(qǐng)?zhí)岣咝庞妙~度或?qū)⑹艿郊s束。多家銀行客服均表示，目前均不提供以卡辦卡。招行信用卡客服表示，信用卡提額需補(bǔ)充新增的財(cái)力證明資料，如持卡人名下房產(chǎn)、汽車或者大額存款等情況。中信銀行信用卡客服則建議，持卡人最好避免經(jīng)常在批發(fā)類商戶刷卡消費(fèi)，宜盡量選擇信用度良好的超市、百貨商店等場(chǎng)所刷卡消費(fèi)。
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