首批第三方支付牌照發(fā)放兩年后，以企業(yè)客戶為主的預(yù)付卡市場(chǎng)環(huán)境正在發(fā)生變化，預(yù)付卡行業(yè)的整合和轉(zhuǎn)型已見(jiàn)端倪。
9月8日，擁有全國(guó)范圍預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照六巨頭之一的裕福支付宣布與中信銀行推出聯(lián)名信用卡，推出其個(gè)人卡品牌—財(cái)卡，全面進(jìn)軍個(gè)人卡市場(chǎng)，打響預(yù)付卡行業(yè)進(jìn)軍個(gè)人市場(chǎng)第一槍。
據(jù)了解，目前多家預(yù)付卡公司都在謀求轉(zhuǎn)型，準(zhǔn)備發(fā)力個(gè)人市場(chǎng)。裕福支付等公司正在逐步改變我國(guó)預(yù)付卡行業(yè)的形象。
信用卡與預(yù)付卡的聯(lián)合
此次，裕福支付與中信銀行推出聯(lián)名卡系列，涵蓋了借記卡和信用卡。這是裕福集團(tuán)首次聯(lián)手金融機(jī)構(gòu)推出聯(lián)名銀行卡。
裕福集團(tuán)旗下的裕福支付是首批獲得牌照的第三方支付企業(yè)，公司業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理，此前憑借著預(yù)付卡“?？ā贝虮槿珖?guó)。
裕福集團(tuán)在系列聯(lián)名卡上線的同時(shí)，還借勢(shì)推出“財(cái)卡”。裕福聯(lián)名信用卡積分可以直接轉(zhuǎn)換為財(cái)卡積分；記名“財(cái)卡”賬戶余額可以贖回的方式在網(wǎng)上轉(zhuǎn)回至個(gè)人銀行卡。
業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，裕福財(cái)卡找到了一條傳統(tǒng)金融與預(yù)付卡相結(jié)合的通道，在此基礎(chǔ)上，財(cái)卡還可以為金融行業(yè)服務(wù)，或?qū)⒁齺?lái)更多第三方支付公司的跟進(jìn)。
財(cái)卡僅是裕福支付與傳統(tǒng)金融聯(lián)合的第一步，裕福集團(tuán)董事長(zhǎng)鄭俊豪還在醞釀更為廣闊的市場(chǎng)。他表示，今后，在獲得監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)后，還將圍繞財(cái)卡推出諸如購(gòu)買(mǎi)基金、保險(xiǎn)（放心保）、理財(cái)產(chǎn)品等其他金融服務(wù)。
據(jù)了解，互聯(lián)網(wǎng)支付也將是裕福下一個(gè)發(fā)力的重點(diǎn)。裕福自己的網(wǎng)上商城—裕福在線已經(jīng)開(kāi)通。
個(gè)人市場(chǎng)：預(yù)付卡的藍(lán)海
“原有的商業(yè)模式從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看不可持續(xù)，這就要求我們做出改變。未來(lái)預(yù)付卡的藍(lán)海在個(gè)人市場(chǎng)?！编嵖『勒f(shuō)。希望經(jīng)過(guò)兩到三年的努力，裕福線下預(yù)付卡市場(chǎng)的個(gè)人份額能占到90%。據(jù)了解，資和信、高匯通等其他預(yù)付卡公司也準(zhǔn)備轉(zhuǎn)戰(zhàn)個(gè)人市場(chǎng)。
據(jù)悉，在財(cái)卡之后，鄭俊豪還準(zhǔn)備了“祿”“壽”主題產(chǎn)品，加上之前的?？ā⑾部ǎ纬闪酥袊?guó)傳統(tǒng)“?！蔽幕摹案５搲巯藏?cái)”系列。鄭俊豪希望將預(yù)付費(fèi)卡這個(gè)現(xiàn)代化的結(jié)算工具作為一個(gè)載體，打造出東西方文化交融的文化產(chǎn)品。
沉淀資金收益難題解決樣本
一直以來(lái)，預(yù)付卡企業(yè)的盈利來(lái)源主要來(lái)自四個(gè)方面：一是卡的手續(xù)費(fèi)及管理費(fèi)；二是商戶返點(diǎn)；三是售卡本身帶來(lái)的大量客戶備付金所產(chǎn)生的存款利息；四是因過(guò)期或購(gòu)卡人棄用而造成的殘值，其中沉淀資金收益問(wèn)題一直備受詬病。
根據(jù)目前央行有關(guān)規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)計(jì)提的風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金不得低于其備付金銀行賬戶利息所得的10%。這意味著，支付機(jī)構(gòu)最多可獲得沉淀資金利息的90%。絕大多數(shù)第三方支付公司都將此作為利潤(rùn)來(lái)源之一。
“財(cái)卡”另一個(gè)創(chuàng)新在于卡內(nèi)余額積分回饋，裕福成為首個(gè)將沉淀資金收益返還持卡人的第三方支付企業(yè)。
據(jù)了解，裕福支付的返還積分是按照年卡內(nèi)余額的年化4%進(jìn)行返還，返還積分按月結(jié)算，4%的返還比例比目前3%的一年期定期存款利息還高。
業(yè)內(nèi)人士稱(chēng)，裕福將沉淀資金收益讓利給持卡人，改變了預(yù)付卡以往“靠利息吃飯”的形象，這也將為其他第三方支付企業(yè)提供一個(gè)解決沉淀資金問(wèn)題的樣本。
鄭俊豪認(rèn)為，如果支付企業(yè)僅依賴于利息和傭金，利潤(rùn)空間只會(huì)日益狹窄，未來(lái)必須向商品和服務(wù)的延伸上轉(zhuǎn)型?！耙院蟠蠹艺f(shuō)到?？ǎ椭朗且粋€(gè)向個(gè)人提供個(gè)性化服務(wù)的支付產(chǎn)品，而不是一個(gè)單純的福利、禮品的預(yù)付卡?！编嵖『婪Q(chēng)。
