無(wú)論是在超市、還是商業(yè)廣場(chǎng)，我們總能看到銀行設(shè)立的信用卡臨時(shí)辦事處。銀行員工肩負(fù)辦卡任務(wù)已不再是行業(yè)的秘密，為了爭(zhēng)奪有限的信用卡人群，各大銀行使出層出不窮的營(yíng)銷(xiāo)招數(shù)。對(duì)很多消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，信用卡最主要的用途就是透支消費(fèi)，而后享受一定時(shí)限的免息期。簡(jiǎn)而言之，信用卡對(duì)百姓來(lái)說(shuō)也許僅僅是一個(gè)消費(fèi)金融工具。近日，記者收到不少“卡奴”發(fā)來(lái)的“求救”信件，他們不明白的是，為什么身邊的人利用信用卡節(jié)省了不少生活開(kāi)支，而自己則把卡債越滾越大，苦不堪言。為此，記者近日對(duì)天津銀行信用卡公眾使用情況進(jìn)行了摸底調(diào)查。
調(diào)查 多數(shù)市民只知“先消費(fèi)后還款”記者近日針對(duì)津城銀行信用卡公眾使用情況于濱江道進(jìn)行了街頭抽訪(fǎng)調(diào)查。在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，對(duì)大多數(shù)市民來(lái)說(shuō)，平日使用信用卡的功能多數(shù)只是刷卡消費(fèi)，而對(duì)信用卡的其他功能知之甚少。還有一部分市民表示，為了避免自己因不清楚某些銀行條款而白白損失利息，干脆放棄了信用卡帶來(lái)的某些便利享受。
信用卡有“小額無(wú)抵押貸款”功能
對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō)，信用卡其實(shí)不僅僅是個(gè)消費(fèi)工具，更是一個(gè)理財(cái)工具。眾所周知，信用卡具有天然優(yōu)勢(shì)——“先消費(fèi)、后還款”，這其實(shí)就是一種變相的小額信貸。某商業(yè)銀行信用卡部客戶(hù)經(jīng)理張小姐告訴記者，信用卡的分期付款功能實(shí)際上就等同于小額無(wú)抵押貸款?！般y行對(duì)貸款申請(qǐng)的審批都比較嚴(yán)苛，手續(xù)也很麻煩，所以很多銀行都把信用卡的消費(fèi)信貸功能轉(zhuǎn)化為小額無(wú)抵押貸款，通過(guò)信用卡提供應(yīng)急性的小額資金，從而提高收益。”
對(duì)個(gè)人而言，分期付款消費(fèi)則有效的緩解了大額消費(fèi)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)壓力。市民朱先生在車(chē)輛限號(hào)前搶購(gòu)了一輛價(jià)值二十五萬(wàn)元的中級(jí)車(chē)，但因現(xiàn)金都被其用來(lái)購(gòu)買(mǎi)銀行理財(cái)產(chǎn)品，一下子拿不出那么多錢(qián)。在售車(chē)員的提醒下，他想起信用卡分期付款功能。“我平時(shí)的信譽(yù)度非常好。恰巧銀行與我所購(gòu)車(chē)的品牌有合作，當(dāng)時(shí)就辦理了購(gòu)車(chē)分期業(yè)務(wù)?！睋?jù)朱先生介紹，他只需支付首付款后，再將實(shí)際分期金額平均分成若干期，然后在約定期限內(nèi)按月還款就可以了。
“我個(gè)人覺(jué)得利用信用卡分期付款的方式購(gòu)車(chē)至少有四個(gè)優(yōu)勢(shì)，一是如今大部分銀行都推出零利率購(gòu)車(chē)，由合作汽車(chē)廠(chǎng)商貼息；二是購(gòu)車(chē)分期額度很高，有的銀行甚至能提供50萬(wàn)元的購(gòu)車(chē)分期額度；三是可以根據(jù)自己的實(shí)際情況設(shè)定還款期限，像有的銀行就提供最長(zhǎng)36個(gè)月分期還款，讓我提前享受汽車(chē)生活；四是分期付款相較小額貸款手續(xù)簡(jiǎn)便，卻一樣能起到緩解資金壓力的作用?！?
