境外消費對于現(xiàn)在的人來說，已經(jīng)不是一件難事。出境旅游、出國留學(xué)或是在家里海淘，跨境消費漲勢迅猛，信用卡也早已取代現(xiàn)金成了最時尚的支付工具。然而，由于中國國內(nèi)外消費環(huán)境差異較大，信用卡組織的品牌不同，中國銀聯(lián)卡在國內(nèi)基本暢行無阻，但在國外就不如VISA或MasterCard認(rèn)可程度高。另外，不同卡組織的清算渠道不同，這就可能涉及額外費用的收取問題，較為典型的就是貨幣兌換手續(xù)費偏高。鑒于此，全幣種信用卡應(yīng)運而生，為消費者提供了新的選擇。
優(yōu)勢升級
全幣種信用卡突破了傳統(tǒng)的單幣信用卡、雙幣信用卡的局限，可支持多國貨幣直接消費支付，并且可以免去貨幣轉(zhuǎn)換時的匯率損失和手續(xù)費，大大節(jié)省境外支付成本?？缇诚M除了使用美元可能還會用到其他貨幣，而普通的雙幣信用卡一般都是只有美元和人民幣兩個賬戶，如果消費其他貨幣如歐元或者加幣時都需要先把消費貨幣折算成美元，信用卡組織就會收取一定比率的貨幣兌換費。中國國內(nèi)銀行發(fā)行信用卡所收取的貨幣兌換費大致都在交易額的1%~2%，這在無形中就增加了消費成本。銀行相關(guān)人士表示：“全幣種信用卡的優(yōu)勢在于，不管在境外以什么幣種結(jié)算，銀行都會以當(dāng)時匯率折算成相應(yīng)的人民幣金額入賬，客戶回來后只要還人民幣賬戶即可。”
舉例來說，2014年5月7日，中國留學(xué)生持建行信用卡在歐洲刷卡消費1000歐元，賬單生成時建行的外匯牌價為：1歐元＝1.3992美元，1美元＝6.2400人民幣，1歐元＝8.7031人民幣。如果該留學(xué)生使用的是普通雙幣信用卡，賬單首先會兌換成1399.2美元，信用卡組織會收取1.5%貨幣兌換費，賬單合計為1420.188美元，那么，最終需要還款人民幣8861.97元。但是如果他使用全幣種信用卡，銀行直接將歐元兌換成人民幣賬單，只需還款人民幣8703.1元，節(jié)約貨幣兌換費人民幣158.87元。另外，如果以1000加元計算，賬單生成時建行的外匯牌價為：1美元＝1.0935加幣，1美元＝6.2400人民幣，1加幣＝5.7451人民幣，使用全幣種信用卡可節(jié)約貨幣兌換費人民幣46.9439元。全幣種信用卡的優(yōu)勢可見一斑。
市面產(chǎn)品
現(xiàn)在許多銀行都推出了全幣種信用卡，主要有中行推出的中行全幣種國際芯片，工行推出的工銀環(huán)球旅行信用卡，建行推出的龍卡全球支付信用卡，招行推出的招行全幣種國際信用卡，農(nóng)行推出的悠游世界信用卡。
招商銀行信用卡中心是股份制商業(yè)銀行中最早推出全幣種信用卡的銀行，其全幣種國際信用卡最大的特點是在卡片有效期內(nèi)，無任何附加消費條件免年費。但是持卡人需要注意，信用卡卡面是沒有銀聯(lián)標(biāo)識的，也就意味著此卡在國內(nèi)是使用不了的。同時，由于此卡的入賬過程需要先兌換成美元再入賬，雖然省了匯兌手續(xù)費，卻省不了多次購匯產(chǎn)生的匯率損失。
中國銀行全幣種國際芯片采用國際通行EMV芯片標(biāo)準(zhǔn)，融合儲蓄卡和信用卡的優(yōu)勢，讓持卡人在享受存款有息的同時，還可享受透支消費和免息還款期的便利。中行在國外又有良好的口碑，并且EMV芯片安全性高，這實在是出國旅行的首選卡片之一，但是對于海淘一族來說，該卡的缺點也很明顯，雖然該卡可在中行特約商戶、自助機具及柜臺使用，可在全球VISA網(wǎng)絡(luò)商戶及境外ATM機具使用，但這張卡只有VISA單通道，無銀聯(lián)標(biāo)志，不可在境內(nèi)銀聯(lián)網(wǎng)絡(luò)使用，不支持支付寶等第三方還款，只能去中行網(wǎng)點或者用中行網(wǎng)銀還款；其次，減免貨幣兌換手續(xù)費優(yōu)惠有時間限制，截至到2014年6月30日，后續(xù)政策尚不明確。
