近年來，上海轄內(nèi)各商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)快速發(fā)展，同時信用卡業(yè)務(wù)的資產(chǎn)質(zhì)量也保持在合理水平，風(fēng)險總體可控。截至2013年年末，農(nóng)行、建行等在滬7家持牌信用卡中心，信用卡透支余額合計8749億元，不良余額合計100億元，不良率為1.15%，處于全國較低水平。
為維護(hù)信用卡業(yè)務(wù)健康規(guī)范發(fā)展，上海銀監(jiān)局針對信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險新趨勢、犯罪新特點、銀行管理新問題等及時采取措施，督促商業(yè)銀行改進(jìn)業(yè)務(wù)流程、防范和化解相關(guān)風(fēng)險。
針對近年來銀行普遍存在片面追求業(yè)務(wù)規(guī)模和發(fā)卡量，但較為忽視消費者教育和保護(hù)等問題，上海銀監(jiān)局持續(xù)督促銀行轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，防范盲目擴張的風(fēng)險。目前，大部分商業(yè)銀行已逐步完成了由“跑馬圈地”向“精耕細(xì)作”的轉(zhuǎn)變，更多關(guān)注客戶質(zhì)量和貸款風(fēng)險，轉(zhuǎn)型成效初步顯現(xiàn)。同時，上海銀監(jiān)局設(shè)專門部門負(fù)責(zé)金融消費者權(quán)益保護(hù)和教育工作，牽頭上海市銀行業(yè)同業(yè)公會和各商業(yè)銀行開展了多項消費者金融知識宣傳、教育活動，積極向社會公眾普及信用卡用卡常識、用卡風(fēng)險等各項金融知識。
針對過度授信問題，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)風(fēng)險提示的通知》，進(jìn)一步明確信用卡綜合授信管理要求，并在轄內(nèi)開展過度授信專項治理工作，對專項治理活動發(fā)現(xiàn)的問題采取相應(yīng)監(jiān)管措施，持續(xù)督促各商業(yè)銀行完善授信管理機制。目前，大部分銀行在發(fā)卡授信時會考慮申請人是否已有他行授信，過度授信的問題有所改善。
針對個別銀行客戶信息安全管理薄弱問題，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于信用卡客戶信息安全管理風(fēng)險提示的通知》，提出加強客戶個人征信資料等保護(hù)、建立定期排查工作機制和持續(xù)推進(jìn)員工合規(guī)教育等具體監(jiān)管要求，督促商業(yè)銀行切實保護(hù)客戶信息資料安全。
針對收單商戶和POS機具管理問題，上海銀監(jiān)局近年來不斷加強對商業(yè)銀行收單業(yè)務(wù)監(jiān)管力度，對違反收單管理監(jiān)管要求，存在套用MCC碼、以個人結(jié)算戶作為收單結(jié)算賬戶等問題的銀行要求立即整改。
針對部分銀行電話客服等身份驗證流程存在瑕疵的問題，上海銀監(jiān)局下發(fā)《關(guān)于信用卡客戶信息安全管理風(fēng)險提示的通知》，要求商業(yè)銀行改進(jìn)電話客服信用卡客戶身份驗證和信息修改流程，確保有效核實來電人的真實身份，防范客戶資料泄露和資金損失風(fēng)險。