巧用“免息期”可節(jié)省大資金
80后白領(lǐng)李斯認(rèn)為，正確使用信用卡絕對(duì)能節(jié)省不少錢(qián)?！巴ǔＣ考毅y行都會(huì)提供50天的免息期，假設(shè)刷卡消費(fèi)一萬(wàn)元，按照現(xiàn)行5.6%的銀行貸款利率計(jì)算，僅一個(gè)免息期，持卡人就可以省下近百元的利息。如此長(zhǎng)年累月的刷卡消費(fèi)，一輩子能省下多少利息錢(qián)啊！”當(dāng)然，信用卡帶給持卡人的優(yōu)惠絕不僅僅是免息這一方面，密切關(guān)注銀行推出的各類(lèi)信用卡優(yōu)惠活動(dòng)能為自己的生活節(jié)省不少經(jīng)濟(jì)開(kāi)支。大學(xué)生小許喜歡與女友一起去看電影，但幾十元一張的電影票常讓他感到“肉疼”?！拔液髞?lái)發(fā)現(xiàn)，銀行推出了刷信用卡購(gòu)買(mǎi)電影票享受十元一張的優(yōu)惠活動(dòng)，而且每卡當(dāng)日可購(gòu)買(mǎi)兩張。僅這一項(xiàng)優(yōu)惠，每個(gè)月都能為我節(jié)省兩百元的電影票錢(qián)?！蹦成虡I(yè)銀行信用卡部客戶(hù)經(jīng)理張小姐告訴記者，很多商業(yè)銀行每年都會(huì)推出很多的信用卡優(yōu)惠活動(dòng)，涉及到生活的方方面面，只要持卡人精心留意相關(guān)信息，一定能為自己節(jié)省不少錢(qián)。
為消費(fèi)省錢(qián) 給信用加分
——聽(tīng)“卡神”講述用卡秘籍
有不堪重負(fù)苦不堪言的“卡奴”，自然就有精打細(xì)算樂(lè)享優(yōu)惠的“卡神”，他們將小小一張信用卡的作用發(fā)揮到生活的方方面面，無(wú)論是從節(jié)省消費(fèi)開(kāi)支、減輕資金壓力、保持資金流動(dòng)，還是增加個(gè)人信用度……信用卡都起了不小的促進(jìn)提升作用?！翱ㄉ瘛钡降子泻斡每记赡茏屪约合硎艿饺绱硕嗟膬?yōu)惠？記者近日走進(jìn)“卡神”，聽(tīng)他們講述那些密不外傳的信用卡使用心得。
一卡在手 吃喝玩樂(lè)全都省
“卡神”：杜琳琳（90后，職場(chǎng)菜鳥(niǎo)）
去年剛剛大學(xué)畢業(yè)的杜琳琳笑稱(chēng)自己是只懂得勤奮飛翔的職場(chǎng)菜鳥(niǎo)。職場(chǎng)菜鳥(niǎo)除了沒(méi)有太多的工作經(jīng)驗(yàn)，也意味著收入處于起步階段?！拔疑磉叺娜藢?duì)信用卡的使用大多停留在最基本的購(gòu)物刷卡消費(fèi)上。但我認(rèn)為用好信用卡能為自己的生活帶來(lái)很多便利與節(jié)省?！?
因?yàn)榻?jīng)常出差，杜琳琳特意辦了一張自帶航空意外險(xiǎn)的信用卡?！昂芏嗳硕紱](méi)有購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)的習(xí)慣，總是認(rèn)為自己不會(huì)出事，這樣的保險(xiǎn)純粹是浪費(fèi)錢(qián)。這次的馬航事件就讓我意識(shí)到意外險(xiǎn)真的很重要?！比欢?，專(zhuān)門(mén)為了出行而購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)則會(huì)在無(wú)形中增加了自己的出行成本，這又讓杜琳琳覺(jué)得“吃虧”?！艾F(xiàn)在很多銀行都推出了贈(zèng)送意外險(xiǎn)的信用卡，只要用該卡刷卡購(gòu)買(mǎi)機(jī)票，就能獲得銀行免費(fèi)贈(zèng)送的航空意外險(xiǎn)，有的險(xiǎn)額高達(dá)200萬(wàn)元?！?每周杜琳琳都會(huì)挑出一天當(dāng)做自己與男友的甜蜜約會(huì)日，可兩個(gè)職場(chǎng)菜鳥(niǎo)的收入加在一起還不到七千元，根本負(fù)擔(dān)不起這份“甜蜜”，畢竟往往一頓美食就要花上兩三百元?！盀槭裁疵恐芗s會(huì)時(shí)間不固定呢？這要看我與男友手里的信用卡的活動(dòng)日是哪天。比如，招商銀行搞了一個(gè)‘美食五折日’，雖然限定在每周三，可參與的商家多達(dá)百家，為持卡人提供了非常多的美食選擇?！鼻皫滋欤帕樟沼中疫\(yùn)的搶到了不花錢(qián)就能享受的咖啡。