除了刷卡透支消費外，近日部分銀行又推出了信用卡的新業(yè)務(wù)——現(xiàn)金分期。所謂現(xiàn)金分期，其實就是持卡人向信用卡中心申請支取小額資金，并平均分成若干期償還的業(yè)務(wù)。持卡人需支付一定的分期手續(xù)費，該業(yè)務(wù)僅限人民幣幣種。信用卡現(xiàn)金分期也是個人信貸的一種，雖然手續(xù)費略高，但從申請到放款的速度快，且無須抵押。目前，建行、招商銀行、興業(yè)銀行、民生銀行、中信銀行等都推出了此項業(yè)務(wù)。這項業(yè)務(wù)屬于一種無抵押無擔(dān)保小額貸款，可以幫助持卡者解決“現(xiàn)金使用”的難題。那么，信用卡持卡人在申請此項業(yè)務(wù)是有哪些要求呢？讓我們一起來看看吧。
資金用途
登錄上述銀行官網(wǎng)，發(fā)現(xiàn)銀行在對信用卡現(xiàn)金分期的資金用途方面，旨在“鼓勵消費，不允許投資”。不得用于投資（包括不限于：購房、股票、期貨及其他股本權(quán)益性投資），僅限用于消費（包括不限于：家庭耐用品消費、家用電器消費、家具裝修消費、醫(yī)療消費、購車消費、婚慶消費、助學(xué)消費、旅游消費及其它個人小額耐用品消費）。
申請條件
一般為銀行的優(yōu)質(zhì)持卡人。其中，建行僅限龍卡信用卡（商務(wù)卡除外）主卡持卡人申請；招商銀行的要求是申請人必須持有該行信用卡個人卡主卡及一卡通且保持良好用卡記錄；興業(yè)銀行為“正常使用卡片、信用狀況良好、卡片狀態(tài)正常的主卡持卡人辦理”；民生銀行的要求是“定向推出，持卡滿一定時間的優(yōu)質(zhì)持卡人”；中信銀行也是要求優(yōu)質(zhì)持卡人。
申請方式
可以通過電話、網(wǎng)上在線申請等方式辦理。建行是通過網(wǎng)上在線申請；招商銀行可以通過三種方式申請，分別為：網(wǎng)絡(luò)申請、掌上生活申請、電話申請；興業(yè)銀行、民生銀行是致電客戶申請辦理；中信銀行可以通過“網(wǎng)上銀行、動卡空間、中信銀行信用卡官方微信賬號”三種辦理。
申請金額
一般情況下，在申請金額上，銀行在最低和最高金額都會有所限制。從最低500元到最高30萬不等。其中，建行申請金額必須為100元的整數(shù)倍，最低為500元，最高不超過持卡人的可用信用額度且累計不超過人民幣5萬元。招商銀行是單筆最低2000元，最高50000元。興業(yè)銀行每次申請的金額最低為人民幣2000元，最高為人民幣50000元，且為1000元的整數(shù)倍。民生銀行可在可用額度范圍內(nèi)申請現(xiàn)金分期，單次申請金額不限，當(dāng)日及當(dāng)月內(nèi)申請次數(shù)不限。中信銀行最低1000元，最高30萬，辦理金額為1000的整數(shù)倍。
需要指出的是現(xiàn)金分期額度受信用額度的限制，如果持卡人使用現(xiàn)金分期額度，則信用額度被相應(yīng)扣減。
收款賬戶
現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)的申請結(jié)果是實時審核，申請通過立即放款。在收款賬戶上，一般要求本人在該行開立的人民幣結(jié)算賬戶。建行方面是，必須本人在該行開立的借記卡、準(zhǔn)貸記卡、存折等人民幣結(jié)算賬戶；民生銀行必須是民生借記卡賬戶；招商銀行要求需要本人名下的招行一卡通賬戶，一卡通的開戶證件須與信用卡開戶證件一致；興業(yè)銀行放款賬戶比較寬松，可劃入持卡人名下的國內(nèi)銀行人民幣儲蓄結(jié)算賬戶，不過轉(zhuǎn)入他行賬戶，則按照10元/次收取跨行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費，并計入持卡人當(dāng)期賬單。
據(jù)了解，中信銀行（“新快現(xiàn)”業(yè)務(wù)）就比較多樣，有三種方式可供選擇：1) 轉(zhuǎn)入中信銀行儲蓄卡，提交后的下一個工作日內(nèi)到賬。2) 轉(zhuǎn)入已開卡且卡片狀態(tài)正常的藍(lán)卡，實時到賬。3) 轉(zhuǎn)入其他銀行儲蓄卡，提交后的3個工作日內(nèi)到賬。
分期期數(shù)及手續(xù)費
根據(jù)銀行的不同，現(xiàn)金分期的期數(shù)和手續(xù)費率存在一定的差異，期限最長達(dá)36期（1期即為1個月）。其中，建行是3期、6期、12期、24期；民生銀行是3期、6期、9期、12期；中信銀行有1期、3期、6期、12期、24期、36期；招商銀行是3期、6期、10期、12期、18期、24期；興業(yè)銀行是3期、6期、12期、18期、24期、36期。
在手續(xù)費的收取方面，建行要求在分期后首個賬單日一次性入賬并收取。興業(yè)銀行分為一次性收取和分期收取，民生銀行只有分期期數(shù)是3期才是一次性手續(xù)手續(xù)費，其他銀行都是分期收取手續(xù)費。
消費憑證
值得提出的是，銀行要求持卡人須保留與申請信用卡現(xiàn)金分期的用途相符合的交易憑證、合同或發(fā)票，銀行有隨時調(diào)閱消費憑證的權(quán)利。其中，招商銀行要求在規(guī)定時間內(nèi)，持卡人需要通過該行信用卡網(wǎng)站上傳消費憑證。
提醒
盡管現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)提供了持卡人一定便利，但是，持卡人需要為此支付的成本并不低。若有意嘗試，還應(yīng)好好衡量一下。比如，民生銀行6期現(xiàn)金分期手續(xù)費為0.75%/期，而賬單分期則只需0.7%/期。除非你是有比較急切的現(xiàn)金需求、轉(zhuǎn)賬需求，不然在刷卡消費后申請賬單分期的成本會更低一些。
因此，持卡人在申請信用卡現(xiàn)金分期前衡量一下自己是否確實需要，是否有其他更低成本的借款方式，以及何種分期期數(shù)與自己的還款能力最相匹配。
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