工商銀行環(huán)球旅行信用卡不是嚴(yán)格意義上的全幣種信用卡，它是可使用人民幣直接支付以及使用美元、歐元、港幣、英鎊、日元、新加坡元、加拿大元、澳大利亞元、瑞士法郎、新西蘭元10種外幣直接支付的多幣種信用卡，消費其它貨幣也要收貨幣兌換費，持卡人可使用人民幣購匯還款，也可使用外幣直接還款。這張信用卡有銀聯(lián)和MasterCard雙通道，在中國國內(nèi)可以使用，也可用支付寶還款。雖然此卡只有10個幣種可以免去貨幣兌換手續(xù)費，但基本也夠用了。但要注意的是，即使開了自動購匯還款，賬單顯示的是消費的外幣金額，不會直接以人民幣入賬，在還款日才從借記卡自動購匯還款。在還款日之前，挑個匯率好的時候，自己手動購匯還款，也是個不錯的選擇。
建行的龍卡全球支付信用卡為雙標(biāo)識卡，是面向具有境外消費需求的中高端客戶發(fā)行的一款全幣種信用卡產(chǎn)品，包括“VISA+銀聯(lián)”雙標(biāo)識卡和“MasterCard+銀聯(lián)”雙標(biāo)識卡兩款，在中國國內(nèi)可以使用，也可以用支付寶還款。建行稱此卡17種常用貨幣直接走建行內(nèi)部匯率，無需經(jīng)過貨幣兌換，匯率會比VISA或MasterCard渠道低，在實際使用中匯率還是比較理想的。通過該卡刷卡購機票或支付含機票的旅費，可享高額航空意外險及最高3000元航班和行李延誤險，特別適合要經(jīng)常出國出差的商務(wù)人士。
中國農(nóng)業(yè)銀行與萬事達(dá)卡聯(lián)手推出任意幣種消費免貨幣轉(zhuǎn)換費的多幣種信用卡農(nóng)行悠游世界信用卡。該卡是農(nóng)行首款全球免貨幣轉(zhuǎn)換費多幣種信用卡產(chǎn)品。持卡人在境內(nèi)外以任意幣種交易，賬單自動轉(zhuǎn)換為人民幣還款，持卡人也可選擇直接以歐元還款。
全幣種信用卡的出現(xiàn)，實現(xiàn)了“一卡在手，全球通行”，各個銀行推出的全幣種信用卡各有特色，消費者應(yīng)根據(jù)自己的消費習(xí)慣和出國頻率，選取相關(guān)的幾個評價因素進行評比，如匯率和卡片收費標(biāo)準(zhǔn)等，選擇最適合自己的全幣種信用卡。
選擇技巧
全幣種信用卡在國外進行消費，還款的人民幣不盡相同，關(guān)鍵在于各銀行采用的外匯牌價不同。五家銀行的信用卡都是采用自家銀行現(xiàn)匯賣出價計算人民幣賬單，其中只有建行信用卡是按入賬日的匯率自動生成人民幣賬單，其他四家銀行都是需要綁定自己銀行借記卡簽訂自動購匯協(xié)議在還款日用人民幣進行還款。
在考慮辦理何種全幣種信用卡的時候，消費者可以關(guān)注一下每個銀行的匯率歷史報價。如果你平時消費的額度較大，可以從各個銀行的匯率歷史報價出發(fā)，選擇匯率報價有優(yōu)勢的銀行辦理相應(yīng)的全幣種信用卡。
消費者還可以到各家推出全幣種銀行的網(wǎng)站查詢卡片的相關(guān)系數(shù)和收費標(biāo)準(zhǔn)進行對比分析，找出最適合自己的那一張。如果你對于價格特敏感，那么，可能卡片的免年費政策和收費標(biāo)準(zhǔn)是你首要的考慮；如果你對價格不是很敏感，但是特別熱衷品牌，可以關(guān)注銀行的優(yōu)惠活動中的合作商戶和優(yōu)惠活動；如果你比較關(guān)注卡片能為你帶來什么福利，可以把積分有效期限、附加保險、提供的銀行配套優(yōu)惠、商場折扣點等來進行對比選擇；如果你認(rèn)為時間就是金錢，便利很重要，那么，你要關(guān)注能否上門辦卡、送卡、繳款是否方便、客服電話服務(wù)質(zhì)量、網(wǎng)上銀行的相關(guān)服務(wù)項目等。另外，長期國外生活一定要注意信用卡的安全和保管，在國外信用卡都不需要密碼，只用簽字認(rèn)證，信用卡丟失后有很大的盜刷風(fēng)險，信用卡丟失后要第一時間掛失，急用的情況下在境外補卡，這點也應(yīng)該引起重視。
有跨境消費需求的你還等什么，趕緊選擇一款適合自己的全幣種信用卡走遍全球吧。
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