信用卡本來只是一個給我們生活帶來方便的工具,但是有一些信用卡用戶卻因為過度消費、或者迫不得已的情況,刷爆了信用卡,但是自己的收入又還不起高額的卡債,結(jié)果利息越來越多,最終成為了卡奴。
遇到這種情況,持卡人一定要冷靜下來,千萬不要為了彌補生活開支再去申請第二張第三張信用卡,那么的話只會越欠越多,最終無法自拔。
首先要做的是仔細分析債務(wù)成因,針對自己的資產(chǎn)狀況,想辦法還清債務(wù)。
第一招: 降低生活開銷,增加工作收入
這是最基本的方法,只有平時少用錢,才有可能把債務(wù)問題解決。把買飲料的錢節(jié)省下來,把外出打的的錢節(jié)省下來,把想用來購物的錢節(jié)省下來,理財生活演變成一個主題就是還錢?!皽p少消費,把生活需求降到最低,只求可以活著就好,把錢存下來趕快還債?!庇谐挚ㄈ诉@樣說。而比減少需求更重要的是不再增加新的債務(wù),也不能夠再增加消費,所以,拿出剪刀,把所有信用卡都剪掉吧!另外,增加收入也是減債的基本原則。利用正常工作之余的空檔,可以打打零工,或是利用網(wǎng)絡(luò)上網(wǎng)拍賣東西,都是增加收入的好方法。只有盡快解決債務(wù)問題才能恢復(fù)正常的生活
第二招: 借低還高,拉長還款期限
信用卡的循環(huán)年預(yù)期年化利率高達18%,這已經(jīng)接近房貸年預(yù)期年化利率的3倍。兩相比較,當(dāng)然是以房貸的方式借錢更合算。當(dāng)然,這只適合于有房產(chǎn)的持卡人。即使房子還有抵押,也可以通過銀行的一些優(yōu)惠貸款措施來借出部分資金,先還了信用卡再說。
如有些房產(chǎn)可以利用銀行的綜合授信額度,將原本打算付現(xiàn)金或者刷卡的大額消費改換作向銀行申請貸款,在房屋的授信總額度內(nèi)解決,這樣一來是預(yù)期年化利率降低到房貸預(yù)期年化利率的水平,二來是拉長了還款期限,使得未來還款更加從容。
而通過跨行轉(zhuǎn)按揭的形式“加按”,享受房屋價格上漲帶來的優(yōu)勢,增加房屋貸款額度,騰出資金來還信用卡也是可用的辦法之一。實在不行,也可以靜下心來算一算自己到底有多少資產(chǎn)與負債。若有抵押的資產(chǎn)如房子或車子先賣掉,不要等著被法院拍賣,因為自己賣的價錢會比法院拍賣好,然后,將債務(wù)從高預(yù)期年化利率的先還起。
第三招: 主動出擊和銀行談判
一般擔(dān)保公司和催款公司,他們的觀點就是,只要欠款人同意還款,其他都好說。言下之意,只要持卡人表達堅決還款的態(tài)度,即使將一次性欠款改為年還款甚至月還款的方式,即使大幅降低每次還款額,銀行或者催款公司還是同意接受的。因此持卡人不妨大膽和催款人員談判,誠懇地表明自己將盡力還款的態(tài)度,爭取到最有利于自己的還款方式,也有助于緩解目前的壓力。