常常聽到有人說起你的負(fù)債率過高，你的負(fù)債率是多少，那么啥叫負(fù)債率 ?今天小編就來給大家說道說道！
什么是負(fù)債率？
負(fù)債率就是：【信用卡每月最低還款額 + 貸款每月還款金額】/ 你的月收入。負(fù)債率>70%的人申請信用卡，銀行拒絕你的機(jī)率很大，擔(dān)心你還不起債務(wù)。
在負(fù)債率過高的情況下到銀行辦理貸款，貸款批率是非常低的，同樣，信用卡也非常難辦理，下卡率非常的低。其實(shí)這種情況非常好理解，主要原因就是銀行看到你的負(fù)債高怕有風(fēng)險(xiǎn)，畢竟銀行是盈利機(jī)構(gòu)，又不是搞慈善的，賠本的買賣肯定是不會(huì)干的。
信用卡數(shù)量太多，銀行就會(huì)覺得我們未來負(fù)債的幾率很大，申卡就容易被拒。把同質(zhì)化和額度低的信用卡注銷掉，可以幫我們減輕負(fù)擔(dān)。
如果你現(xiàn)在手上有部分卡種是雙幣種或多幣種卡，也會(huì)占用你的授信，因?yàn)橐粋€(gè)幣種也代表一張信用卡，因此，要是我們的負(fù)債率過高，這三類信用卡是我們首先應(yīng)該處理掉的。
適當(dāng)分期，你會(huì)發(fā)現(xiàn)負(fù)債會(huì)減少一點(diǎn)。雖然分期是需要手續(xù)費(fèi)的，不過要是能提高我們辦卡的成功率，少少的犧牲也是在所難免的。
降低負(fù)債以后，我們就要注意申卡的策略了。
首先是一個(gè)時(shí)間段內(nèi)申請一張，不管是否通過，我們也只能在這段時(shí)間內(nèi)申請一張。因?yàn)椴糠帚y行會(huì)因?yàn)閭€(gè)人的征信報(bào)告，半年內(nèi)被多次查詢而拒絕你的申卡請求。因此，一個(gè)時(shí)間段內(nèi)只申請一張，會(huì)很好規(guī)避這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)。
其次，就是提前還款了。這里的提前還款是指申卡前的一個(gè)月，把信用卡的賬單提前還了，那么你負(fù)債的信息也會(huì)消失掉，我們申卡的成功率也會(huì)大大增加！
若申請信用卡失敗了，至少要間隔三個(gè)月后再申請。因?yàn)閺你y行的角度來看，三個(gè)月內(nèi)申請人的資質(zhì)不會(huì)發(fā)生大的改變，因此基本都會(huì)參考第一次的原因進(jìn)行拒批。
而間隔時(shí)間越長，銀行就會(huì)重新考量申請人的資質(zhì)，此時(shí)除了改善負(fù)債情況之外，再增加一些經(jīng)濟(jì)證明材料，就能夠有效地提高申卡成功率。
解決辦法
一、注銷多余的信用卡
不少人出于玩卡或者其他目的，陸續(xù)申請了幾張乃至幾十張信用卡，信用卡數(shù)量過多并不是好事，因?yàn)榭ㄆ瑪?shù)量多少會(huì)體現(xiàn)在征信報(bào)告上。
你的每一張信用卡的刷卡金額也代表了一筆負(fù)債。征信報(bào)告上顯示的辦卡數(shù)量過多，會(huì)讓銀行認(rèn)為你實(shí)際財(cái)務(wù)能力與還款能力不匹配，有一定的還款風(fēng)險(xiǎn)。
另外，根據(jù)監(jiān)管層面的規(guī)定，銀行在核發(fā)信用卡的時(shí)候，需要考慮申請人的總授信額度，避免過度授信。因此，卡片過多、授信金額過高的情況下，再申請信用卡的時(shí)候，就容易遭拒。這種情況下，申請人需要先注銷一些不常用的信用卡，將卡片數(shù)量與總授信額度控制在合理的范圍。
二、適當(dāng)辦理分期還款
打個(gè)比方——你上個(gè)月剛辦理了一筆36個(gè)月20萬的現(xiàn)金分期，那么你這張信用卡的這部分卡債應(yīng)該是20萬，申請分期后20萬會(huì)攤到36個(gè)月去還，具體到每個(gè)月的賬單，只需要還本金+手續(xù)費(fèi)，征信報(bào)告里就不是顯示20萬負(fù)債。
當(dāng)你申請分期之后，你的真實(shí)負(fù)債就隱藏起來了。你分的期數(shù)越多，隱藏得越深。所以如果朋友們單張信用卡卡債太多，可以提前申請分期，你的征信報(bào)告負(fù)債就不會(huì)那么多。當(dāng)然分期手續(xù)費(fèi)真不便宜，不到萬不得已的時(shí)候慎用。
三、適當(dāng)提前還款
還是說到卡債比較高的情況，如果手中有一定的余錢，可以先適當(dāng)?shù)靥崆斑€款。提前還款也可以降低你的負(fù)債率，可以等到信用卡申請下來后再刷出來，利用好時(shí)間差。
四、申卡前停止擼小貸等借貸行為
如果有申請信用卡的打算，那么最好在申卡前半年內(nèi)不要辦理消費(fèi)貸款等業(yè)務(wù)，也不要找貸款公司辦理小額貸款。因?yàn)榧词拐屹J款公司辦理貸款，對方也會(huì)去查詢你的征信報(bào)告，這個(gè)查詢的行為會(huì)顯示在你的征信報(bào)告中，銀行是可以看到的。
知道你近期內(nèi)頻繁申請小額貸款，銀行會(huì)認(rèn)為你急需要用錢，違約風(fēng)險(xiǎn)高，因此會(huì)拒絕發(fā)卡。
信用卡本質(zhì)上是你個(gè)人信用的體現(xiàn)，你和銀行沒有發(fā)生過任何鏈接，銀行是無法判斷你個(gè)人的信用資質(zhì)的，那么只能簡單的按最低標(biāo)準(zhǔn)來給你判斷。
