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郵儲(chǔ)銀行信用卡:銀行“慢熱”傳統(tǒng)約束了創(chuàng)新

      

對(duì)于信用卡“觸網(wǎng)”與創(chuàng)新這一話題,各大銀行在 “2014中國(guó)信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展研討會(huì)”上提出了不同的意見與建議,郵儲(chǔ)銀行信用卡中心總經(jīng)理姚偉從銀行與互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新的不同展開分析。姚偉認(rèn)為,銀行“慢熱”的傳統(tǒng)合規(guī)性的文化,在一定程度上束縛了銀行創(chuàng)新的能力。

 

姚偉稱,銀行創(chuàng)新的核心要建立在合規(guī)的基礎(chǔ)之上,首先考慮合規(guī)性,過程要考慮風(fēng)控,最終要以盈利為目的?;ヂ?lián)網(wǎng)創(chuàng)新的核心是便捷,只要便捷的事都可以做,因?yàn)樗⒅氐氖求w驗(yàn)。

 

姚偉以支付寶為例,支付寶原本就是一個(gè)支付賬戶,此后不斷演變,從支付賬戶變成結(jié)算賬戶,從結(jié)算賬戶變成了基金賬戶等,突破了商業(yè)銀行必須遵循的賬戶管理規(guī)定。然而,對(duì)銀行而言,直接用儲(chǔ)蓄(或結(jié)算)賬戶買股票或基金是絕對(duì)不可能的。銀行對(duì)各類賬戶有嚴(yán)格的隔離區(qū)分,但支付寶把所有的賬戶集于一身,這就是互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新支付求變的結(jié)果。

 

在姚偉看來,在創(chuàng)新過程中,銀行基于合規(guī)和風(fēng)控考慮會(huì)把流程弄得很復(fù)雜,銀行在創(chuàng)新過程中屬于“慢熱”,其熱的過程要遠(yuǎn)慢于互聯(lián)網(wǎng)。而互聯(lián)網(wǎng)本質(zhì)是快和便捷。在一些領(lǐng)域,銀行有時(shí)難以適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新,在創(chuàng)新中一直處于相對(duì)被動(dòng)的狀態(tài)。

 

姚偉認(rèn)為,互聯(lián)網(wǎng)給銀行的支付創(chuàng)新敲響了一記警鐘,銀行要學(xué)會(huì)適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)的創(chuàng)新模式。在創(chuàng)新過程中,銀行人要把銀行的穩(wěn)健融入到互聯(lián)網(wǎng)思維中。

 

姚偉介紹說,在歐洲等地區(qū),互聯(lián)網(wǎng)金融的模式并不相同,更多是體現(xiàn)以金融行業(yè)主導(dǎo)的金融互聯(lián)網(wǎng)。國(guó)外直銷銀行可以沒有網(wǎng)點(diǎn),通過網(wǎng)上就能完成所有的金融服務(wù)。而互聯(lián)網(wǎng)金融支付環(huán)節(jié),是銀行服務(wù)體系當(dāng)中一個(gè)小部分,它并不能代表整個(gè)銀行的全部。實(shí)際上,國(guó)外直銷銀行模式要求銀行適應(yīng)高節(jié)奏技術(shù)快速的發(fā)展,一定程度上互聯(lián)網(wǎng)也就顛覆了傳統(tǒng)的支付方式,同時(shí)顛覆了過去銀行傳統(tǒng)的電子支付方式。但是,互聯(lián)網(wǎng)支付的風(fēng)險(xiǎn)已開始顯現(xiàn),這給銀行支付敲響了警鐘。

 

姚偉提醒,第三方支付介入后所帶來的安全問題,應(yīng)引起監(jiān)管部門和銀行的警惕,必須要盡快出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī),規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展勢(shì)在必行,互聯(lián)網(wǎng)金融只有在合規(guī)條件下才能健康發(fā)展。

 

姚偉預(yù)計(jì),銀行卡和互聯(lián)網(wǎng)未來在支付領(lǐng)域形態(tài)有三大類:一種是線下卡基支付的形態(tài)依然會(huì)保留;第二種就是互聯(lián)網(wǎng)支付;第三種是新介質(zhì)的支付 (移動(dòng)支付或叫手機(jī)支付)。第三種支付形態(tài)的出現(xiàn),會(huì)在一定程度上對(duì)互聯(lián)網(wǎng)支付形態(tài)產(chǎn)生很大的沖擊,互聯(lián)網(wǎng)支付可能還沒有完全形成效益,還沒有達(dá)到盈利,就被新介質(zhì)(不限于手機(jī))這一類的支付形態(tài)取代。所以,支付創(chuàng)新無止境。

 

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