1997年，躺在大學(xué)宿舍里的我，糾結(jié)無比。那是一個漫長、矛盾的下午，為了要不要給父母打電話要一筆錢買臺心儀的相機而內(nèi)心激烈斗爭……
其實現(xiàn)在看來，一張小小的卡片便能化解少年的煩惱。但那個時候，我并不知道還有信用卡這么檔子事，或許整個中國還沒有太多人知道有家廣發(fā)銀行[微博]已經(jīng)在1995年在中國推出了第一張真正意義上的信用卡。
但是，在那個時代，這張小小的卡片從此劃開了中國人由來已久的堅冰般的生活習(xí)慣。過去中國人的文化里，是不愿意欠帳的，把欠帳看成是一件不光彩的事情，我們總是習(xí)慣于花“過去的錢”，就是我們已經(jīng)掙到手的錢，極少人愿意借錢過日子?？梢院敛豢鋸埖卣f，廣發(fā)銀行的第一張信用卡開啟了中國消費金融的大門，也開始了冰融中國人消費習(xí)慣之旅。一張卡，開啟一個時代！
即使身在北京這樣的大城市，過去十幾年依然能夠清晰地感知到以信用卡為代表的銀行服務(wù)帶來的信用消費市場的巨大變化。不僅是錢包里的信用卡變多了、信用卡消費使用便捷了，而是我們很驚奇的發(fā)現(xiàn)，不經(jīng)意間使用信用卡已經(jīng)成為幾乎大多數(shù)中青年人的生活習(xí)慣。在我國城市家庭的日常生活消費中，信用卡消費已經(jīng)占據(jù)絕對主力。
每一個領(lǐng)域里的開拓者都令人尊敬，試圖把中國人從攢錢的習(xí)慣中引領(lǐng)到消費模式里并不是件容易的事。著名經(jīng)濟學(xué)家陳志武[微博]曾說，他現(xiàn)在時常感慨，要是能把現(xiàn)在擁有的財富分一些到少年時使用該多美妙，他也一再在學(xué)術(shù)演講中指出，金融工具是提高幸福度的利器?，F(xiàn)在中國很多銀行的信用卡發(fā)卡都在為開發(fā)年輕人市場而不遺余力，廣發(fā)銀行副行長王桂芝說，自20年前發(fā)卡之初，廣發(fā)行就把目標(biāo)客戶群重點定位為有一定消費能力及消費欲望，但貨幣持有現(xiàn)狀還暫時不足以滿足消費需求的群體。調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，35歲以下的信用卡用戶占比達到了77.7%。
事實上，自從20年前那張廣發(fā)銀行跨時代的信用卡出爐之后，中國信用消費市場開始出現(xiàn)了更加繁榮的局面，而信用卡絕對居功至偉。
數(shù)據(jù)或許最有說服力。中國銀行業(yè)協(xié)會發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，2014年中國信用卡交易總額占全國社會消費品零售總額的比重已經(jīng)達到58%。截至2015年上半年，我國主要上市銀行的信用卡累計發(fā)卡量已超過4.33億張，銀行業(yè)整體信用卡授信余額達到6.4萬億元。其中開啟者廣發(fā)銀行目前發(fā)卡量已超過4000萬張，信用卡信貸余額突破2000億元。這是一組令人震撼的數(shù)據(jù)，誰能想象從零開始，用20年改變生活習(xí)慣，到如今能取得如此成就？最重要的是，信用卡如今已經(jīng)從一線城市逐步擴大到二三四縣城市甚至農(nóng)村，橫跨幾乎所有消費領(lǐng)域。
20年這個時點今天或許還沒有看到特別的節(jié)點意義，但是在未來的某個時候回頭看，可能會發(fā)現(xiàn)中國信用卡用20年之功形成的消費金融局面成為中國經(jīng)濟破局的關(guān)鍵所在。
說這話離不開當(dāng)下中國經(jīng)濟的環(huán)境。在經(jīng)濟轉(zhuǎn)型與新常態(tài)的背景下，拉動內(nèi)需消費成為接下來中國經(jīng)濟增長的主動力，事實上也是這樣，今年上半年，消費以超過60%的經(jīng)濟增長貢獻率，成為經(jīng)濟的支撐點?！凹涌炫嘤M增長點”被單列為今年經(jīng)濟工作的主要任務(wù)之一。
我國信用消費結(jié)構(gòu)正從生存型消費向教育、旅游等發(fā)展型和品質(zhì)型消費過渡，在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)大力支持下，越來越多的消費新形式被開發(fā)，移動終端、線上線下的新消費模式以其獨特的便利、快捷，將激發(fā)更多大眾信用消費需求。
在信用卡20年的這個時點上，中國經(jīng)濟已進入消費型拉動的時代，或許信用消費參與主體更要加強自己的核心競爭力。如何更好的控制風(fēng)險，如何能有更多的業(yè)務(wù)創(chuàng)新引領(lǐng)信用消費市場至關(guān)重要。
事實上，國內(nèi)銀行在上述方面有了長足的進步，廣發(fā)銀行創(chuàng)新推出交易安全衛(wèi)士，成為業(yè)內(nèi)首家承諾憑密盜刷賠付的銀行，這就解決了客戶最擔(dān)憂的欺詐和盜刷風(fēng)險，讓大眾真正敢消費、不怕丟卡。
如果說，20年前是信用消費市場的啟蒙，那么20年后的今天已經(jīng)走到了信用消費的大時代，行業(yè)參與者應(yīng)該致力于提高創(chuàng)新能力，在客群細分、渠道創(chuàng)新、客戶體驗、技術(shù)引領(lǐng)、異業(yè)結(jié)盟等方面推動行業(yè)發(fā)展。作為消費者，作為持卡人，我們很多人身處信用消費大發(fā)展之中，所以我們關(guān)心的不再僅僅是便捷，還有消費理念的迭代，消費結(jié)果帶來的幸福度。
對每個身處這個時代的個體而言，這張小小的卡片在我們的生活里劃開的可能是一條時光旅行的隧道入口，乘坐于金融列車，在青春這一站能夠有機會提前享受生活！未來進一步的創(chuàng)新，沿途帶給我們的是更多不一樣的風(fēng)景！
