“為什么信用卡年費要100元—300元,掛失費、補(bǔ)卡費要20元—100元?滯納金和罰息并存,5%滯納金和日萬分之五罰息,并且如果持卡人逾期不能按時償還滯納金和罰息,下個月重復(fù)計算滯納金和罰息,如此滾動循環(huán)形成復(fù)利,這和高利貸沒有差別。”熟悉銀行收費條例的公益律師董正偉認(rèn)為,銀行這樣做是沒有道理的。
在給記者的郵件中,董正偉表示他已經(jīng)給銀監(jiān)會寫信,建議正在就《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(草案)》向社會征求意見的銀監(jiān)會考慮制定信用卡收費項目和標(biāo)準(zhǔn),限制信用卡滯納金、罰息等項收費。
建議不允許定期將積分清零
近日,銀監(jiān)會就《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法(草案)》向社會征求意見,對此,公益律師董正偉評價,該草案對商業(yè)銀行信用卡發(fā)放使用過程中的一些行為作了較好的規(guī)范,尤其是對信用卡發(fā)放使用過程中存在的一些問題有了規(guī)范和約束。但是,《草案》也有不足之處,比如針對持卡人的權(quán)益條款較少,尤其是信用卡收費問題、滯納金和罰息重復(fù)收取問題等沒有規(guī)范。
為此,他建議增加一些條例以保護(hù)持卡人權(quán)益。首先,信用卡章程的制定和修改應(yīng)當(dāng)征求消費者意見,或者通過聽證會論證會形式解決。其次,應(yīng)制定信用卡收費項目和標(biāo)準(zhǔn),屬于政府定價項目的應(yīng)當(dāng)執(zhí)行政府定價,屬于商業(yè)銀行自行制定價格的,應(yīng)當(dāng)通過聽證會、論證會等形式,征求消費者意見獲取認(rèn)可后實施。信用卡年費、掛失費、補(bǔ)卡費等的收取應(yīng)當(dāng)以與借記卡持平。信用卡滯納金和罰息不能同時使用,不得每個月滾動計算復(fù)利。罰息和滯納金總額不能超過本金或透支額度的3倍。
同時,他還建議商業(yè)銀行對同一發(fā)卡人發(fā)放多張信用卡的,每張卡應(yīng)當(dāng)屬于一個獨立授信額度,不應(yīng)發(fā)放多張信用卡共用一個授信額度。信用卡采用積分獎勵計劃的有獎促銷活動的,不允許定期將積分清零。
《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》正在修訂
面對近期市場反映較強(qiáng)烈的銀行收費漲價的事實,銀行業(yè)有關(guān)監(jiān)管部門出面,要求商業(yè)銀行進(jìn)一步規(guī)范服務(wù)收費行為。據(jù)媒體報道,《辦法》的征求意見稿已經(jīng)出來了,擬規(guī)定7項業(yè)務(wù)不得收費。
深圳銀行同業(yè)公會人士也對記者表示,目前銀監(jiān)會和國家發(fā)改委正抓緊對《商業(yè)銀行服務(wù)價格管理暫行辦法》進(jìn)行修訂,此次修訂的重點是明確對商業(yè)銀行在“公平競爭、信息透明、消費者權(quán)益保護(hù)、公眾監(jiān)督、協(xié)會自律”等方面的具體要求。銀監(jiān)會和發(fā)改委兩部門還將推進(jìn)“政府指導(dǎo)價”的調(diào)整工作,“目前已組織有代表性的240家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對基礎(chǔ)結(jié)算業(yè)務(wù)成本進(jìn)行詳細(xì)測算,為相關(guān)政府指導(dǎo)價管理工作提供依據(jù)。”
但是董正偉認(rèn)為,銀行的年費、掛失費、小額賬戶管理費、補(bǔ)卡費(換折費)、異地存取款收費、跨行交易手續(xù)費,是原本就不合法的銀行亂收費,相關(guān)部門不應(yīng)該在新辦法中將這些費用“合法化”,否則將違背《商業(yè)銀行法》、《反壟斷法》等法律法規(guī)。
他認(rèn)為,銀行既然以獲取高額存貸款利差實現(xiàn)盈利,就要承擔(dān)相應(yīng)的儲蓄存款經(jīng)營成本。但是,現(xiàn)在商業(yè)銀行在獲取高額利差后,把所有經(jīng)營成本都以各種收費名目轉(zhuǎn)嫁到儲戶身上。因此,他認(rèn)為“吃利差”盈利模式下的中國商業(yè)銀行不該向儲戶談收費問題,就算是要開展投資理財收費項目,也要由政府定價、與消費者充分協(xié)商。(潘玉蓉)
