歲末年初，歷來是消費(fèi)高峰期，卡被刷爆的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。雖然在信用額度內(nèi)，消費(fèi)者可以充分消費(fèi)，但一旦刷爆卡，還是有許多需要注意的問題。
超額不能成功交易
如今，所謂的刷爆卡不再意味著消費(fèi)金額超出了信用卡的信用額度，據(jù)了解，由于銀行系統(tǒng)不斷完善，消費(fèi)入賬的速度已極大提升，消費(fèi)者一般不會(huì)再因延遲入賬等問題出現(xiàn)當(dāng)月消費(fèi)超出信用額度的情況。據(jù)中信銀行信用卡中心長春分中心薄寧介紹，一般而言，消費(fèi)者取現(xiàn)或刷卡消費(fèi)是不能超出信用卡總額度的，刷爆卡也不過是指信用卡額度幾乎或已完全被使用。然而，記者了解到，為方便持卡人用卡，部分銀行在消費(fèi)者的基礎(chǔ)信用額度外，還給予消費(fèi)者一個(gè)隱性的信用額度，該隱性額度是銀行根據(jù)持卡人的用卡情況、信用記錄等額外給出的，并非持卡人主動(dòng)申請所得。而且，這部分額度不會(huì)很高，例如，有銀行規(guī)定，該額度最高不超過原信用額度的5%，且不超過3000元。因此，少數(shù)持卡人在刷卡消費(fèi)時(shí)可以刷出超過額度的金額，但這部分額度并不是為了消費(fèi)者在使用時(shí)基礎(chǔ)額度不足而準(zhǔn)備的，而是部分銀行為避免持卡人被收取“超限費(fèi)”（持卡人在一個(gè)賬單周期內(nèi)，累計(jì)使用的信用額度在賬單日當(dāng)天超過實(shí)際核準(zhǔn)的信用額度時(shí)，持卡人須對超額部分按一定比例繳納超限費(fèi)）等特殊情況而額外提供的。而且，并不是所有銀行都會(huì)給持卡人這部分額度，因此，消費(fèi)者在消費(fèi)時(shí)還需注意信用額度的限制，一般來說，超額是無法成功交易的。
辦分期小心影響額度
刷爆卡后，許多人第一時(shí)間想到了辦理分期，采訪中，中信銀行薄寧告訴記者，刷爆卡后選擇分期，在期數(shù)的選擇上應(yīng)該合理，如果選擇期數(shù)太少，每期所要承擔(dān)的還款金額可能超出自身承受范圍；如果分期較多，確實(shí)可以有效緩解還款壓力，但除需要支付更多的手續(xù)費(fèi)用外，對持卡人日后的可支配信用額度也有直接影響。多數(shù)銀行規(guī)定，辦理分期后，對應(yīng)交易所占用的額度會(huì)隨著每期還款而逐期恢復(fù)，直至最后一期或提前清償所有分期金額。例如，持卡人的信用額度為9000元，當(dāng)月消費(fèi)9000元并辦理了一筆9期的分期還款，次月，當(dāng)持卡人還款1000元后，持卡人就只能使用1000元的信用額度，其余8000元信用額度則無法使用。因此，持卡人應(yīng)充分考慮其對于分期期數(shù)內(nèi)可支配信用額度的影響。另外，需要注意的是，持卡人提前還款可以提前釋放信用額度，但并不能減免原分期手續(xù)費(fèi)。此外，部分持卡人可能會(huì)遇到連續(xù)辦理分期的需求，在這種情況下，新增刷卡消費(fèi)金額需再單獨(dú)辦理一筆賬單分期，次月，兩筆應(yīng)還的賬單分期總額為該月的應(yīng)還款金額。
