又到了全年購物消費(fèi)的高峰期。不管是對(duì)于打算在假期購物游的血拼族，還是對(duì)只想待在度假村發(fā)呆的上班族，在這個(gè)刷卡走遍天下的時(shí)代，旅途中的用卡無時(shí)無刻不在發(fā)生著，因而信用卡安全也成為越來越受到社會(huì)關(guān)注的問題。如何防患信用卡盜刷，遇到這種事情如何處理，需要注意什么，都顯得格外重要。
信用卡丟失或失竊“失卡保障”最高保障120小時(shí)
近幾年在銀行出現(xiàn)的“失卡保障”，即在銀行卡丟失、掛失前的多少時(shí)間內(nèi)，被他人盜刷產(chǎn)生損失，由銀行進(jìn)行的一定金額的賠付。廣東發(fā)展銀行在2006年首創(chuàng)信用卡失卡保障計(jì)劃，目前在國內(nèi)呈普及趨勢，各銀行的保障力度不斷升級(jí)。與失卡保障推行之初相比，現(xiàn)在的失卡保障額度、時(shí)間以及范疇，都有了大幅改進(jìn)，用卡安全指數(shù)同步提升。首先是保障金額，保障金額最高可達(dá)5萬元。時(shí)間也是持卡人十分關(guān)心的問題，目前最長的保障時(shí)間是掛失前120小時(shí)的損失由銀行承擔(dān)。
密碼不一定比簽名有保障
信用卡如果加了交易密碼后被盜刷，則需要持卡人自己來承擔(dān)損失。按照銀行規(guī)定，提現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬等須使用密碼的交易和網(wǎng)上交易是不在賠付范圍內(nèi)。但如果是簽名式的信用卡，持卡人還是不用承擔(dān)自己掛失后所發(fā)生的刷卡交易損失。在掛失前的交易，如果可以證明簽名是他人所為，銀行仍有責(zé)任負(fù)責(zé)。
“失卡保障”流程
持卡人在發(fā)現(xiàn)信用卡丟失或失竊后，應(yīng)立即致電銀行客服熱線掛失，并查詢信用卡是否被盜用，如已被盜用，則應(yīng)向卡片丟失或失竊所在地公安機(jī)關(guān)報(bào)案。獲取報(bào)案證明后，傳真、下載獲取《失卡保障受理表》，持卡人填寫完整并簽名，連同相關(guān)資料在規(guī)定時(shí)間內(nèi)回郵至銀行指定地址，銀行收到資料并查核屬實(shí)后，最后通知處理結(jié)果。
銀行也采取了防范措施，包括必須向銀行出示報(bào)案證明及承擔(dān)相應(yīng)的報(bào)假案的法律責(zé)任；報(bào)失者須經(jīng)銀行專業(yè)人員的欺詐風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查等。申請(qǐng)失卡保障前，持卡人要先確定自己申辦或持有的卡片是否享受這種服務(wù)，同時(shí)要明確失卡保障的范圍和時(shí)間、保險(xiǎn)額及卡片被盜刷后申請(qǐng)賠付的流程等。
如果平時(shí)已經(jīng)將信用卡正反面，尤其是反面有親筆簽名的一面復(fù)印下來保存，那么只要將復(fù)印件傳真給發(fā)卡行的信用卡中心或者卡部，可以大大縮短處理的時(shí)間和其中繁瑣的過程。如果沒有復(fù)印留存，那么發(fā)卡行還要去調(diào)閱當(dāng)初填寫的申請(qǐng)單，時(shí)間會(huì)更長?？傊?，一定記住向發(fā)卡行反復(fù)強(qiáng)調(diào)，簽名不符，要求拒付。
信用卡盜刷分兩類
目前信用卡盜刷主要有兩種情況。一種是信用卡丟失或者失竊造成的盜刷，還有一種是信用卡仍在用戶手中卻發(fā)生的盜刷。
各銀行卡失卡保障大比拼
持有的招商銀行信用卡丟失或失竊后，以掛失時(shí)間為起算點(diǎn)，之前48小時(shí)內(nèi)發(fā)生的被盜用損失，可向銀行申請(qǐng)補(bǔ)償，銀行承擔(dān)信用額度內(nèi)被盜刷損失，普卡持卡人每年最高保障人民幣1萬元，金卡持卡人每年最高保障人民幣1.5萬元，白金卡每年最高保障為信用額度。須在掛失后的45日內(nèi)將相關(guān)材料郵寄至相關(guān)地址。
交通銀行對(duì)信用卡訂制了“用卡無憂”服務(wù)（保障因丟失或被盜、被搶，在掛失前48小時(shí)內(nèi)所發(fā)生的盜刷交易的資金損失）。時(shí)間是自持卡人成功訂制“用卡無憂”服務(wù)的次日零時(shí)起，至成功退訂該服務(wù)之時(shí)止。保障金額為每年2萬元人民幣/卡。須在掛失日后的30日內(nèi)備齊完整的索賠資料，郵寄到相關(guān)地址。
