“微信紅包”、“嘀嘀打車”、“余額寶”、“支付寶錢包”……。隨著智能移動終端的廣泛應用，社會大眾對于這些名詞已不陌生。80后、90后們很多已經習慣每天打開應用程序查看理財產品收益、借助打車軟件支付出租車費、利用微信平臺充值手機話費或者在三五好友聚餐時用AA收款功能相互轉賬。盡管發(fā)展時間并不長，但移動金融已逐漸滲透到人們日常生活并成為不可缺少的一部分。
移動金融給人們生活帶來了多大影響？它的發(fā)展速度到底有多快？2013年的一組調查數(shù)據(jù)可能會給我們更加直觀的答案：根據(jù)中國人民銀行的調查統(tǒng)計顯示，去年全國共發(fā)生電子支付業(yè)務257.83億筆，金額1075.16萬億元，同比分別增長27.40%和29.46%。國內共處理移動支付業(yè)務16.74億筆，金額9.64萬億元，同比分別增長212.86%和317.56%。不難看出，移動金融已在不知不覺中迅速成長為一股不可忽視的金融發(fā)展力量。根據(jù)中國支付清算協(xié)會的市場調研數(shù)據(jù)，有近58%的受訪者表示對移動支付有興趣，另外有近55%的受訪者則使用過移動支付。中國支付清算協(xié)會副秘書長王素珍在日前召開的全球移動互聯(lián)網金融大會上表示，隨著移動支付向金融理財、保險和生活服務等多領域不斷拓展與延伸，用戶對支付服務的接受程度逐步提升，這為移動支付發(fā)展奠定了良好的客戶基礎。
盡管中國的傳統(tǒng)金融發(fā)展程度與美國、英國等西方發(fā)達國家相比仍有一定差距，但在互聯(lián)網金融方面，特別是移動金融領域，中西方均處于發(fā)展過程中，差異并不明顯。美國的高科技互聯(lián)網巨頭谷歌在2011年推出谷歌錢包，而在中國，iOS版支付寶錢包客戶端于2009年便已上架。此外，谷歌在2013年5月對美國P2P網絡借貸平臺LendingClub公司戰(zhàn)略投資1.25億美元，創(chuàng)下P2P投資紀錄，不到一年的時間，國內的互聯(lián)網金融平臺人人友信獲得了總額為1.3億美元的A輪融資，打破了這一紀錄。2013年，美國Square移動支付公司的總支付額近200億美元，與2012年相比翻了一番；美國另一大移動支付巨頭貝寶(Pay鄄pal)去年的移動支付量為200多億美元。而支付寶的移動支付2013年總成交量已達到了近1500億美元，是上述兩家公司總和的約3倍。
一直以來，對于互聯(lián)網公司、電商平臺從事金融服務的質疑聲從未間斷。“實際上，互聯(lián)網公司是可以做金融的。非金融企業(yè)如果想做金融需要兩個條件，一是商業(yè)對金融自然的需求，二是現(xiàn)有的金融體系沒有提供類似的服務?！遍L江商學院金融學教授陳龍闡述了自己的想法，“這也是今天的中國，尤其是互聯(lián)網企業(yè)從事金融非常重要的一張‘船票’?！比f向控股有限公司副董事長肖風直言：“互聯(lián)網金融是信息革命時期的一個金融反射?！?
不可否認，互聯(lián)網金融對傳統(tǒng)金融模式帶來了巨大的影響，使中低收入的普通百姓也能夠享受到個性化、優(yōu)質的金融服務。然而，在互聯(lián)網金融發(fā)展如此迅速的當下，圍繞其發(fā)展過程存在的諸多風險卻也不容忽視。宜信總裁助理劉大偉就認為，機構法律地位不明、資金流轉缺乏規(guī)范、信用管理體系以及內控制度不健全是中國互聯(lián)網金融的幾大風險點。信用是基礎，風險控制則是未來發(fā)展的關鍵。
對于移動金融而言，安全性是一切金融產品與服務的基本要求。支付清算協(xié)會對國內的移動支付環(huán)境也做過調研，46.4%的用戶認為移動支付需要高度重視信息存儲支付指令、傳輸和客戶身份認證等環(huán)節(jié)的安全性。王素珍的觀點是，支付服務的根本在于安全，各種形式的支付服務在提升支付服務效率的同時，都不應以犧牲安全為代價。此前，出于安全的考量，人民銀行緊急暫停了二維碼支付。對于各界關心的二維碼支付何時重啟，王素珍于近日正面回應，央行已在研究二維碼的標準，何時出來并沒有具體的時間表。
風險的控制、安全的保障并不僅是機構自身的問題，除了提供金融服務的機構在設計產品與提供服務時自身要加強風險控制水平、樹立安全意識外，來自外界的規(guī)范推動力必不可少。而“監(jiān)管”與“立法”也是一直伴隨互聯(lián)網金融發(fā)展頻頻被提到的熱點內容，也是各家從業(yè)機構最為關心的問題。移動金融發(fā)展得如此之快，已形成了一定規(guī)模，那么是不是也需為其立法？由于移動金融興起時間并不長，立法條件并不成熟，中央財經大學法學院教授黃震對此表示，為移動金融立法為時尚早。
移動金融已日漸成為全球金融的發(fā)展潮流和方向。據(jù)國外機構測算，全球移動設備離線交易總額將會迅速突破萬億美元大關，2017年預計將增長至1.5萬億美元。對于國內移動金融市場的發(fā)展，各方也充滿了信心。王素珍表示，集服務、內容為一體的智能手機受到廣大消費者的青睞，在時間碎片化、信息化的時代背景下，用戶隨時隨地獲取信息、分享信息的需求將會更加強烈。隨著二維碼條碼支付標準的建立，移動支付仍然有巨大的市場發(fā)展空間。