“銀行搞了一個(gè)9積分搶兌名牌咖啡的活動(dòng)，我覺(jué)得很實(shí)惠就去搶了。類(lèi)似這樣的活動(dòng)有很多，但并不是每家銀行的信用卡優(yōu)惠力度都這么大，從我個(gè)人的經(jīng)驗(yàn)來(lái)說(shuō)，大型商業(yè)銀行在信用卡推廣與服務(wù)上往往更具有優(yōu)勢(shì)。另外，有一些商業(yè)銀行推出了‘直接免賠’服務(wù)，前幾天我給我媽辦的信用卡就提供信用卡掛失前72小時(shí)內(nèi)被盜刷的錢(qián)都由銀行承擔(dān)，持卡人不用承擔(dān)被盜刷的損失?！倍帕樟照f(shuō)，最近還有銀行推出“積分當(dāng)錢(qián)花”的活動(dòng)，這對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，簡(jiǎn)直是天下掉下來(lái)的餡餅?！叭绻覀儾挥眯庞每ㄏM(fèi)，那么所有的消費(fèi)行為完全沒(méi)有額外收益。但刷卡所消費(fèi)的每一元錢(qián)都能變成積分，有的時(shí)候，消費(fèi)一些銀行的指定項(xiàng)目獲得的積分還能成倍數(shù)增加。最近，廣發(fā)銀行推出了‘刷廣發(fā)信用卡積分當(dāng)錢(qián)花，600積分兌1元’的活動(dòng)，在超市、便利店、餐飲店等商戶(hù)，每刷600積分就能當(dāng)1元錢(qián)花，這不就是白來(lái)的餡餅嗎？”
關(guān)于用卡心得，杜琳琳說(shuō)自己還有很多。在她看來(lái)，通過(guò)使用信用卡節(jié)省下來(lái)的每一分錢(qián)都相當(dāng)于自己賺到了錢(qián)。“有的人可能會(huì)說(shuō)我這是算計(jì)、是摳，但為什么能節(jié)省的錢(qián)我們不去節(jié)省呢？而且，懂得用卡、善于用卡也是種樂(lè)趣?！?
信用卡是你的信用招牌
“卡神”：馬志（33歲，外企白領(lǐng)）
馬志從大學(xué)畢業(yè)就成功應(yīng)聘于世界500強(qiáng)企業(yè)，與外國(guó)人打交道多了，他明白了一件事，那就是西方人很重視自己的無(wú)形資產(chǎn)，比如個(gè)人資信信用度?！拔覀?cè)诮浑H的時(shí)候，經(jīng)常會(huì)看到‘大人物’們往往持有很高等級(jí)的信用卡，如白金卡、鉆石卡。這類(lèi)卡的信用額度一般都比較大，往往超出普通信用卡透支額度多倍。我們會(huì)從這個(gè)細(xì)節(jié)解讀出至少兩個(gè)信息，一是該持卡人肯定是具備較高信用程度，所以才會(huì)得到銀行的成功審核；二是該持卡人肯定是具備較多資產(chǎn)的人，因?yàn)殂y行在發(fā)卡前，尤其是核發(fā)這種較高級(jí)別的信用卡，都會(huì)對(duì)資產(chǎn)做過(guò)相應(yīng)調(diào)查，確信持卡人具有相應(yīng)的償還能力，才會(huì)核發(fā)白金卡。在很多金融界業(yè)內(nèi)人士看來(lái)，如果一個(gè)人能夠持有較高級(jí)別的信用卡，肯定要比那些沒(méi)有信用卡的人在信用度上有保障?！?
“我們使用信用卡經(jīng)常會(huì)忘了還，這雖不是惡意透支，但對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，只要是到期不還，就是失信。忘還的次數(shù)多了，很有可能就上了銀行的‘黑名單’。”這幾年，隨著個(gè)人的不斷努力，馬志獲得了較大的職場(chǎng)晉升空間，出國(guó)的機(jī)會(huì)多了，他也體會(huì)到信用卡資信度為自己帶來(lái)的好處。“很多大使館在簽證的時(shí)候，都會(huì)讓你提供資信證明，以此證明你的社會(huì)信用。我覺(jué)得良好的信用卡使用記錄往往更具有代表性，有的旅行社讓你準(zhǔn)備資料的時(shí)候，往往會(huì)要求你提供近六個(gè)月的信用卡對(duì)賬賬單，這就說(shuō)明如果你持有國(guó)際通用的信用卡金卡或更高級(jí)別的信用卡往往能成為個(gè)人資信能力的有力證明?！?
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