華夏銀行提出了120小時(shí)失卡保障服務(wù)，但是本保障不承擔(dān)華夏信用卡在國外被盜刷而導(dǎo)致的資金損失以及在國內(nèi)被盜刷而產(chǎn)生的外幣交易金額。如果只是在國內(nèi)旅行，出現(xiàn)丟失并盜刷的事情的時(shí)候，這個(gè)保障就顯得有效多了。
信用卡盜刷后48小時(shí)內(nèi)申請(qǐng)凍結(jié)
如果卡還在持卡人手上而發(fā)生盜刷，首先需在48小時(shí)內(nèi)申請(qǐng)凍結(jié)追款。發(fā)現(xiàn)情況異常后，第一時(shí)間聯(lián)系銀行，申請(qǐng)凍結(jié)該筆消費(fèi)款項(xiàng)，并?？āＲ话愣?，使用信用卡支付，銀行一般需1到3天來向商戶請(qǐng)款。凍結(jié)及時(shí)，可以追回款項(xiàng)。
追款需提供有力證據(jù)
提供有力證據(jù)，例如信用卡仍在手，未進(jìn)行該筆消費(fèi)，未在盜刷發(fā)生地，沒有在支付憑條上簽字等。在持卡人申請(qǐng)追款服務(wù)后，銀行會(huì)追蹤客戶的問題消費(fèi)賬戶，需要的時(shí)間也不久。而且銀行一旦查實(shí)持卡客戶確是被人盜刷了信用卡，大部分時(shí)候這部分損失是由銀行負(fù)責(zé)賠償。
偽卡盜刷銀行才買單
假如是不法分子通過技術(shù)手段竊取信用卡信息制作的“偽卡”盜刷，只要銀行查證后發(fā)現(xiàn)情況屬實(shí)，真卡依然在持卡人手中，那么一般而言持卡人無需對(duì)此前的盜刷負(fù)責(zé)，損失由銀行來承擔(dān)。而對(duì)于網(wǎng)絡(luò)交易，持卡人不慎泄露了卡號(hào)、有效期等重要信息，造成意外，銀行調(diào)查較為困難，同時(shí)銀行業(yè)也未形成統(tǒng)一的處理標(biāo)準(zhǔn)。
不過在銀行已支付、無法凍結(jié)追款的條件下，且不是“偽卡”盜刷，而是持卡人泄露了卡號(hào)、有效期、密碼、三位保險(xiǎn)碼，該款項(xiàng)則很難追回。因?yàn)橛行┥虘羰强梢栽诔挚ㄈ耸褂镁W(wǎng)絡(luò)預(yù)訂時(shí)提供上述信息，直接在信用卡上完成扣款。但如果持卡人只是在網(wǎng)站上泄露了卡號(hào)和有效期而被盜刷，一般持卡人只需簽署聲明文件，保證自己沒有在此網(wǎng)站消費(fèi)，一般盜款款項(xiàng)由銀行處理。
謹(jǐn)慎預(yù)防 精明用卡
盡管信用卡丟失可以及時(shí)掛失，防止損失并采取應(yīng)急措施，但畢竟還是會(huì)給本應(yīng)開心愉快的旅程帶來些許不快與麻煩，一些良好的日常用卡習(xí)慣將有助于持卡人做好防備，安全出行。
1.設(shè)定消費(fèi)短信提醒服務(wù)，及時(shí)監(jiān)控。
2.刷卡消費(fèi)的時(shí)候，盡量讓信用卡保持在視線范圍之內(nèi)，并且留意收銀員刷卡的次數(shù)，避免重復(fù)刷卡。刷卡消費(fèi)的簽購單上的金額在確認(rèn)無誤后再在上面簽名，并且簽名要與信用卡背面的簽名保持一致。
3.仔細(xì)鑒別商戶的可靠性，尤其是防范網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)。登錄網(wǎng)站時(shí)，一定要特別留意支付頁面地址是否為該銀行的官方網(wǎng)站地址。不要在公共場所登錄網(wǎng)上銀行，若進(jìn)行網(wǎng)上交易則要選擇資質(zhì)比較好的網(wǎng)站。同時(shí)，務(wù)必經(jīng)常更新網(wǎng)上銀行安全控件，以免被木馬程序攻擊。
4.及時(shí)仔細(xì)對(duì)賬，關(guān)注賬單。每個(gè)月的信用卡賬單收到后，都要第一時(shí)間檢查每個(gè)消費(fèi)項(xiàng)目和總金額，確保與自己的消費(fèi)相吻合，若發(fā)現(xiàn)有異常的、有疑問的消費(fèi)項(xiàng)目，可以直接打電話聯(lián)系發(fā)卡銀行，銀行會(huì)有專人進(jìn)行調(diào)查。
5.如從高風(fēng)險(xiǎn)地區(qū)回來，及時(shí)申請(qǐng)更換卡片。
