因?yàn)橐粫r(shí)疏忽,忘了還信用卡透支款,會(huì)不會(huì)影響信用記錄?信用“污點(diǎn)”會(huì)不會(huì)跟自己一輩子,從而影響今后的貸款?注銷卡能不能消除不良記錄?近日,記者就市民反映的這些問題進(jìn)行了采訪。
兩個(gè)月前,家住縣府街附近的郭女士因?yàn)槭韬?,忘記按時(shí)還信用卡透支款。收到銀行的催收短信后,郭女士立即歸還了透支款。郭女士擔(dān)心這次的逾期還款會(huì)造成不良信用記錄,影響她以后申請(qǐng)貸款。
事實(shí)上,郭女士的擔(dān)憂并不是沒有道理的。據(jù)了解,無論是房貸還是信用卡逾期未還,都會(huì)被計(jì)入央行征信中心的個(gè)人征信系統(tǒng),而征信中心會(huì)將信用報(bào)告提供給商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)作為放貸的參考。
有逾期經(jīng)歷能不能挽救呢?咨詢了中國(guó)銀行信用卡中心客服人員。該客服人員告訴記者,持卡人如果因一時(shí)疏忽忘記還款,及時(shí)還款后繼續(xù)使用同一張信用卡,并保持良好的信用記錄,那么逾期記錄帶來的不良影響會(huì)隨著用卡記錄消除。如果信用卡欠款一直不歸還,每月都會(huì)產(chǎn)生一次逾期未還款,也就是每月會(huì)被記一次不良信用記錄。連續(xù)多月不還款,就會(huì)被銀行起訴,被裁定惡意欠款,嚴(yán)重的還會(huì)被判刑罰款。信用卡逾期達(dá)到一定金額和次數(shù)后,銀行將會(huì)停用這張信用卡,即使事后歸還了欠款,持卡人的信用也會(huì)因此受到影響,信用額度會(huì)因此降低。
了解到,一些持卡人在得知信用卡出現(xiàn)逾期還款等不良記錄后,往往會(huì)選擇償還欠款后注銷信用卡,以期用“毀尸滅跡”達(dá)到“洗白信用”的目的。事實(shí)上,這樣的做法既不可行也不可取。據(jù)了解,銀行作為金融業(yè)務(wù)的主要辦理部門,每個(gè)持卡人的信用記錄均由各家發(fā)卡行予以記錄,然后上報(bào)至央行。如果持卡人產(chǎn)生了不良信用記錄,要么存檔在發(fā)卡行,要么存檔在央行,并且每個(gè)人的征信記錄會(huì)與持卡人如影隨形。因此,銷卡并不代表之前的信用記錄同步清零。
那么,產(chǎn)生不良記錄多久才能消除?記者就此問題咨詢了建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等多家銀行的客服人員后了解到,銀行信用卡中心一般信用卡還款記錄會(huì)顯示離查詢?nèi)掌谧罱?4個(gè)月的月度還款信息,24個(gè)月內(nèi)的不良記錄可以看出明細(xì),24個(gè)月以前的記錄就不會(huì)再按月度體現(xiàn)出來了,但征信機(jī)構(gòu)采集的個(gè)人不良信息保存期限為5年。所以,產(chǎn)生了信用卡不良記錄,要先還款,并保持24個(gè)月良好還款的記錄,而不是銷卡。