房子定下了,首付也交了,就等公積金貸款的審批了。就在白領(lǐng)何小姐以為即將大功告成之際,銀行卻通知她被南京市公積金管理中心拒絕了貸款申請。
“原因竟然是這幾年我那20多次的信用卡還款逾期!”何小姐沮喪地告訴記者,不良的征信記錄讓她陷入兩難境地。
糊涂買房人:20多次逾期沒當(dāng)回事
何小姐在南京一家事業(yè)單位工作,去年底她和丈夫在浦口看中一套新房,總價120多萬元。將自己多年積蓄及父母贊助的共70多萬元付了首付后,只需再貸款50萬元,此時何小姐才感覺松了口氣?!耙驗閱挝淮霾诲e,每月都繳納為數(shù)不少的公積金,我盤算著日后的還款壓力應(yīng)該不會很大?!焙涡〗銓鹆晖韴笥浾哒f。
然而令何小姐始料不及的是,貸款申請竟然被公積金中心拒絕了。更令她想不到的是,這一切的始作俑者竟然是那兩張不常用的信用卡中的逾期還款記錄。
這兩張信用卡都是何小姐為享受優(yōu)惠活動而辦理的,一張是代扣保險費的,一張是用來網(wǎng)絡(luò)英語課程分期付款的?!皟蓮埿庞每ǘ疾怀S?,有時看到手機(jī)上逾期還款的提醒,才會想起來,然后去銀行還款?!焙涡〗愀嬖V記者,自己一直天真地以為逾期還款沒什么關(guān)系,只要補(bǔ)還款并繳納滯納金就行了。抱著這樣的想法,幾年來她的兩張信用卡陸陸續(xù)續(xù)共產(chǎn)生了20多次逾期記錄。正是這些導(dǎo)致了不良征信記錄的產(chǎn)生,以致公積金貸款被拒。
“怎么也沒想到,逾期還款的后果這么嚴(yán)重啊!”何小姐現(xiàn)在悔不當(dāng)初,“首付70多萬元我已經(jīng)是傾其所有了!沒有能力付全款,貸款再不批準(zhǔn),難道要退房嗎?”
銀行信用卡部:不良征信記錄無法消除
何小姐一再向金陵晚報記者表示,她的逾期還款行為完全出于無意,是對政策規(guī)定的不了解造成的,并非惡意逾期行為。她表示可以寫書面情況說明,承認(rèn)自己的過失,希望信用卡發(fā)卡銀行能夠消除她的不良征信記錄。
對此,交通銀行信用卡中心的工作人員表示,由于銀行原因?qū)е驴蛻舻牟涣加涗洠梢孕薷模涡〗愕那闆r是個人原因?qū)е碌模y行不能消除其不良記錄。若何小姐已將信用卡欠款補(bǔ)齊,他們可以出具一份“無欠款證明”,表明何小姐信用卡目前的狀態(tài)。
公積金管理中心:兩年內(nèi)逾期6次不得辦房貸
針對何小姐的遭遇,金陵晚報記者咨詢了南京12329住房公積金熱線。
剛剛聽完描述,工作人員就表示,個人信用卡或者銀行貸款連續(xù)3個月逾期,或者在兩年內(nèi)累計逾期超過6次,就無法申請公積金貸款了,即使銀行出具“無欠款證明”,也沒有作用。
如果何小姐的丈夫征信記錄良好,是否可以作為主貸人申請公積金貸款呢?12329住房公積金熱線的工作人員表示,征信記錄以家庭為單位,夫妻雙方若一方有不良記錄,另一方也受影響,因此何小姐的丈夫申請公積金貸款的話也將被拒絕。
商業(yè)銀行:繳納手續(xù)費或可辦商貸
無法消除不良記錄,無法申請到公積金貸款,現(xiàn)在何小姐只剩下商業(yè)貸款一條路了。
就此情況,記者咨詢了交通銀行新街口支行個貸部門的工作人員。
“逾期次數(shù)太多了!”該工作人員表示。但看到何小姐已經(jīng)認(rèn)識到自己的過失,他告訴記者,“應(yīng)該還可以申請商業(yè)貸款。但首先要出具書面說明,表達(dá)將按時還款的意愿,還要繳納一定的手續(xù)費,并且,商貸的利率要上浮一些?!?/p>
上網(wǎng)查查自己的征信記錄
身份證號碼前兩位為32、51、50、11、37、21、43、45、44的居民,登錄中國人民銀行征信中心個人信用信息服務(wù)平臺(https://ipcrs.pbccrc.org.cn),就可在線查詢本人信用報告。
首先登錄央行征信系統(tǒng)網(wǎng)站,進(jìn)入個人信用信息服務(wù)平臺,再根據(jù)網(wǎng)站提示開始注冊。除正確填寫姓名、證件類型和證件號碼等基本信息外,還需通過私密性問題驗證或數(shù)字證書驗證的方式確認(rèn)身份的真實性。
此時并不能立即查詢個人信用報告,而是要等待手機(jī)短信通知是否通過審核,等待時間一般是24小時。審核通過者將收到征信中心短信通知,包括激活碼和查詢碼,有效期為7天。
據(jù)了解,“私密性問題驗證”中需回答所持有信用卡的額度、婚姻狀況、學(xué)歷水平、個人貸款業(yè)務(wù)類型等5個問題。若未通過“私密性問題驗證”,可轉(zhuǎn)為“數(shù)字證書驗證”確認(rèn)身份的真實性,也可以到人民銀行分支機(jī)構(gòu)現(xiàn)場查詢本人信用信息。